近年來(lái)，隨著金融科技行業(yè)的快速發(fā)展和普及，越來(lái)越多的人開(kāi)始選擇在金融科技平臺(tái)上進(jìn)行貸款申請(qǐng)。然而，對(duì)于一些傳統(tǒng)銀行或其他機(jī)構(gòu)可能會(huì)拒絕貸款申請(qǐng)的人群來(lái)說(shuō)，他們究竟是出于什么樣的理由選擇了這種新型渠道呢？今天我們將深入探討這個(gè)問(wèn)題，并揭示背后隱藏著怎樣一個(gè)市場(chǎng)。

首先，在解讀借款者心聲之前，我們需要明確一點(diǎn)：為何有大量借錢(qián)需求卻無(wú)法通過(guò)傳統(tǒng)途徑獲取資助？

從調(diào)查數(shù)據(jù)看到底誰(shuí)更容易被拒：

根據(jù)最近發(fā)布的報(bào)告顯示，在過(guò)去幾年里曾經(jīng)面臨過(guò)被銀行或其他信用機(jī)構(gòu)拒絕貸款申請(qǐng)困境并尋找非傳統(tǒng)方式籌集資金支持（如P2P網(wǎng)貸、互聯(lián)網(wǎng)小額信用等） 的消費(fèi)者數(shù)量不斷增加。其中包含自雇工作者、低收入家庭以及那些沒(méi)有完美征信記錄但實(shí)際還能償付得起月供利息本息組合金額也就是所稱(chēng)“剛需族”。

根據(jù)研究機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)，自雇工作者和低收入家庭因?yàn)闊o(wú)法提供穩(wěn)定可靠的固定收入證明而常被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)拒絕。對(duì)于這類(lèi)人群來(lái)說(shuō)，在緊急情況下需要借款解決生活問(wèn)題時(shí)，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)等新型渠道成為他們唯一能夠獲取資助的途徑。

此外，還有很多沒(méi)有完美信用記錄但實(shí)際上是好客戶(hù)（如創(chuàng)業(yè)者、年輕白領(lǐng)），由于缺乏足夠時(shí)間去建立良好信譽(yù)評(píng)級(jí)或者過(guò)去曾經(jīng)出現(xiàn)過(guò)小額違約行為使得銀行將其列為高風(fēng)險(xiǎn)對(duì)象進(jìn)而導(dǎo)致申請(qǐng)失敗。在這種情況下，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)科技許多消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)了另一個(gè)選擇：基于大數(shù)據(jù)算法進(jìn)行個(gè)性化授信模式。

那么到底哪些原因促使了更多人轉(zhuǎn)向使用金融科技平臺(tái)呢？

1. 便捷快速

相比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)耗時(shí)較長(zhǎng)且手續(xù)復(fù)雜的貸款流程, 在線(xiàn)申請(qǐng)可以節(jié)省寶貴時(shí)間，并且只需要填寫(xiě)幾項(xiàng)信息即可完成整個(gè)操作。不僅如此，許多金融科技平臺(tái)還提供了手機(jī)APP或網(wǎng)頁(yè)端申請(qǐng)服務(wù)，使得借款人可以隨時(shí)隨地進(jìn)行貸款操作。

2. 松綁審批條件

傳統(tǒng)銀行對(duì)于個(gè)人信用評(píng)級(jí)、穩(wěn)定收入等方面有非常嚴(yán)格的要求。而在金融科技領(lǐng)域中，很多平臺(tái)采用大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)算法來(lái)分析用戶(hù)信息，并根據(jù)其消費(fèi)記錄、社交網(wǎng)絡(luò)關(guān)系以及其他相關(guān)因素為每位借款者量身定制出一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。這種方式不僅能夠更全面客觀(guān)地判斷借款人的信譽(yù)程度，也給予那些無(wú)法滿(mǎn)足傳統(tǒng)銀行審核標(biāo)準(zhǔn)的人一次新生。

3. 利率優(yōu)勢(shì)

相比起高利息和復(fù)雜計(jì)算公式導(dǎo)致需要支付額外手續(xù)費(fèi)的傳統(tǒng)渠道, 通過(guò)在線(xiàn)貸款途徑所需付出成本可能會(huì)更低。由于具備線(xiàn)上運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)并省去了各項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施與員工開(kāi)銷(xiāo)支持, 許多金融科技公司能將節(jié)約下來(lái)部分回饋到顧客當(dāng)中從而形成競(jìng)爭(zhēng)力價(jià)格戰(zhàn)略.

4. 數(shù)據(jù)安全保護(hù)

盡管存在著某些金融科技平臺(tái)的數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)，但大多數(shù)可靠和知名度高的公司都采取了嚴(yán)格的安全措施來(lái)保護(hù)用戶(hù)信息。這些措施包括加密傳輸、身份驗(yàn)證以及隱私政策等，并通過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審查合規(guī)。

5. 靈活還款方式

與傳統(tǒng)貸款相比，許多金融科技平臺(tái)提供更為靈活的還款方式。借款人可以根據(jù)自己實(shí)際情況選擇按月付息或者一次性?xún)斶€本息，在某種程度上減輕了經(jīng)濟(jì)壓力。

然而, 這并不意味著所有人對(duì)于使用金融科技平臺(tái)進(jìn)行貸款申請(qǐng)都持有積極態(tài)度。在報(bào)道中我們也發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題：

1. 高利率詬病

盡管在線(xiàn)貸款渠道通常具備較低成本優(yōu)勢(shì)，但由于缺乏有效競(jìng)爭(zhēng)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化導(dǎo)致部分非法放貸機(jī)構(gòu)存在收費(fèi)過(guò)高甚至超出正常范圍之外可能帶給消費(fèi)者額外損失.

2. 數(shù)據(jù)濫用憂(yōu)慮

很多消費(fèi)者對(duì)于個(gè)人信息被濫用或遭到惡意銷(xiāo)售感到擔(dān)心。畢竟，金融科技平臺(tái)通常需要借款人提供大量個(gè)人信息用于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和授信決策。因此，確保數(shù)據(jù)安全是這些公司面臨的重要挑戰(zhàn)之一。

3. 缺乏監(jiān)管

雖然隨著金融科技行業(yè)發(fā)展，相關(guān)政府部門(mén)也開(kāi)始加強(qiáng)對(duì)其進(jìn)行規(guī)范管理。但仍存在一些灰色地帶或者尚未被覆蓋到的領(lǐng)域, 這使得不法分子有機(jī)可乘從而給消費(fèi)者造成損失.

綜上所述，在選擇使用金融科技平臺(tái)申請(qǐng)貸款時(shí)應(yīng)謹(jǐn)慎考慮利弊并選擇知名度高、服務(wù)良好以及具備合規(guī)審查認(rèn)證的平臺(tái)來(lái)避免可能出現(xiàn)的問(wèn)題，并在簽署合同前詳細(xì)閱讀條款與條件。