近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展和人們對(duì)于投資理財(cái)方式的多樣化需求，一種全新形式的借貸模式逐漸嶄露頭角——點(diǎn)對(duì)點(diǎn)（Peer-to-Peer）貸款。這種以互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為紐帶、將出借方與借入方直接聯(lián)系起來(lái)進(jìn)行信用交易的金融業(yè)務(wù)，被稱(chēng)之為P2P貸款。

在傳統(tǒng)銀行體系中，個(gè)人或企業(yè)需要向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)常常面臨諸多限制和繁瑣程序。而相較之下，P2P平臺(tái)通過(guò)打通了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所存在的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，并利用大數(shù)據(jù)分析等先進(jìn)技術(shù)手段精準(zhǔn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，在提供更高效便捷服務(wù)同時(shí)也給出債權(quán)人更高回報(bào)率。因此，在過(guò)去幾年里,P2p 資產(chǎn)管理成立得如火如荼,呈現(xiàn)爆發(fā)性增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

然而盡管 P2p 的快速興起引起了廣泛關(guān)注并吸引了大量投資者參與其中,它仍然是一個(gè)備受爭(zhēng)議和風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域。近年來(lái)，一些P2P平臺(tái)出現(xiàn)了資金鏈斷裂、跑路等問(wèn)題,引發(fā)社會(huì)輿論對(duì)于其合法性和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)的質(zhì)疑。

首先，我們不得不面對(duì)一個(gè)事實(shí)：在中國(guó)大陸地區(qū),P2p行業(yè)魚(yú)龍混雜，嚴(yán)重缺乏有效監(jiān)管機(jī)制。盡管政府部門(mén)也曾多次發(fā)布相關(guān)文件試圖規(guī)范這個(gè)市場(chǎng),但是由于技術(shù)復(fù)雜度高以及立法滯后所帶來(lái)的困難使得整治工作進(jìn)展艱難.此外 有專(zhuān)家指出 P2p 貸款中存在著信息披露透明度低下、運(yùn)營(yíng)模式欠清晰等諸多問(wèn)題。

另一方面，在投資者層面上也暴露出許多潛在風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)權(quán)威統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示:截至目前為止已經(jīng)有超過(guò)六千余起被告人因涉嫌非法集資罪名而被判處相應(yīng)刑期;更令人擔(dān)憂的是其中還包含很大一部分案件與“假借”互聯(lián)網(wǎng)金融之名進(jìn)行傳銷(xiāo)活動(dòng)或其他非法募集公眾存款活動(dòng)密切相關(guān).

然而并不能否認(rèn) p2p 貸款的正面影響。首先,它為那些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法覆蓋或難以滿足需求的個(gè)人和中小微企業(yè)提供了新的借貸渠道，填補(bǔ)了市場(chǎng)空白;其次,P2P平臺(tái)對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)也是一種多元化配置資產(chǎn)和分散風(fēng)險(xiǎn)的方式。

在國(guó)外發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體中,p2p行業(yè)已得到較好監(jiān)管并取得長(zhǎng)足進(jìn)展.例如美國(guó)、英國(guó)等地通過(guò)立法建立完善且有效的監(jiān)管框架,使該領(lǐng)域能夠更好地運(yùn)轉(zhuǎn)起來(lái)，并給予用戶更大保護(hù).因此我們有理由相信中國(guó)政府將會(huì)加強(qiáng)與其他相關(guān)部門(mén)協(xié)作、推動(dòng)制定切實(shí)可行又能適應(yīng)技術(shù)革命變化特點(diǎn) 的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn).

總之,P2P貸款作為金融領(lǐng)域最具潛力及前景之一依然存在著巨大挑戰(zhàn)與問(wèn)題需要解決。從這樣一個(gè)角度出發(fā) 未來(lái)關(guān)鍵要素就在于如何增強(qiáng)整治工作效果 提高全社會(huì)誠(chéng)信意識(shí) 加速科技突破 創(chuàng)新模式 就可以打造健康穩(wěn)定而富有活力 運(yùn)營(yíng)環(huán)境 并最終推動(dòng)中國(guó)p2p行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展.