【特約記者報道】在金融領(lǐng)域，隨著技術(shù)的進(jìn)步和市場需求的變化，各種形式的金融創(chuàng)新層出不窮。其中一項備受關(guān)注的創(chuàng)新是小額貸款行業(yè)對于抵押要求進(jìn)行調(diào)整，這一舉措引發(fā)了廣泛討論和熱議。

近年來，在我國經(jīng)濟(jì)快速增長及城鎮(zhèn)化進(jìn)程加速推動下，大量中小微企業(yè)迅速崛起，并成為就業(yè)機(jī)會和經(jīng)濟(jì)增長點。然而，由于傳統(tǒng)銀行信貸體系限制較多、手續(xù)復(fù)雜以及風(fēng)險意識強等因素影響, 這些中小微企業(yè)很難從傳統(tǒng)渠道獲取到所需資金支持。針對這個問題，“互聯(lián)網(wǎng)+”時代帶來了一個全新選擇——“線上無人面簽”的小額貸款平臺。

該類平臺通過運用大數(shù)據(jù)分析、人工智能等先進(jìn)技術(shù)手段實現(xiàn)自動審核與放款流程簡便高效，并將目光聚焦于借款方還原真實可靠情況后再給予審批結(jié)果?！跋啾戎靶枰峁┐罅抠Y料、遞交繁瑣申請表的傳統(tǒng)貸款，小額貸款平臺更注重借款方信用記錄和經(jīng)營情況等因素評估。這種方式為中小微企業(yè)提供了新機(jī)遇。”一位銀行家分析道。

然而，在這場金融創(chuàng)新浪潮中，一項引起廣泛爭議的變革是對于抵押要求進(jìn)行調(diào)整。以往在傳統(tǒng)銀行體系下，辦理商業(yè)貸款通常需要借款人提供具有較高價值穩(wěn)定性的固定資產(chǎn)作為擔(dān)保物，并且需要通過復(fù)雜審查程序才能獲得放款；但隨著小額貸款平臺興起，“無需任何形式擔(dān)保”的口號成為吸引用戶關(guān)注與使用該類服務(wù)的利器?！拔覀儾辉購娭埔蠓课莼蚱渌麑嵨镒鳛榈盅浩? 可以說是真正做到了‘零門檻’”，某知名在線小額貸公司相關(guān)工作人員表示。

盡管如此，在社會輿論中出現(xiàn)了兩派聲音：支持者認(rèn)為，取消過多限制可以讓更多有實際需求卻沒有足夠資本和擔(dān)保條件的個體及企業(yè)受益；反對者則憂慮著這種“零門檻”的貸款方式可能加劇金融風(fēng)險，導(dǎo)致不良債務(wù)增多。

對于支持者來說，小額貸款的抵押要求調(diào)整可以幫助更多中小微企業(yè)和個人解決資金問題。許多有創(chuàng)意、有實力的年輕人在傳統(tǒng)銀行體系下難以得到信用認(rèn)可或擔(dān)保條件被限制，而他們恰恰是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級所需要培養(yǎng)和扶持的對象?！拔乙恢毕腴_一個網(wǎng)店做自己喜歡的生意，但由于沒有房產(chǎn)等固定資產(chǎn)很難獲取到商業(yè)貸款?，F(xiàn)在只需提供身份證明、手機(jī)號碼等基本信息就能申請成功了。”一位曾受益于新政策的年輕創(chuàng)業(yè)者分享道。

然而，在反對聲音中也存在合理之處。取消過多限制確實為部分無法滿足傳統(tǒng)銀行要求且真正具備發(fā)展?jié)摿Φ挠脩籼峁┍憷?；然而，“零門檻”是否會引發(fā)層出不窮乃至泡沫化項目及高風(fēng)險投機(jī)活動？針對此類疑慮，《中國消費報告》指出：“‘線上無人面簽’模式相較傳統(tǒng)貸款確實有便利之處，但這并不意味著放松對于借款方信用評估和還款能力的審查。平臺應(yīng)當(dāng)加強自律監(jiān)管，遏制高風(fēng)險項目泛濫。”

除了以上兩派觀點外，“無門檻”小額貸款也引發(fā)社會關(guān)注與討論?！敖鹑趧?chuàng)新是推動經(jīng)濟(jì)增長的重要驅(qū)動力之一，而在嘗試新方式時必然存在摸索過程?！敝袊嗣翊髮W(xué)法學(xué)院教授表示：“政府需要建立相應(yīng)規(guī)范、完善相關(guān)機(jī)構(gòu)及系統(tǒng)，并且通過宣傳普及良好理念以充分指導(dǎo)市場行為?！?br>
總體來看，在金融創(chuàng)新中調(diào)整小額貸款抵押要求帶來積極效果同時也面臨挑戰(zhàn)。如何平衡簡化流程與防范風(fēng)險成為亟待解決的問題。未來可能需要進(jìn)一步研究完善相關(guān)法規(guī)與監(jiān)管措施, 既保障用戶權(quán)益又促使該領(lǐng)域健康可持續(xù)發(fā)展。