隨著智能手機(jī)的普及和移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，移動(dòng)金融行業(yè)迎來(lái)了前所未有的機(jī)遇。在這個(gè)數(shù)字化時(shí)代，人們不再需要親自去銀行辦理各類(lèi)金融服務(wù)，只需輕松操作手中的手機(jī)就可以完成所有交易。其中最具創(chuàng)新精神和市場(chǎng)影響力的是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)（Peer-to-Peer）貸款平臺(tái)。

近年來(lái)，全球范圍內(nèi)出現(xiàn)了許多以P2P為核心模式運(yùn)營(yíng)的在線(xiàn)借貸平臺(tái)。這些平臺(tái)通過(guò)連接借款者與投資者直接進(jìn)行交易，并提供一系列便捷、高效且低成本的服務(wù)。而如今，在中國(guó)等地區(qū)尤其突出，“滿(mǎn)足消費(fèi)升級(jí)需求”、“促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展”的口號(hào)已經(jīng)將該產(chǎn)業(yè)推向風(fēng)口浪尖。

據(jù)權(quán)威數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，在過(guò)去幾年里，中國(guó)國(guó)內(nèi)注冊(cè)用戶(hù)數(shù)量呈爆發(fā)式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，并達(dá)到數(shù)億之眾?！叭魏螕碛须娮釉O(shè)備并連上網(wǎng)路即可參加投資活動(dòng)”，一個(gè)知名線(xiàn)上借貸新銳公司首席執(zhí)行官表示：“我們相信此種商業(yè)模式將成為金融領(lǐng)域的未來(lái)。”

P2P貸款平臺(tái)不僅給予了個(gè)人投資者更多選擇，也提供了一種新型借貸機(jī)會(huì)。傳統(tǒng)銀行對(duì)于小微企業(yè)和非常規(guī)消費(fèi)群體往往審查嚴(yán)格，并存在高昂利率、繁瑣手續(xù)等問(wèn)題。而通過(guò)移動(dòng)端的在線(xiàn)申請(qǐng)與審核流程，這些障礙迎刃而解。

然而，如此龐大的市場(chǎng)潛力帶來(lái)了監(jiān)管層面上的挑戰(zhàn)。由于缺乏有效監(jiān)督和法規(guī)限制，在過(guò)去幾年里曾出現(xiàn)過(guò)多起影響惡劣或欺詐性案例?！霸诩訌?qiáng)風(fēng)控管理方面還有許多工作要做”，中國(guó)某知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家指出：“政府需要采取相應(yīng)措施以保護(hù)廣大投資者免受損失?！?br>
針對(duì)這一問(wèn)題，相關(guān)部門(mén)已開(kāi)始積極介入并加強(qiáng)監(jiān)管力度。2019年初，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》正式實(shí)施，“合理定價(jià)”、“透明公開(kāi)”、“真實(shí)可靠”的原則被寫(xiě)入該條例之中。

盡管目前市場(chǎng)依舊較為混亂，并且許多平臺(tái)因違規(guī)操作而被關(guān)閉，但專(zhuān)家們普遍認(rèn)為這是行業(yè)發(fā)展的必然過(guò)程。一位P2P貸款從業(yè)者表示：“隨著監(jiān)管政策逐步完善和市場(chǎng)洗牌，健康、可持續(xù)的移動(dòng)金融模式將會(huì)崛起。”

除了在中國(guó)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上取得成功之外，全球范圍內(nèi)也有越來(lái)越多的國(guó)家開(kāi)始關(guān)注并投入移動(dòng)金融領(lǐng)域。尤其是亞洲地區(qū)，在手機(jī)支付等新興技術(shù)方面已經(jīng)處于領(lǐng)先地位。

與此同時(shí)，不少傳統(tǒng)銀行也意識(shí)到了潛力巨大的移動(dòng)金融市場(chǎng)?！拔覀儾荒芎鲆曔@個(gè)變革帶來(lái)的機(jī)遇”，某知名商業(yè)銀行高級(jí)副總裁說(shuō)道，“我們需要思考如何整合創(chuàng)新科技以及提供更便捷、安全又靈活的服務(wù)”。

可以預(yù)見(jiàn)，在未來(lái)幾年里，隨著數(shù)字化時(shí)代深入人心和消費(fèi)升級(jí)需求增強(qiáng)，“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”貸款作為引領(lǐng)手機(jī)革命浪潮中最重要組成部分之一將繼續(xù)壯大，并推進(jìn)整個(gè)金融體系向更加開(kāi)放、包容和便利的方向發(fā)展。