近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展迅猛，各類在線借貸平臺(tái)如雨后春筍般涌現(xiàn)。其中，以宜人貸款為代表的P2P（個(gè)人對(duì)個(gè)人）借貸模式備受關(guān)注。然而，在享受便捷、快速放款等誘惑之前，我們是否真正了解和審視過這種新型金融服務(wù)背后的風(fēng)險(xiǎn)呢？

一、什么是宜人貸款？
作為國內(nèi)首家成立并上線運(yùn)營的大型網(wǎng)絡(luò)信用社交化直銷銀行——“中國平安旗下子公司”，宜人貸新浪微博認(rèn)證名稱其產(chǎn)品定位于小額分散投資理念，并致力于通過創(chuàng)新科技手段提供更加高效方便及時(shí)到賬口碑良好。

二、用戶評(píng)價(jià)與聲譽(yù)
在選擇任何一項(xiàng)金融服務(wù)之前都要考慮該機(jī)構(gòu)或平臺(tái)的聲譽(yù)和用戶評(píng)價(jià)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)顯示，“有錢花”、“360借條”等多個(gè)同類型品牌相繼爆出跑路事件導(dǎo)致廣大投資者血本無歸；但值得注意的是, 宜人貸新華網(wǎng)站披露的數(shù)據(jù)顯示，宜人貸款平臺(tái)成立至今已有數(shù)年時(shí)間，并且獲得了國內(nèi)外多家知名投資機(jī)構(gòu)的支持和認(rèn)可。在業(yè)界中被廣泛視為具備較高信譽(yù)度。

三、監(jiān)管與合規(guī)
互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)一直以來都飽受著監(jiān)管問題困擾。而宜人貸款作為該領(lǐng)域最早進(jìn)入市場并上線運(yùn)營的公司之一, 在接受采訪時(shí)曾表示將積極配合政府部門對(duì)于P2P借貸等新型金融模式進(jìn)行相關(guān)法律法規(guī)制定及完善工作，力求保護(hù)用戶權(quán)益和維護(hù)良好經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境。

四、風(fēng)控體系與技術(shù)手段
如何確保出借者能夠安全放心地選擇適當(dāng)項(xiàng)目進(jìn)行投資？這是每個(gè)關(guān)注宜人貸新聞報(bào)道或打算參與其中的潛在用戶所關(guān)心的核心問題之一。
根據(jù)公開信息顯示，“大數(shù)據(jù)+AI”技術(shù)正是目前主流網(wǎng)絡(luò)債務(wù)違約預(yù)警系統(tǒng)應(yīng)用方向; 客戶身份驗(yàn)證也不再局限于傳統(tǒng)銀行卡號(hào)碼姓名查詢方式；同時(shí)還會(huì)結(jié)合其他因素例如交易記錄分析評(píng)估客戶真實(shí)還款能力。

五、逾期和壞賬問題
在投資領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)是無法回避的。而對(duì)于P2P借貸平臺(tái)來說，逾期和壞賬問題更加突出。據(jù)宜人貸新浪微博認(rèn)證所提供信息顯示, 它將通過嚴(yán)格審核機(jī)制以及與律師事務(wù)所合作等方式保障項(xiàng)目方按時(shí)歸還本息，并為用戶承擔(dān)催收責(zé)任。
此外，在官網(wǎng)介紹中也明確表示會(huì)進(jìn)行多角度分散化配置策略并設(shè)立了專項(xiàng)備付金用于應(yīng)急處理可能發(fā)生的不可預(yù)見事件。

六、如何選擇正確的產(chǎn)品？
最后一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)就是如何選擇正確的產(chǎn)品以獲取良好回報(bào)率同時(shí)又要控制風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)？根據(jù)業(yè)內(nèi)觀察家士杰（化名）分享經(jīng)驗(yàn)：首先需要仔細(xì)研究每個(gè)項(xiàng)目背后公司或者企業(yè)實(shí)力；其次必須考慮到自身偏好是否匹配該類理財(cái)工具; 最重要一點(diǎn)則是懂得分散投資原則——“不把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”，這樣即便有部分項(xiàng)目違約或損失情況下整體亦能保持較高穩(wěn)定性。

總結(jié)：
盡管宜人貸款等P2P借貸平臺(tái)在金融市場中備受爭議，但其采取的風(fēng)控體系和技術(shù)手段以及合規(guī)配套舉措都顯示出一定程度上的可靠性。然而，投資者仍需謹(jǐn)慎對(duì)待，并根據(jù)自身情況進(jìn)行理智選擇。

作為消費(fèi)者，在享受便利與高回報(bào)之前，請記住了解產(chǎn)品背后所涉及的各種因素并做好充分準(zhǔn)備是至關(guān)重要的。只有如此才能保護(hù)我們自己、維護(hù)個(gè)人權(quán)益并促進(jìn)整個(gè)行業(yè)更加穩(wěn)健發(fā)展。