近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展和金融行業(yè)的不斷創(chuàng)新變革，金融科技（Fintech）正逐漸成為全球經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中備受熱議的話題。在中國這個(gè)擁有龐大市場(chǎng)潛力和強(qiáng)勁消費(fèi)需求的國家里，眾多金融科技企業(yè)紛紛崛起，并以其高效、便捷、普惠等優(yōu)點(diǎn)吸引了大量用戶。

而其中一家備受關(guān)注且飽受爭議的公司就是宜人貸。作為中國最早進(jìn)入P2P借貸新生代并成功上市的公司之一, 宜人貸曾被視為“共享經(jīng)濟(jì)”時(shí)代下在線信用服務(wù)模式探索先鋒, 但也因此隕落于監(jiān)管政策調(diào)整后出現(xiàn)惡性事件未能及時(shí)止損.

然而，在過去幾年間，“共享經(jīng)濟(jì)”的寒冬已使傳統(tǒng)線上借錢賺差價(jià)商業(yè)模式面臨重挑戰(zhàn)。由于諸如資本運(yùn)作復(fù)雜化、信息真實(shí)度無法保證等問題導(dǎo)致投資風(fēng)險(xiǎn)加大，一度讓宜人貸的發(fā)展蒙上了陰影。為了擺脫困境，該公司開始轉(zhuǎn)型升級(jí)，并將重心放在金融科技領(lǐng)域。

然而，“注冊(cè)與貸款”的兩難選擇成為這家企業(yè)面臨的新問題。過去幾年里，在監(jiān)管政策逐漸收緊、行業(yè)整頓加強(qiáng)之際，宜人貸曾被迫凍結(jié)用戶資金以及停止借款服務(wù)等措施來應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。但如今, 它又希望能通過重新啟動(dòng)借款功能并繼續(xù)扮演互聯(lián)網(wǎng)信用中介角色來實(shí)現(xiàn)盈利.

盡管很多投資者依舊持有猶豫態(tài)度, 但是從近期公布數(shù)據(jù)看出: 宜人貸新增注冊(cè)用戶數(shù)量呈快速增長趨勢(shì). 這意味著不少消費(fèi)者仍然愿意給親身體驗(yàn)非銀機(jī)構(gòu)提供線上“無抵押”小額個(gè)人信用產(chǎn)品的機(jī)會(huì). 否則也沒有理由解釋其日均申請(qǐng)量已超百萬單同時(shí)還保留較高審批通過率.

此外, 在2019年11月底至2020年初間 , 公司推出了全新智慧金融服務(wù)平臺(tái), 這也是其轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要一步. 宜人貸表示，該平臺(tái)將為用戶提供更加全面、智能化的個(gè)性化產(chǎn)品和服務(wù)。它不僅可以幫助用戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)，還能根據(jù)客戶需求推薦適合的借款方案。

然而，在這種“注冊(cè)與貸款”的模式下，難免會(huì)引發(fā)一系列疑慮和風(fēng)險(xiǎn)。首先是數(shù)據(jù)安全問題。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，“大數(shù)據(jù)”成了企業(yè)獲取利潤及市場(chǎng)份額等關(guān)鍵資源之一，并以此來促進(jìn)公司盈利增長?！肮蚕斫?jīng)濟(jì)”，尤其是金融科技領(lǐng)域更需要海量真實(shí)可靠且完整準(zhǔn)確的信息支撐才可能避免出現(xiàn)信用爆雷事件.

另外一個(gè)值得擔(dān)憂的問題則是消費(fèi)者隱私保護(hù)問題。在傳統(tǒng)銀行體制中，我們對(duì)于自己資產(chǎn)情況有著相當(dāng)高度維護(hù)意識(shí)并進(jìn)行必要掌握管理權(quán)力; 但在線上網(wǎng)絡(luò)環(huán)境里, 用戶往往因?yàn)槠帽憬莼蛉狈Ψㄒ?guī)約束導(dǎo)致過多暴露敏感身份相關(guān)信息給非專業(yè)機(jī)構(gòu)使用; 而近年已屢次曝光的個(gè)人信息泄露事件也讓公眾對(duì)于這類平臺(tái)保護(hù)隱私能力產(chǎn)生了質(zhì)疑.

此外，還有一些監(jiān)管問題亟待解決。雖然中國金融科技行業(yè)發(fā)展迅速且備受關(guān)注，但缺乏統(tǒng)一、完善的監(jiān)管機(jī)制和政策法規(guī)依舊是一個(gè)突出問題。如何在維持市場(chǎng)競爭活躍性同時(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)防控水平成為未來需要面對(duì)與回應(yīng)的重要課題.

盡管宜人貸目前正努力通過不斷改進(jìn)其內(nèi)部運(yùn)營管理以及強(qiáng)化合作方審查等方式, 力圖實(shí)現(xiàn)更加健康可靠地向用戶輸出服務(wù); 但無論怎樣變動(dòng)模式或者修補(bǔ)漏洞, 在建立良好口碑之路上仍任重而道遠(yuǎn)。

總結(jié)起來，“注冊(cè)與貸款”是否兩者兼得取決于企業(yè)自身戰(zhàn)略定位選擇以及整體經(jīng)營理念指引下所采用方法手段. 對(duì)消費(fèi)者而言，則需明確權(quán)益邊界意識(shí)并根據(jù)自己資信情形量入為出, 不因“簡單易操縱”的廣告直接帶節(jié)奏失去警惕心態(tài).

毋庸置疑，金融科技在中國的發(fā)展勢(shì)頭不可阻擋。然而，在實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新和盈利之間找到平衡點(diǎn)，并解決好數(shù)據(jù)安全、消費(fèi)者隱私保護(hù)等問題仍是亟待思考與應(yīng)對(duì)的重要課題。只有這樣，才能讓“注冊(cè)與貸款”兩者真正兼得，并為用戶帶來更加便捷高效且風(fēng)險(xiǎn)可控的金融服務(wù)體驗(yàn)。