近年來，隨著科技的快速發(fā)展和全球信息化進(jìn)程加速推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)各個(gè)行業(yè)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。其中，最引人注目的領(lǐng)域之一便是金融行業(yè)。傳統(tǒng)銀行體系面臨著越來越多的挑戰(zhàn)和競(jìng)爭(zhēng)壓力，并被逐漸取代或改變。在這種背景下，諸如P2P借貸、虛擬貨幣等新興形態(tài)不斷涌現(xiàn)并受到廣泛關(guān)注。

作為數(shù)字時(shí)代中具有突出特點(diǎn)的創(chuàng)新方式之一，“互聯(lián)網(wǎng)金融”呈現(xiàn)出強(qiáng)大而獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。通過利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)及相關(guān)技術(shù)手段進(jìn)行資本運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)管理以及投資理財(cái)?shù)然顒?dòng)，在提高效率、降低成本方面顯示出巨大潛力。

首先，《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：“2019年上半年我國(guó)共享經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)4.92萬億元?！睆倪@些底層細(xì)分?jǐn)?shù)據(jù)可以看到一個(gè)明顯信號(hào)——“消費(fèi)者節(jié)約”的需求增長(zhǎng)空間正在擴(kuò)張。“消費(fèi)者基于價(jià)格考慮選擇共享經(jīng)濟(jì)產(chǎn)品或服務(wù)的比例從2018年底的44.3%提高到了59.4%，增長(zhǎng)15個(gè)百分點(diǎn)。”更重要的是，這種需求擴(kuò)張已不再局限于傳統(tǒng)領(lǐng)域。在數(shù)字時(shí)代中，“互聯(lián)網(wǎng)金融”以其便捷、快速和創(chuàng)新性吸引著越來越多消費(fèi)者。

然而，隨之而來的問題也逐漸暴露出來。盡管“互聯(lián)網(wǎng)金融”的發(fā)展前景廣闊，但由于缺乏監(jiān)管機(jī)制和規(guī)范操作標(biāo)準(zhǔn)，在實(shí)踐過程中會(huì)面臨一系列挑戰(zhàn)與風(fēng)險(xiǎn)。例如，《人民日?qǐng)?bào)》曾報(bào)道稱：“P2P平臺(tái)存在資質(zhì)審查不嚴(yán)格、信息披露不完全等問題；部分平臺(tái)違法經(jīng)營(yíng)、套利行為屢禁不止?！蓖瑫r(shí)還有大量投訴案件涌現(xiàn)：用戶賬戶被盜用、“騙子公司”冒充合法機(jī)構(gòu)進(jìn)行非法集資等事件頻繁發(fā)生。

針對(duì)上述問題，相關(guān)政策及管理措施正在積極推進(jìn)?！拔覈?guó)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》正式發(fā)布”，該文件明確了對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)主體準(zhǔn)入、信息披露和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的要求。此外，金融監(jiān)管部門還加大了對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的調(diào)查力度，并依法嚴(yán)厲打擊違規(guī)行為。

與此同時(shí)，在傳統(tǒng)銀行體系受到?jīng)_擊之時(shí)，“新型貸款模式”也逐漸嶄露頭角?！肮?yīng)鏈金融”、“消費(fèi)信貸”，以及“個(gè)人征信評(píng)估系統(tǒng)”的建立等都展示出一種全新而靈活的借貸方式。這些創(chuàng)新性產(chǎn)品通過激發(fā)經(jīng)濟(jì)中各類資源間更有效地流動(dòng)，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力并滿足民眾多樣化需求。

然而，有關(guān)專家指出：“在推進(jìn)‘?dāng)?shù)字時(shí)代’下的‘新型貸款模式’過程中仍存在著許多困難?！笔紫仁菙?shù)據(jù)安全問題：由于涉及用戶敏感信息和交易記錄等重要資料，如何保證其不被泄漏或惡意利用成為擺在我們面前需要解決的問題；其次是技術(shù)挑戰(zhàn)：雖然現(xiàn)今科技水平已相當(dāng)成熟但因市場(chǎng)環(huán)境復(fù)雜變幻無常使得將相關(guān)理論付諸實(shí)踐頗具挑戰(zhàn)性；最后則是法律法規(guī)的制定和完善，以確保新型貸款模式在合法、公正、透明的基礎(chǔ)上運(yùn)行。

盡管如此，數(shù)字時(shí)代中金融領(lǐng)域所帶來的變革已經(jīng)不可阻擋?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融”與“新型貸款模式”的出現(xiàn)為傳統(tǒng)銀行業(yè)注入了一劑強(qiáng)心針，并推動(dòng)整個(gè)社會(huì)向更加開放和便捷的方向發(fā)展。隨著相關(guān)政策及監(jiān)管機(jī)制進(jìn)一步健全，“互聯(lián)網(wǎng)+”將成為未來金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局中最重要且具有巨大潛力的因素之一。

總體而言，在這樣一個(gè)充滿風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇并存的背景下，我們需要堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略思路，積極拓寬國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)渠道；同時(shí)也不能忽視對(duì)于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和信息安全等問題進(jìn)行有效管理。只有通過共同努力才能夠?qū)崿F(xiàn)數(shù)字時(shí)代下真正意義上“人民當(dāng)家作主”的目標(biāo)。