近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，越來(lái)越多的人選擇通過(guò)線(xiàn)上平臺(tái)進(jìn)行借貸。然而，在這一背后也暴露出了一個(gè)嚴(yán)重問(wèn)題——如何保障借款雙方的利益和安全？特別是在身份認(rèn)證環(huán)節(jié)上，各種方式層出不窮。

面對(duì)日益增長(zhǎng)的網(wǎng)絡(luò)欺詐與虛假信息泛濫之風(fēng)險(xiǎn)，許多互聯(lián)網(wǎng)金融公司開(kāi)始采用更加先進(jìn)、智能化的身份驗(yàn)證技術(shù)。目前主流使用較廣泛并被大眾所接受和習(xí)慣應(yīng)用于實(shí)名制產(chǎn)品中最常見(jiàn)方法有：手機(jī)運(yùn)營(yíng)商授權(quán)查詢(xún)、銀行卡四要素校驗(yàn)以及人像比對(duì)等手段。但同時(shí)也存在一些問(wèn)題值得關(guān)注。

首先, 手機(jī)運(yùn)營(yíng)商授權(quán)查詢(xún)作為確認(rèn)用戶(hù)真實(shí)性最直觀有效地途徑已經(jīng)成為很多企業(yè)標(biāo)配功能. 該方式通過(guò)向手機(jī)號(hào)碼綁定運(yùn)營(yíng)商發(fā)送請(qǐng)求獲取到相關(guān)數(shù)據(jù), 包括姓名、電話(huà)號(hào)碼是否正常使用以及其他基本信息. 然而, 這個(gè)過(guò)程涉及到用戶(hù)私密信息可能會(huì)導(dǎo)致潛在風(fēng)險(xiǎn). 在過(guò)去的一些案例中, 有人利用他人手機(jī)號(hào)碼進(jìn)行非法借貸等違法活動(dòng)，給用戶(hù)帶來(lái)了很大困擾。

其次是銀行卡四要素校驗(yàn)。這種方式通過(guò)驗(yàn)證持卡人姓名、身份證號(hào)碼、預(yù)留手機(jī)號(hào)以及銀行卡號(hào)等信息是否匹配來(lái)確認(rèn)用戶(hù)身份真實(shí)性。然而，在現(xiàn)實(shí)生活中，個(gè)別信用不良或者惡意逾期還款的借款方也能夠提供正確的相關(guān)私密信息，并且在完成認(rèn)證后立即轉(zhuǎn)賬消失。這使得該方法并不能完全保障資金安全和交易合規(guī)性。

另外一個(gè)備受爭(zhēng)議的問(wèn)題則是基于圖像識(shí)別技術(shù)開(kāi)展的“刷臉”認(rèn)證系統(tǒng)?！八⒛槨闭J(rèn)證系統(tǒng)將手機(jī)攝像頭與面部識(shí)別技術(shù)結(jié)合起來(lái)，通過(guò)對(duì)比照片與數(shù)據(jù)庫(kù)中存儲(chǔ)圖片進(jìn)行匹配從而達(dá)到確認(rèn)用戶(hù)身份真實(shí)性目標(biāo)。雖然該方式看似高效便捷，但由于面部特征可能會(huì)被復(fù)制或模擬攻擊導(dǎo)致數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)增加；同時(shí)考慮到少數(shù)民族容貌差異較大時(shí)誤判率高; 此外, 對(duì)使用此項(xiàng)服務(wù)智商水平未知情況下就可以使用的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法避免。

面對(duì)這些身份認(rèn)證方式引發(fā)的爭(zhēng)議，專(zhuān)家和學(xué)者們也紛紛提出了自己的觀點(diǎn)。有人主張加強(qiáng)相關(guān)監(jiān)管措施，建立更嚴(yán)格、高效的審核機(jī)制；還有一部分人呼吁加大技術(shù)投入，研究開(kāi)發(fā)更為安全可靠的身份驗(yàn)證方法，并將其應(yīng)用于實(shí)踐中以保障用戶(hù)利益。

不過(guò)，在解決身份認(rèn)證問(wèn)題時(shí)需要權(quán)衡利弊。雖然目前存在著一些問(wèn)題和挑戰(zhàn)，但是互聯(lián)網(wǎng)金融給借貸市場(chǎng)帶來(lái)了極大便利與效率提升。因此，在規(guī)范行業(yè)秩序、優(yōu)化審查流程同時(shí)確保個(gè)人信息安全方面仍需繼續(xù)努力。

總之, 借貸需求下不同類(lèi)型公司所采取到區(qū)別策略都可能會(huì)在某種情況下導(dǎo)致數(shù)據(jù)泄露或者其他意想不到結(jié)果. 未來(lái)尚待進(jìn)一步完善并均衡考量從而達(dá)成一個(gè)既能滿(mǎn)足消費(fèi)者快速服務(wù)又可以有效阻止欺詐等惡性事件頻發(fā)產(chǎn)生現(xiàn)象.