近年來(lái)，隨著金融科技的快速發(fā)展和政府對(duì)于金融包容性的重視，普惠貸款逐漸成為了解決小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等群體融資困境的有效方式。然而，在眾多金融產(chǎn)品中，究竟是什么讓普惠貸款在市場(chǎng)上如此受歡迎？今天我們將深入探尋其中奧妙，并請(qǐng)到幾位權(quán)威專(zhuān)家分享他們對(duì)于普惠貸款成功之道的獨(dú)特見(jiàn)解。

一、定位精準(zhǔn)：服務(wù)對(duì)象不可或缺
首先要說(shuō)到任何一個(gè)成功項(xiàng)目都離不開(kāi)明確且具有針對(duì)性地確定目標(biāo)客戶群。同樣地，在實(shí)施普惠貸款時(shí)也需要清楚地界定出服務(wù)對(duì)象——那些傳統(tǒng)銀行很少覆蓋甚至完全無(wú)法滿足其需求但潛力巨大并能夠通過(guò)合理風(fēng)險(xiǎn)管理得以支持借貸活動(dòng)的人群。

據(jù)國(guó)內(nèi)知名互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)“E-Loan”相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，他們選擇了關(guān)注城鄉(xiāng)居民收入較低、創(chuàng)業(yè)初期的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶作為普惠貸款服務(wù)對(duì)象。這一精準(zhǔn)定位不僅滿足了需求群體多樣化、金融資源匱乏等痛點(diǎn)，也擴(kuò)大了他們?cè)谑袌?chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。

二、創(chuàng)新產(chǎn)品：量身打造符合實(shí)際需要
除去明確目標(biāo)客戶群外，還有一個(gè)關(guān)鍵因素是提供適用于其特殊需求的創(chuàng)新產(chǎn)品。專(zhuān)家指出，在制定普惠貸款方案時(shí)必須考慮到借款人經(jīng)濟(jì)活動(dòng)性強(qiáng)但信用記錄較差以及抵押擔(dān)保物稀缺等問(wèn)題，并針對(duì)性地設(shè)計(jì)相應(yīng)解決方案。

“E-Loan”通過(guò)引入P2P（peer-to-peer）模式并結(jié)合機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)成功開(kāi)發(fā)出風(fēng)控評(píng)估系統(tǒng)，“該系統(tǒng)能夠快速分析申請(qǐng)者信息，并根據(jù)歷史數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)違約概率?！毕嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示?！巴瑫r(shí)我們推出靈活還款方式和低利率政策來(lái)吸引更多用戶?！?br>
三、科技賦能：高效便捷成就口碑傳播
現(xiàn)代社會(huì)中，科技已然滲透到各行各業(yè)之中。而在普惠貸款領(lǐng)域同樣如此。專(zhuān)家們認(rèn)為，科技的運(yùn)用可以顯著提高普惠貸款服務(wù)效率，使得借款人能夠更便捷地獲取資金支持。

在這一領(lǐng)域中，“E-Loan”首創(chuàng)了線上申請(qǐng)、審核和放款等全流程自助操作模式，并通過(guò)移動(dòng)端APP實(shí)現(xiàn)多渠道接入?！拔覀儾捎么髷?shù)據(jù)分析以及云計(jì)算等前沿技術(shù)來(lái)加速審批過(guò)程?！痹摴鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示，“用戶只需經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單注冊(cè)即可在線提交申請(qǐng)，并且通常在24小時(shí)內(nèi)就能收到答復(fù)?！?br>
四、風(fēng)險(xiǎn)控制：平衡利益保障長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展
無(wú)論是傳統(tǒng)銀行還是新興金融機(jī)構(gòu)，在開(kāi)展普惠貸款業(yè)務(wù)時(shí)都需要面對(duì)潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。如何有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理并確保合理的回報(bào)成為擺在他們面前的重要任務(wù)。

“成功之道不僅體現(xiàn)于快速放寬準(zhǔn)入門(mén)檻與低息政策上，也源自于建立完善的評(píng)估手段與防范機(jī)制?！蹦唱?dú)角獸企業(yè)高級(jí)副總裁指出。“我們引進(jìn)了先進(jìn)的反欺詐系統(tǒng)和征信查詢工具來(lái)核驗(yàn)客戶信息真實(shí)性，并通過(guò)多層級(jí)的風(fēng)控體系實(shí)現(xiàn)全方位監(jiān)測(cè)和評(píng)估。”

五、社會(huì)責(zé)任：回饋服務(wù)造福民生
最后一個(gè)因素則是普惠貸款機(jī)構(gòu)對(duì)于社會(huì)責(zé)任感的承擔(dān)。專(zhuān)家們認(rèn)為，積極參與公益事業(yè)不僅能提升企業(yè)形象，也有助于建立良好的信譽(yù)。

“E-Loan”一直將踐行社會(huì)責(zé)任視作核心價(jià)值觀之一，“我們?cè)O(shè)立了‘金融小額貸款創(chuàng)新發(fā)展基金’用以支持那些缺少資金但具備可持續(xù)性商業(yè)模式的初創(chuàng)企業(yè)?！痹摴鞠嚓P(guān)人士表示。“此外，在客戶還款遇到困難時(shí)，我們也盡力給予理解并提供靈活延期等幫助方式?！?br>
總結(jié)起來(lái)，成功運(yùn)營(yíng)普惠貸款需要準(zhǔn)確定位目標(biāo)客戶群、量身定制適合其需求的產(chǎn)品、科技賦能高效便捷流程、嚴(yán)謹(jǐn)有效地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理以及主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。只有在所有要素相輔相成下, 普惠貸款才能真正取得長(zhǎng)久而穩(wěn)健地發(fā)展。