【特約記者報(bào)道】
在當(dāng)今數(shù)字化時(shí)代，金融業(yè)正面臨著前所未有的變革與挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)銀行體系中存在的種種限制和不足已經(jīng)成為了阻礙個(gè)人和企業(yè)發(fā)展的一道高墻。然而，在這樣一個(gè)困境之下，新興科技助力帶來(lái)了全新解決方案——通過(guò)接入創(chuàng)新型信貸平臺(tái)實(shí)現(xiàn)無(wú)縫連接，并享受其提供的快速、靈活及高效率等諸多優(yōu)勢(shì)。

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與智能手機(jī)應(yīng)用程序（APP）迅猛發(fā)展，“線(xiàn)上借款”逐漸走進(jìn)大眾生活并得到廣泛認(rèn)可?！坝憛捙茔y行排隊(duì)”的說(shuō)法早已深入人心。對(duì)于那些急需資金周轉(zhuǎn)或緊急支付費(fèi)用卻因時(shí)間局限性不能去銀行申請(qǐng)貸款的群體而言，《直達(dá)消費(fèi)》、“京東白條”以及“微粒財(cái)富”等知名在線(xiàn)借錢(qián)App正在改變他們獲取資金支持方式。

但是值得注意的是, 這類(lèi)第三方網(wǎng)絡(luò)借款公司雖然提供了便捷的借貸服務(wù), 但是由于其資金來(lái)源不明確、信息安全隱患較高等問(wèn)題，導(dǎo)致這些平臺(tái)一直以來(lái)都備受爭(zhēng)議。因此，在實(shí)現(xiàn)個(gè)人和企業(yè)融資需求與保護(hù)用戶(hù)合法權(quán)益之間尋找一個(gè)均衡點(diǎn)成為當(dāng)前發(fā)展信貸行業(yè)面臨的重要課題。

為解決上述問(wèn)題，越來(lái)越多創(chuàng)新型公司開(kāi)始打破傳統(tǒng)銀行體系壁壘，并推出基于科技手段改進(jìn)的信用評(píng)估模型及在線(xiàn)授信流程。通過(guò)利用大數(shù)據(jù)分析、人工智能算法以及區(qū)塊鏈技術(shù)等先進(jìn)工具，這些公司可以更準(zhǔn)確地評(píng)估申請(qǐng)者違約風(fēng)險(xiǎn)并快速審批貸款請(qǐng)求。

其中值得關(guān)注的一家領(lǐng)先機(jī)構(gòu)就是“星球通”。該平臺(tái)采用自主開(kāi)發(fā)的AI系統(tǒng)進(jìn)行客戶(hù)畫(huà)像和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，有效避免過(guò)度放大或低估某種特征對(duì)應(yīng)變量影響力所帶來(lái)誤差?！靶乔蛲ā睋碛旋嫶蠖?xì)化完善的數(shù)據(jù)庫(kù)，并將其與外部社交網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)支付記錄相結(jié)合進(jìn)行深度挖掘和分析。據(jù)稱(chēng)，“星球通”的風(fēng)控模型準(zhǔn)確性高達(dá)90%，為申請(qǐng)者提供了更加公平和透明的借貸服務(wù)。

除此之外，還有一家名為“智投行”的金融科技公司也在這個(gè)領(lǐng)域取得了顯著進(jìn)展。該公司致力于通過(guò)人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)等先進(jìn)技術(shù)改善信用評(píng)估體系，并建立起一個(gè)覆蓋全國(guó)各地大量用戶(hù)的龐大社交網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫(kù)?！爸峭缎小豹?dú)特的算法可以迅速分析并診斷出潛在客戶(hù)資產(chǎn)及收入情況，從而精準(zhǔn)判斷其償付能力與可靠度。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，“智投行”的不良率僅為0.1%，低于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)水平。

隨著新興科技企業(yè)紛紛涌現(xiàn)以及越來(lái)越多消費(fèi)者對(duì)線(xiàn)上借款方式接受程度增強(qiáng), 中國(guó)監(jiān)管部門(mén)也意識(shí)到推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展既是時(shí)代要求，同時(shí)也需要規(guī)范市場(chǎng)秩序保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。因此，在引導(dǎo)和扶持優(yōu)秀創(chuàng)新型金融企業(yè)方面，政府制定相應(yīng)政策支持正成為當(dāng)前重點(diǎn)工作之一。

近日，《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》發(fā)布，明確提出要支持創(chuàng)新型信貸平臺(tái)在合規(guī)運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)上進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展，并鼓勵(lì)傳統(tǒng)銀行與科技企業(yè)開(kāi)展深度合作。這項(xiàng)政策舉措將有力推動(dòng)高效、安全的線(xiàn)上借款服務(wù)更廣泛地覆蓋到個(gè)人和中小微企業(yè)。

然而，在追求便捷性和利率優(yōu)勢(shì)時(shí), 消費(fèi)者也需要保持警惕并理智選擇。“投資須謹(jǐn)慎”、“不輕易相信網(wǎng)絡(luò)宣傳”，成為越來(lái)越多消費(fèi)者心頭牢記的原則。此外，國(guó)家相關(guān)監(jiān)管部門(mén)還呼吁公眾對(duì)涉嫌非法集資或欺詐等問(wèn)題線(xiàn)索進(jìn)行積極報(bào)告，共同維護(hù)良好金融生態(tài)環(huán)境。

總體看來(lái)，“突破金融壁壘，接通信貸平臺(tái)”的發(fā)展方向是大勢(shì)所趨。通過(guò)引入先進(jìn)科技手段及建立健全監(jiān)管機(jī)制可以有效解決目前存在的種種難題，并讓更多民眾從中受益。未來(lái)無(wú)論是個(gè)人還是企業(yè)，在緊急周轉(zhuǎn)、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)等方面都將有更多選擇，金融服務(wù)也將變得更加高效、便捷和透明。而這一切的改變?cè)从诳萍寂c金融之間合作共贏(yíng)的時(shí)代浪潮。