揭秘貸款利息計(jì)算方式，網(wǎng)貸是否等額本息？

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，越來(lái)越多的人開(kāi)始選擇通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行借貸。然而，在申請(qǐng)和還款過(guò)程中，許多借款人對(duì)于貸款利息的計(jì)算方式存在困惑。尤其是在網(wǎng)貸領(lǐng)域中，關(guān)于等額本息模式引起了廣泛爭(zhēng)議。

一、傳統(tǒng)銀行與現(xiàn)代網(wǎng)貸新舊差異

首先值得注意的是，在傳統(tǒng)銀行體系下辦理個(gè)人消費(fèi)信用類或房屋抵押類業(yè)務(wù)時(shí)所采取的還款形式通常為“等額本金”制度。按此制度每期償還相同金額（即逐月減少），因此總共需支付給銀行/機(jī)構(gòu)應(yīng)付利滾資料顯示：目前我國(guó)大部分商業(yè)性住房按揭都執(zhí)行"等額本金"歸正規(guī)化公司流轉(zhuǎn)后, 約定也更加明確；不僅如此, 中國(guó)監(jiān)管文件已經(jīng)要求嚴(yán)禁使用"非法放高杠桿", 這些措施均有力地推動(dòng)社會(huì)各界向好方面變革.

二、“等額本息”的定義及優(yōu)缺點(diǎn)

1. “等額本息”指以貸款總額為基礎(chǔ)，根據(jù)借款期限和利率計(jì)算出每月應(yīng)還本息數(shù)額相同的一種還款方式。這意味著在整個(gè)還款周期內(nèi)，每月償付金額固定不變。

2. “等額本息”的優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單明了、易于理解，并且能夠提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)。對(duì)于有規(guī)律收入來(lái)源并希望維持較高生活品質(zhì)的借款人來(lái)說(shuō)，可以更好地控制自己的開(kāi)支情況。

3. 然而，“等額本息”模式也存在一些缺點(diǎn)：首先，在最初幾年中所支付給銀行或機(jī)構(gòu)的利息占比較大；其次，在前期償還過(guò)程中剩余未歸還資產(chǎn)價(jià)值低于實(shí)際欲售價(jià)格時(shí)將導(dǎo)致無(wú)法輕松抵押物轉(zhuǎn)手, 從而影響后續(xù)操作; 此外, 如果某位客戶因工作原因暫停/失去正常經(jīng)營(yíng)權(quán)益，則會(huì)面臨隨之增加違約風(fēng)險(xiǎn).

三、“等額本金”與“等額本息”的區(qū)別

1. 在傳統(tǒng)銀行體系下辦理個(gè)人消費(fèi)信用類或房屋抵押類業(yè)務(wù)時(shí)所采取的形式通常為“等額本金”。按此制度每期償還相同本金金額（即逐月減少），因此總共需支付給銀行或機(jī)構(gòu)的利息較“等額本息”模式要低。

2. 相對(duì)于“等額本金”，網(wǎng)貸平臺(tái)通常采用更加靈活多樣化的還款方式，包括但不限于“等額本息”。這是由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展使得借貸過(guò)程變得更加個(gè)性化和便捷。然而，正如前文提到，“等額本息”在某些方面存在一定缺點(diǎn)。

四、合理選擇與審慎決策

鑒于以上分析，在申請(qǐng)貸款時(shí)借款人應(yīng)根據(jù)自身情況進(jìn)行合理選擇，并且需要充分了解所選產(chǎn)品背后的計(jì)算方式和風(fēng)險(xiǎn)。尤其對(duì)那些希望以穩(wěn)定現(xiàn)金流來(lái)規(guī)劃生活開(kāi)支并有明確收入來(lái)源者，可以考慮使用“等額本息”的還款形式；而如果追求最小成本及欲增值未售出押品價(jià)值, 可能會(huì)比傳統(tǒng)商業(yè)信用類/房屋抵押類業(yè)務(wù)中" 等份歸零 " 還清法則效果好.

無(wú)論是傳統(tǒng)銀行體系下辦理個(gè)人消費(fèi)信用類或房屋抵押類業(yè)務(wù)，還是在網(wǎng)貸平臺(tái)上進(jìn)行借貸操作，對(duì)于貸款利息計(jì)算方式的了解都顯得尤為重要。只有通過(guò)深入研究和全面比較不同模式下的優(yōu)缺點(diǎn)，并根據(jù)自身實(shí)際需求做出明智選擇，才能更好地規(guī)劃個(gè)人經(jīng)濟(jì)、減少風(fēng)險(xiǎn)。

總結(jié)：揭秘網(wǎng)貸新舊差異與等額本金、等額本息兩種主流還款方式，在申請(qǐng)和還款過(guò)程中應(yīng)該如何合理選擇并審慎決策成為關(guān)注焦點(diǎn)。無(wú)論是傳統(tǒng)銀行體系下辦理個(gè)人消費(fèi)信用類或房屋抵押類業(yè)務(wù)，亦或是通過(guò)網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行借貸操作，在了解各種利率計(jì)算方式后做出明智選擇將幫助借款人更好地管理資金和控制風(fēng)險(xiǎn)。