近日，據(jù)可靠消息透露，我國一家重要的金融機(jī)構(gòu)——中國農(nóng)業(yè)銀行（下稱“農(nóng)行”）即將進(jìn)行一項(xiàng)引人矚目的舉措：調(diào)整貸款還款的扣款日期，并相應(yīng)地改變借貸利率。這一動(dòng)態(tài)不僅在廣大市民中引起了極大關(guān)注和討論，更對(duì)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

根據(jù)相關(guān)內(nèi)部文件顯示，在此次調(diào)整后，原本約定每月15號(hào)歸還本息的個(gè)人及企業(yè)客戶可以享受到更加靈活多樣、符合實(shí)際需要的還款時(shí)間選擇權(quán)。從現(xiàn)階段開始至未來兩年內(nèi)，“自選還期計(jì)劃”將為廣大借貸者提供三種常見方式：按月度固定日歸還、季度性固定日歸還以及半年度/全年度等長(zhǎng)周期歸還。而與之配套推出并實(shí)施的是差異化利率政策。

該計(jì)劃旨在滿足不同群體用戶需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好方面存在明顯差異問題, 通過給予客戶較高程度上準(zhǔn)確預(yù)算資金流通情景能力, 降低其還款壓力，進(jìn)而提高貸款的可持續(xù)性和順利度。農(nóng)行方面表示，這一調(diào)整將更好地適應(yīng)客戶個(gè)人或企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)，并有望為廣大借貸者帶來便捷、靈活的資金管理體驗(yàn)。

然而，在這項(xiàng)舉措引發(fā)了市場(chǎng)上對(duì)于“新變化”的猜測(cè)與擔(dān)憂聲中，也不乏一些專家學(xué)者給予積極評(píng)價(jià)。據(jù)中國著名金融評(píng)論員楊志斌分析指出：“此次改革既滿足了用戶多樣化需求又增加了銀行收益空間?！彼J(rèn)為通過差異化利率政策的實(shí)施可以根據(jù)每位借貸者在不同時(shí)間階段所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)以及貨幣政策導(dǎo)向進(jìn)行定制化服務(wù)，“從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，能夠有效促使更合理配置社會(huì)資源”。

同時(shí)值得注意的是，在該計(jì)劃推出之前，《民生報(bào)》曾就國內(nèi)部分銀行存在固定日期歸還限制問題展開過深入報(bào)道并采訪相關(guān)權(quán)威人士。其中涉及到由于扣款日恰遇周末或節(jié)假日等原因造成賬單錯(cuò)期、罰息累積等客戶投訴案例。而此次農(nóng)行的調(diào)整，或?qū)⒃谝欢ǔ潭壬辖鉀Q這類問題，并提供更加便利、周全的金融服務(wù)。

然而，在改革方案公布之初也引發(fā)了市場(chǎng)不少質(zhì)疑聲音。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，盡管新政策打破了傳統(tǒng)固化模式，但相應(yīng)地增加了銀行運(yùn)營成本和風(fēng)險(xiǎn)管理難度?！艾F(xiàn)階段中國經(jīng)濟(jì)形勢(shì)嚴(yán)峻復(fù)雜, 如果扣款日過于分散會(huì)導(dǎo)致資金流動(dòng)性下降,” 一位匿名專家表示，“因此需要進(jìn)一步完善相關(guān)機(jī)制以確保系統(tǒng)穩(wěn)定?！?br>
值得注意的是，《華爾街見聞》報(bào)道稱，在國外已存在部分商業(yè)銀行推出自由選擇還款日期及差異化利率計(jì)劃并取得成功實(shí)施經(jīng)驗(yàn)；與之相比我國則較晚跟進(jìn)該領(lǐng)域變革趨勢(shì)。當(dāng)前各大銀行紛紛開始探索個(gè)性化金融產(chǎn)品和服務(wù), 農(nóng)行作為五大國有商業(yè)銀行中最早邁入雛形試水陣營者無疑開啟了同類型改良概念前沿先驅(qū)者位置.

總體來看，此項(xiàng)調(diào)整對(duì)廣大借貸者而言是一項(xiàng)利好消息，將為他們提供更多選擇、更靈活的還款方式。但同時(shí)也需要金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和系統(tǒng)運(yùn)營能力，并積極推動(dòng)相關(guān)制度完善以確保整個(gè)金融體系的穩(wěn)定。

據(jù)悉，農(nóng)行自選還期計(jì)劃即將于近期正式啟動(dòng)實(shí)施，屆時(shí)市民可以根據(jù)自身需求與經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行合理規(guī)劃并享受到這一新政策帶來的便捷服務(wù)。對(duì)此感興趣或有意向申請(qǐng)調(diào)整扣款日期及了解差異化利率政策詳情的客戶可前往當(dāng)?shù)厝魏我患抑袊r(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢辦理。