近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)支付的快速發(fā)展，金融科技（Fintech）正成為全球經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中最引人注目的話題之一。在這個(gè)充滿變革與機(jī)遇并存的時(shí)代背景下，各種以數(shù)字化、智能化為核心特征的創(chuàng)新型金融產(chǎn)品相繼涌現(xiàn)。

其中，在中國(guó)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上備受關(guān)注且迅猛發(fā)展的是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)——俗稱“P2P”（Peer-to-Peer）。然而，由于監(jiān)管不完善、風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題等因素影響，在過(guò)去幾年里，“P2P”的聲譽(yù)飽受爭(zhēng)議，并出現(xiàn)了大量逾期還款事件。面對(duì)此類情況，許多投資者紛紛選擇撤離該行業(yè)。

但就當(dāng)我們認(rèn)為“P2P”已走到盡頭之際，《記者調(diào)查》團(tuán)隊(duì)卻意外地發(fā)現(xiàn)了一個(gè)令人驚奇同時(shí)也具有巨大潛力的趨勢(shì)——通過(guò)利用先進(jìn)技術(shù)手段提供再次借款服務(wù)。

所謂再次借款服務(wù)即指那些曾經(jīng)逾期還款的借貸者，通過(guò)某些特殊渠道或機(jī)構(gòu)獲得再次借款的機(jī)會(huì)。這種解決方案在網(wǎng)貸行業(yè)內(nèi)尚屬首次亮相，其背后所依托的正是金融科技創(chuàng)新。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在一家名為“快速?gòu)?fù)貸”的平臺(tái)上，“P2P”投資人可以將自己持有未償付且已進(jìn)入寬限期、甚至被標(biāo)注為不良信用記錄的債權(quán)出售給該平臺(tái)，并以此作為抵押物進(jìn)行再次借款?！翱焖?gòu)?fù)貸”利用先進(jìn)算法和大數(shù)據(jù)分析手段對(duì)每位用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果制定個(gè)性化的還款計(jì)劃。

而更令人驚喜的是，在與多家商業(yè)銀行達(dá)成合作協(xié)議之后，“快速?gòu)?fù)貸”能夠向部分需要額外流動(dòng)資金支持但又無(wú)法從傳統(tǒng)渠道獲取授信額度（如公司注冊(cè)時(shí)間短、規(guī)模較小等）企業(yè)提供服務(wù)。這讓那些本來(lái)因缺乏足夠能力滿足日常運(yùn)營(yíng)需求而瀕臨死亡線上掙扎著苦苦堅(jiān)持下去。

除了“快速?gòu)?fù)貸”，還有一家名為“再借寶”的金融科技公司也在這個(gè)領(lǐng)域取得了突破性進(jìn)展。該平臺(tái)通過(guò)與多家律師事務(wù)所、風(fēng)控機(jī)構(gòu)以及大型銀行合作，建立了一個(gè)全方位的信用評(píng)估體系，使其能夠更加準(zhǔn)確地判斷出哪些人適合參與到再次借款計(jì)劃中。

記者調(diào)查團(tuán)隊(duì)采訪到一位使用過(guò)“再借寶”服務(wù)的小微企業(yè)主王先生?！拔抑耙?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)不靈被迫放棄了好幾筆生意?！彼f(shuō)，“但是自從找到‘再借寶’后，我的情況完全改變了。他們提供給我穩(wěn)定可靠的額度，并且利率相對(duì)較低?！?br>
然而，盡管這種新興模式看起來(lái)非常吸引人并具備巨大潛力，在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中仍存在著諸多問(wèn)題和挑戰(zhàn)需要解決。

首先是監(jiān)管問(wèn)題。由于此類平臺(tái)操作方式比較復(fù)雜且涉及隱私信息安全等敏感話題，在法規(guī)制定和監(jiān)管政策上亦面臨重要考驗(yàn)。

其次是風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題。“P2P”本身就曾經(jīng)飽受風(fēng)險(xiǎn)控制不力的指責(zé)，而再次借款服務(wù)更是需要對(duì)逾期還款者進(jìn)行嚴(yán)格篩查和評(píng)估。否則一旦發(fā)生大規(guī)模違約事件，將會(huì)給整個(gè)行業(yè)帶來(lái)巨大沖擊。

最后是公眾信任問(wèn)題?！癙2P”行業(yè)在過(guò)去幾年里經(jīng)歷了諸多負(fù)面新聞報(bào)道，導(dǎo)致投資人普遍失去了對(duì)該行業(yè)的信心。因此，在推出這種全新解決方案時(shí)，“快速?gòu)?fù)貸”、“再借寶”等平臺(tái)必須通過(guò)加強(qiáng)信息披露、提高產(chǎn)品透明度等方式重建公眾信任。

盡管如此，金融科技創(chuàng)新所引領(lǐng)的網(wǎng)貸行業(yè)再次借款解決方案無(wú)疑為那些曾經(jīng)遭受困境并渴望重新站起來(lái)的企業(yè)主們打開(kāi)了一扇窗戶。同時(shí)也讓我們看到，在數(shù)字化時(shí)代下“技術(shù)+金融”的結(jié)合能夠?yàn)閭鹘y(tǒng)金融體系注入活力，并釋放出驚人潛能。