近年來，隨著金融科技的不斷發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，一種全新的理財方式逐漸引起了廣泛關(guān)注——保單變現(xiàn)。作為一項在國內(nèi)尚屬于較為新穎且備受爭議的投資方法，它以其高收益、低風(fēng)險等特點吸引了眾多投資者。

所謂保單變現(xiàn)，即將壽險、意外險等個人保單轉(zhuǎn)讓給專業(yè)機構(gòu)或平臺，并通過網(wǎng)絡(luò)借貸模式進行融資。這種形式可使持有人快速獲取部分甚至全部本金，并享受相應(yīng)利息回報。而對于購買方，則可以通過支付一定費用得到被轉(zhuǎn)讓保單權(quán)益，在原始合同期限結(jié)束后按照約定賠付條件向被繼承人提供相關(guān)服務(wù)。

據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，自2017年以來，我國已經(jīng)涌現(xiàn)出數(shù)十家從事該業(yè)務(wù)的企業(yè)及平臺。其中既包括傳統(tǒng)金融機構(gòu)如銀行與信托公司開設(shè)線下門店銷售此類產(chǎn)品；也包含純粹依靠在線交易實施運營并具備強大背景實力的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。

保單變現(xiàn)作為一種新型投資方式，其吸引之處在于它獨特的風(fēng)險控制手段。相較于傳統(tǒng)理財產(chǎn)品，該項業(yè)務(wù)憑借著個人壽險保單本身具備的穩(wěn)定性和可依賴性，在市場波動中表現(xiàn)出明顯優(yōu)勢。與此同時，購買方也能夠通過對被轉(zhuǎn)讓保單進行詳盡調(diào)查來評估風(fēng)險，并選擇適合自己需求和承受能力的產(chǎn)品。

然而，在這背后隱含著潛藏危機。首先是信息不對稱問題帶來的信任障礙。由于目前國內(nèi)相關(guān)監(jiān)管政策并未完善，很多企業(yè)或平臺存在虛假宣傳、違規(guī)操作等情況；其次是缺少有效監(jiān)管機構(gòu)導(dǎo)致行業(yè)發(fā)展失衡及交易糾紛頻發(fā)。“跑路”、“爆雷”事件時有發(fā)生使得部分參與者遭受損失。

針對上述問題，《中國銀行保險報》記者采訪了相關(guān)專家學(xué)者以了解他們對當(dāng)前形勢下如何加強監(jiān)管提出建議。“鑒于我國法律體系還沒有明確界定‘第三方保單變現(xiàn)’的法律地位，政府應(yīng)盡快制定相關(guān)規(guī)范和監(jiān)管措施?！北本┐髮W(xué)金融研究院副教授李明表示?！巴瑫r加強對平臺資質(zhì)審查、信息披露要求以及風(fēng)險管理等環(huán)節(jié)的監(jiān)督力度也是至關(guān)重要的?！?br>
在行業(yè)發(fā)展不確定性逐漸增大之際，一些企業(yè)已經(jīng)開始通過創(chuàng)新來提高競爭力。擁有自主知識產(chǎn)權(quán)技術(shù)支持并致力于構(gòu)建完整生態(tài)鏈條模式的網(wǎng)貸平臺成為了該領(lǐng)域中最具實力與潛能公司之一。

據(jù)悉，在過去幾年里，這類平臺依托其雄厚背景資源先后推出了多項創(chuàng)新產(chǎn)品：如設(shè)立專門基金進行投資組合配置；引入人工智能算法優(yōu)化匹配機制；開辟線上社區(qū)分享交流等。這些舉措既從根本上解決了傳統(tǒng)理財方式存在的問題，并進而滿足更廣泛群體需求。

然而值得注意的是，隨著市場份額擴大和參與者日益增多，“野蠻生長”、“惡意競爭”等亂象愈演愈烈。一些平臺利用信息不對稱牟取暴利，存在濫收費、高息放貸等問題；而另外一些則通過大規(guī)模營銷手段誤導(dǎo)消費者。

為了遏制這種現(xiàn)象的蔓延，《中國銀行保險報》記者與業(yè)內(nèi)專家進行深度討論并尋求解決之道。“企業(yè)應(yīng)本著誠實守信原則，在產(chǎn)品設(shè)計和運作過程中嚴(yán)格按照監(jiān)管要求操作，并加強自律管理。”華東師范大學(xué)金融學(xué)院教授王曉明表示，“同時政府應(yīng)建立完善的投資者保護體系，提升市場透明度。”

盡管如此，無可否認(rèn)的是隨著我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型以及人們理財觀念日益成熟化，網(wǎng)貸行業(yè)在未來仍具備巨大發(fā)展?jié)摿?。然而其是否能夠真正走出“野蠻生長”階段進入健康穩(wěn)定軌道，則需要相關(guān)部門共同努力去推動整個領(lǐng)域更好地服務(wù)于社會公眾。