近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，個(gè)人借款方式也變得多樣化。其中，網(wǎng)上借貸平臺(tái)成為了一種受歡迎的選擇。然而，在這背后隱藏著一個(gè)問(wèn)題——個(gè)人在網(wǎng)上借貸過(guò)程中產(chǎn)生的信用記錄是否會(huì)對(duì)其他形式的貸款申請(qǐng)?jiān)斐捎绊懀?br>
據(jù)最新消息稱，我國(guó)相關(guān)部門(mén)正在加強(qiáng)對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)和傳統(tǒng)銀行之間信息共享與整合工作，并逐漸引入更嚴(yán)格、全面性評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。特別是針對(duì)汽車抵押類產(chǎn)品申請(qǐng)者而言，“黑名單”潛藏風(fēng)險(xiǎn)或?qū)⑹顾麄儫o(wú)法順利通過(guò)審批。

根據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，在中國(guó)大陸地區(qū)使用過(guò)線上小額消費(fèi)信用服務(wù)（即P2P在線放款）超過(guò)半數(shù)以上用戶有不良還清記錄；同時(shí)約三分之二存在拖延償還情況導(dǎo)致“逾期”。此外，《2019年度失信被執(zhí)行人名單》公示出現(xiàn)許多因未按時(shí)歸還高息網(wǎng)絡(luò)私募理財(cái)資本從而進(jìn)入該列。

專家表示，由于缺乏有效監(jiān)管和風(fēng)控機(jī)制，網(wǎng)貸行業(yè)的不良借款率較高。而這些個(gè)人信用記錄將被納入金融系統(tǒng)中，并與其他傳統(tǒng)銀行、汽車抵押公司等進(jìn)行共享。

據(jù)了解，目前大部分汽車抵押類產(chǎn)品在審批過(guò)程中都會(huì)查看申請(qǐng)者的征信報(bào)告以及還款能力評(píng)估。然而，在未來(lái)可能加入對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸記錄的審核內(nèi)容。一旦發(fā)現(xiàn)有相關(guān)“黑名單”信息或拖欠情況，將直接影響到用戶通過(guò)該渠道獲取資金支持。

此舉引起了社會(huì)各界廣泛關(guān)注和討論?！拔抑按_實(shí)使用過(guò)幾家小額網(wǎng)貸平臺(tái)，但并沒(méi)有違約或逾期。”市民李女士表示，“如果因?yàn)檫@個(gè)原因無(wú)法辦理汽車按揭貸款就太冤枉了。”

然而也有專家認(rèn)為，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下保障金融安全至關(guān)重要?！敖陙?lái)出現(xiàn)多起P2P平臺(tái)跑路事件已經(jīng)給整個(gè)行業(yè)敲響警鐘?！睓?quán)威人士指出，“應(yīng)當(dāng)建立完善的數(shù)據(jù)管理體系和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制來(lái)規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)?！?br>
針對(duì)上述問(wèn)題，《中國(guó)國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》已經(jīng)發(fā)布。該文件提出，要加強(qiáng)監(jiān)管部門(mén)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的信息披露、信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面進(jìn)行規(guī)范，并推動(dòng)建立征信機(jī)構(gòu)與各類金融機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)共享。

盡管涉及到個(gè)人隱私保護(hù)問(wèn)題，但相關(guān)專家表示，在合法授權(quán)和明確目標(biāo)下開(kāi)展這種數(shù)據(jù)共享是有必要性且可操作性較高的。“我們應(yīng)當(dāng)以更大力度來(lái)整頓市場(chǎng)秩序，減少不良資產(chǎn)形成?！币晃粎⑴c制定政策的官員說(shuō)道，“同時(shí)也需要教育用戶養(yǎng)成理性消費(fèi)習(xí)慣?！?br>
然而，在新政策落地前后是否會(huì)引發(fā)司法糾紛仍存在疑慮。在此背景下，《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法（草案）》正在緊鑼密鼓地起草中, 旨在為我國(guó)個(gè)人信息安全鑄牢堅(jiān)實(shí)防線。

總體上看，中國(guó)正逐步完善金融監(jiān)管體系并改革傳統(tǒng)審批模式。未來(lái)汽車按揭貸款可能將綜合考量申請(qǐng)者多項(xiàng)因素包括征信記錄、借貸歷史以及還款能力。對(duì)于個(gè)人而言，維護(hù)良好的網(wǎng)絡(luò)借貸行為和健康金融習(xí)慣將成為重要保障。

然而，也有業(yè)內(nèi)人士表示，應(yīng)當(dāng)在制定相關(guān)政策時(shí)更加注重平衡各方利益，并建立起有效監(jiān)管機(jī)制來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)?！拔覀兿Ｍㄟ^(guò)這些改革措施實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融之間的有機(jī)結(jié)合?！币晃汇y行高級(jí)經(jīng)理說(shuō)道，“只有如此才能夠促進(jìn)整體金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展?！?br>
總之，在中國(guó)邁向全面開(kāi)放和創(chuàng)新型國(guó)家目標(biāo)下, 未來(lái)關(guān)于個(gè)人信用記錄與汽車抵押貸款審批之間博弈仍會(huì)持續(xù)進(jìn)行。消費(fèi)者需要明確自身權(quán)益并適應(yīng)變化中不斷提出新需求；同時(shí)企業(yè)也必須轉(zhuǎn)變思路積極參與到規(guī)范化過(guò)程中去。