隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速崛起，各類在線借貸平臺(tái)成為了越來(lái)越多民眾解決資金需求的首選。然而，在這個(gè)行業(yè)中，一個(gè)新興而棘手的問(wèn)題正逐漸浮出水面——借款人還款問(wèn)題。

近年來(lái)，不少投資者涌入在線借貸市場(chǎng)尋求高回報(bào)率和靈活性。相較于傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)提供的低利息存款和復(fù)雜繁瑣的申請(qǐng)流程，線上信用評(píng)估與風(fēng)控技術(shù)使得用戶能夠以更便捷、簡(jiǎn)單方式獲取所需資金。但是對(duì)于許多參與其中并向其它用戶進(jìn)行放貸操作或直接投資項(xiàng)目運(yùn)作等形式從中賺取收益之類角色扮演者們來(lái)說(shuō)，并非所有都有美好結(jié)果。

在此背景下，“壞賬”、“逾期”、“失聯(lián)”的消息時(shí)常見(jiàn)諸報(bào)端頭條。“很多標(biāo)稱‘穩(wěn)定’、‘保本’產(chǎn)品實(shí)際危機(jī)四伏?！币晃辉?jīng)積極參與某知名P2P（點(diǎn)對(duì)點(diǎn)）理財(cái)平臺(tái)投標(biāo)交易并遭受巨大損失的投資者苦笑著告訴記者，“一開始，我也是迷信了高回報(bào)率和所謂‘風(fēng)控嚴(yán)格’這類宣傳語(yǔ)言。但當(dāng)真金白銀進(jìn)入其中后才發(fā)現(xiàn)，事實(shí)并非如此美好?！?br>
借款人還款問(wèn)題成為當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)面臨的最大挑戰(zhàn)之一。有報(bào)道顯示，在某些在線貸款平臺(tái)上，逾期還款率超過(guò)30%，甚至更多。“在線借貸行業(yè)中存在不少利益輸送、信息不對(duì)稱等問(wèn)題。”楊智勇教授指出，“很多借貸機(jī)構(gòu)將目光僅停留于推銷產(chǎn)品與吸引用戶方面，并未給予足夠關(guān)注放貸人背景調(diào)查以及合規(guī)管理等流程環(huán)節(jié)。”

除了缺乏有效監(jiān)管外，在許多情況下，無(wú)法強(qiáng)制執(zhí)行約定的還款義務(wù)加劇了該領(lǐng)域內(nèi)部糾紛?！坝绕涫悄切](méi)有抵押擔(dān)保物或身份證明難以核驗(yàn)的小額個(gè)體經(jīng)營(yíng)主體。”王煒（化名）表示：“他們常常會(huì)選擇消失得無(wú)影無(wú)蹤, 身敗名裂”。

然而，并非所有責(zé)任都應(yīng)歸咎于借款人本身。市場(chǎng)觀察家們指出，部分平臺(tái)存在“資金鏈斷裂”問(wèn)題?！澳承┢脚_(tái)以吸引更多投資者為目的進(jìn)行高額利息回報(bào)承諾，但實(shí)際上所籌集到的大量資金并未真正用于借貸?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士透露。

對(duì)此，“加強(qiáng)監(jiān)管、完善法律和制度建設(shè)是解決這一難題的關(guān)鍵?！敝袊?guó)人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。他還提到了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控體系應(yīng)進(jìn)一步健全，并呼吁政府有關(guān)部門及時(shí)修訂現(xiàn)行相關(guān)條例與規(guī)定。同時(shí)，專家學(xué)者也紛紛獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策：“除了推動(dòng)信息共享和數(shù)據(jù)交流外, 更重要地是鼓勵(lì)市場(chǎng)主體自身素質(zhì)提升?！?br>
盡管如此，在不少?gòu)氖略诰€借貸領(lǐng)域中賺取巨額收益的個(gè)別機(jī)構(gòu)看來(lái)，當(dāng)前形勢(shì)仍然可觀?！拔覀兺ㄟ^(guò)嚴(yán)格風(fēng)控審查系統(tǒng)甄選優(yōu)秀項(xiàng)目, 合理抵御信用違約等因素帶來(lái)影響?！蹦砅2P公司總裁王明（化名）樂(lè)觀表示，“只要保持合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則穩(wěn)固發(fā)展下去就好”。

無(wú)論如何，在線借貸平臺(tái)面臨的還款問(wèn)題不容小覷。公眾對(duì)于金融機(jī)構(gòu)和政府監(jiān)管部門的期待更加迫切，希望能夠建立一個(gè)安全、透明、可靠的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境，以保護(hù)投資者權(quán)益并促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。

總之，在這個(gè)充滿變數(shù)與挑戰(zhàn)的領(lǐng)域中，如何解決在線借貸市場(chǎng)上出現(xiàn)頻繁而復(fù)雜多樣化的信用風(fēng)險(xiǎn)是擺在所有相關(guān)方面前最為緊迫且重要任務(wù)之一。