近年來，隨著消費金融市場的快速發(fā)展和人們對于便捷消費方式的需求增加，各種分期付款服務如雨后春筍般涌現(xiàn)。其中最受歡迎且備受矚目的品牌之一就是“分期樂”，該平臺以其靈活、方便、低門檻等特點深得大眾喜愛。

然而，在這個行業(yè)飛速發(fā)展背后隱藏著一系列問題與爭議。尤其引起了廣泛關注的是在申請貸款時是否仍然需要簽署協(xié)議這個問題。

根據(jù)相關法律法規(guī)要求，任何形式上有約定利率或者按月支付本息金額達到5000元及以上（含）并超過12個月時間限制或者無固定償還日期不明確歸屬為信用類合同, 都應當采取書面形式訂立，并由出借人提供給被出借人留存原件。但此前，“分期樂”作為一個純線上交易平臺，在用戶辦理貸款手續(xù)時沒有強制要求用戶簽署實體文件，只通過在線點擊確認即可完成整個流程。

然而事情發(fā)生了變化。據(jù)相關內(nèi)部人士透露，最近“分期樂”已經(jīng)開始對其貸款服務進行調(diào)整，并要求用戶在借錢之前簽署協(xié)議文件。

這一新規(guī)的出臺引起各界熱議和爭論不斷。支持者認為這是一個積極的舉措，可以提高消費者權益保護水平，確保雙方權益得到有效維護；而反對意見則認為此舉增加了辦理貸款手續(xù)的麻煩程度，在某種程度上阻礙了便捷性與效率。

就目前來看，“分期樂”的做法并無違背法律規(guī)定之處。根據(jù)我國《合同法》第11條、第12條以及《中華人民共和國金融機構管理條例》等有關規(guī)定, 雖然沒有明文要求在線交易必須由實體文件作為證明, 但也未禁止線上交易使用電子形式記錄或其他方式留存信息。

業(yè)內(nèi)專家指出，《電子簽名法》于2005年施行后已經(jīng)充分肯定了電子合同具備相應效力，并建立起完善的公正可信框架。“分期樂”采用線上點擊確認即代表著用戶自愿接受該貸款合同，具備法律效力。

然而，對于一些不擅長互聯(lián)網(wǎng)操作的老年人或信息素養(yǎng)較低的群體來說，線上簽署協(xié)議可能會帶來困擾和風險。他們擔心在沒有實物文件作為憑證時遇到糾紛無法維權，并提出應當堅持傳統(tǒng)方式辦理貸款手續(xù)以保障自身利益。

針對這一問題，“分期樂”表示將推出更加便捷、安全可靠的在線簽約流程，并通過多種渠道向用戶宣傳教育相關知識與技巧。此外，在未來還計劃引入第三方公正機構進行電子存證服務，進一步增強交易透明度與可信度。

目前，“分期樂”的新規(guī)尚處于試行階段并限定在部分地區(qū)范圍內(nèi)進行測試。但可以預見的是，在當前監(jiān)管環(huán)境趨嚴格化發(fā)展背景下，“分期樂”等平臺必須積極配合政策要求做好各項整改工作, 以確保消費者權益得到有效保護同時滿足市場需求。

從另一個角度看，《中華人民共和國廣告法》也明確禁止企業(yè)發(fā)布虛假或者引人誤解的廣告，包括虛假宣傳、誘導消費等行為。因此，“分期樂”作為一家知名品牌貸款平臺，在調(diào)整服務規(guī)則時也需要注重信息透明度與合理性，并嚴格遵循相關法律要求。

總體而言，無論是線上簽約還是實物文件簽署協(xié)議都有其優(yōu)勢和不足之處。在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的今天，如何確保便捷性與安全可靠并存將成為金融機構面臨的新挑戰(zhàn)。

未來，“分期樂”及其他同類公司應該更加關注用戶需求和市場變化，在提供高效便利服務的同時積極探索創(chuàng)新手段以增強風險防范能力。只有這樣才能真正滿足消費者多元化、個性化需求, 促進金融科技行業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。