貸款成本調(diào)查:揭秘你我貸的高額利息費(fèi)用
來源:維思邁財(cái)經(jīng)2024-03-01 09:02:18
近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速發(fā)展,個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品逐漸走入尋常百姓家。相比傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)提供的繁瑣流程和嚴(yán)格審批標(biāo)準(zhǔn),諸如“你我貸”等P2P平臺(tái)以其靈活、便捷的借款服務(wù)受到了越來越多消費(fèi)者的青睞。然而,在享受方便快捷借錢過程中,許多用戶并未意識(shí)到背后隱藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)與高昂利率。
在對(duì)“你我貸”的一項(xiàng)深度調(diào)查中,《新聞周刊》記者不僅從內(nèi)部員工身上收集了大量關(guān)于該公司運(yùn)營(yíng)模式及資金鏈條信息,并通過分析相關(guān)數(shù)據(jù)得出結(jié)論:“你我貸新穎但卻存在明顯問題?!?br>
首先,“你我貸新穎”是指它采取線上撮合方式進(jìn)行放款操作。簡(jiǎn)單地說就是將需要借款和愿意出借資金兩類角色匯聚在一個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)配對(duì)交易。“這種形式確實(shí)給很多急需用錢或有投資能力但缺乏項(xiàng)目資源匹配的人提供了方便,縮短了資金流通鏈條?!崩钕壬诮邮苡浾卟稍L時(shí)表示。
然而,“你我貸”的高額利息費(fèi)用成為用戶最關(guān)心的問題之一。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,在“你我貸新穎”所承諾的年化利率5%~20%范圍內(nèi),并不是所有借款人都能夠享受到較低利率?!拔覀儼l(fā)現(xiàn)實(shí)際上只有約30%左右的借款申請(qǐng)人可以獲得‘標(biāo)準(zhǔn)’利率,其他70%則被要求支付相對(duì)更高的費(fèi)用。”該公司前員工透露道。
進(jìn)一步分析發(fā)現(xiàn),“你我貸”的收入主要來自于兩個(gè)渠道:首先是平臺(tái)服務(wù)費(fèi)和技術(shù)服務(wù)費(fèi);其次是與投資機(jī)構(gòu)合作形成差價(jià)從中獲取回報(bào)。這樣做雖然保證了平臺(tái)運(yùn)營(yíng)及相關(guān)風(fēng)控體系建設(shè)等方面需要,但也使得部分消費(fèi)者背上沉重還款壓力?!八麄兺鶗?huì)給出各種理由增加客戶應(yīng)付金額或期限延長(zhǎng)”,王女士告訴記者她曾經(jīng)遇到過類似情況并隨后選擇向法院維權(quán)。
同時(shí),《新聞周刊》記者通過大量案例梳理發(fā)現(xiàn),“你我貸”在風(fēng)險(xiǎn)控制方面存在明顯疏漏。盡管平臺(tái)聲稱有嚴(yán)格的審核流程和合規(guī)機(jī)構(gòu)監(jiān)督,但實(shí)際上信用評(píng)估并不完善。“他們主要依賴個(gè)人信息、消費(fèi)數(shù)據(jù)以及社交網(wǎng)絡(luò)等多維度評(píng)估用戶還款能力?!币晃毁Y深分析師指出。
此外,在“你我貸新穎”的模式下,融資渠道也是其存活與否的關(guān)鍵因素之一。然而記者調(diào)查中了解到,“你我貸”的借款項(xiàng)目往往來自于小微企業(yè)或無法通過傳統(tǒng)金融體系獲取資金支持的個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶?!斑@些借款對(duì)象本身就具備較高違約概率”,專家表示:“當(dāng)市場(chǎng)環(huán)境變差時(shí)可能會(huì)導(dǎo)致大量壞賬。”
對(duì)此,《新聞周刊》向相關(guān)部門進(jìn)行了求證,并得知目前已有投訴涉及該公司超過1000起。針對(duì)這種情況,中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)正在加強(qiáng)對(duì)P2P行業(yè)管理,并呼吁廣大民眾提醒謹(jǐn)慎選擇信貸產(chǎn)品。
總結(jié)而言,“你我貸新穎”雖然給許多急需用錢或缺乏資源匹配能力的人提供了方便,但其高額利息費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)控制不完善及融資渠道問題等均值得警惕。在選擇借款平臺(tái)時(shí),消費(fèi)者應(yīng)審慎考慮自身還款能力并盡量選擇合規(guī)機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款操作。
對(duì)于“你我貸新穎”而言,在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的背景下,唯有進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部流程管理和服務(wù)品質(zhì)才能贏得用戶信任,并為個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶提供更可靠的支持與保障。
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貸款成本調(diào)查
高額利息費(fèi)用
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