近年來，隨著金融科技的迅猛發(fā)展和人們對便捷借款需求的增加，網(wǎng)上貸款行業(yè)逐漸成為了一個備受關(guān)注和參與者眾多的市場。然而，在這個看似充滿機(jī)遇但也存在潛在風(fēng)險重重的領(lǐng)域里，一直以來都有一個不可忽視且備受爭議的話題——利息競爭。

據(jù)調(diào)查統(tǒng)計顯示，在中國大陸地區(qū)約有數(shù)百家專門從事網(wǎng)絡(luò)貸款服務(wù)提供商，并且這個數(shù)字還在持續(xù)增長中。面對如此龐大而復(fù)雜多樣化、涵蓋各類顧客群體及用途范圍廣泛等特點明顯并具挑戰(zhàn)性極高之市場環(huán)境下, 這些平臺間進(jìn)行著殘酷博弈式般 的 利率廝殺.

首先值得注意到是由于政策限制導(dǎo)致很多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無法進(jìn)入該領(lǐng)域, 使得許多小型線上公司能夠通過創(chuàng)新模式相對容易地開展其業(yè)務(wù). 這種局勢造就了巨頭企業(yè)、民營資本甚至是個人投資者都蜂擁而入的局面, 同時也助推了利息競爭進(jìn)一步升級.

然而，這種激烈的利率競爭無疑對整個行業(yè)帶來了諸多問題和風(fēng)險。首先，過低的利率往往意味著貸款方在還本付息上可能面臨較大壓力或難以實現(xiàn)盈利；其次，在極端情況下甚至有些平臺會采取高額罰金、暴力催收等手段變相向借款方索要更多費用。

與此同時，由于缺乏足夠監(jiān)管以及信息披露不透明等原因，網(wǎng)上貸款市場中存在許多非法機(jī)構(gòu)從事欺詐活動，并通過虛假宣傳吸引消費者進(jìn)行交易。盡管相關(guān)部門已經(jīng)加強(qiáng)了對該領(lǐng)域的管理和打擊力度，但仍然難以完全杜絕違規(guī)操作。

為解決當(dāng)前網(wǎng)上貸款行業(yè)所面臨的問題并保證其可持續(xù)發(fā)展，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（簡稱“P2P新規(guī)”）自2016年7月開始施行。該規(guī)定主要包括幾個關(guān)鍵點：平臺需具備合法經(jīng)營資質(zhì)，不得直接或間接吸收公眾存款；要求嚴(yán)格披露借貸信息和利率等費用，并對風(fēng)險進(jìn)行充分揭示。

然而，盡管有新規(guī)的出臺以及監(jiān)管部門加大了力度打擊非法機(jī)構(gòu)，但仍難以徹底解決網(wǎng)上貸款行業(yè)中存在的問題。一方面是因為相關(guān)政策在執(zhí)行過程中遇到困難、效果并不明顯；另一方面則是由于市場環(huán)境復(fù)雜多變導(dǎo)致監(jiān)督管理任務(wù)繁重。

針對這些挑戰(zhàn)與問題, 專家學(xué)者提出了許多建議。首先應(yīng)該進(jìn)一步完善立法體系, 加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的準(zhǔn)入條件、運作模式與流程等綜合性審查; 其次需要增加投訴渠道并設(shè)立更高標(biāo)準(zhǔn)下崗位. 此外也可以通過引入第三方評級機(jī)構(gòu)來提供信用背景核驗服務(wù).

最后值得關(guān)注的是，在當(dāng)前國內(nèi)宏觀調(diào)控政策持續(xù)推動之下，“去杠桿”已成為普遍趨勢?！癙2P新規(guī)”的實施使得整個網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)迎來了洗牌期，許多不合規(guī)的平臺相繼關(guān)?；蜣D(zhuǎn)型。這無疑將對行業(yè)內(nèi)利息競爭產(chǎn)生一定程度上的沖擊和改變。

總體而言，在網(wǎng)上貸款市場中進(jìn)行的激烈利率競爭既有積極作用也帶來問題與風(fēng)險。未來需要進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管力度、完善立法制度，并引導(dǎo)企業(yè)以誠信經(jīng)營為核心價值觀，才能保證網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展并更好地服務(wù)于社會大眾需求。