數(shù)字金融平臺(tái)引領(lǐng)借貸新風(fēng)潮
來源:維思邁財(cái)經(jīng)2024-04-08 09:02:45
近年來,隨著科技的不斷發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)的普及應(yīng)用,數(shù)字金融平臺(tái)逐漸成為了人們生活中不可或缺的一部分。它以其高效、便捷、安全等特點(diǎn)吸引了越來越多的用戶加入其中,并且在借貸行業(yè)掀起了一股新風(fēng)潮。
作為傳統(tǒng)銀行體系之外一個(gè)重要組成部分,數(shù)字金融平臺(tái)通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)和先進(jìn)算法模型,在個(gè)人與企業(yè)間提供快速精準(zhǔn)的信貸服務(wù)。相較于傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)繁瑣冗長(zhǎng)的辦理流程以及高額利息率,《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》調(diào)查顯示,在過去兩年里有超過70%以上受訪者表示更愿意使用數(shù)字金融平臺(tái)進(jìn)行借款。
首當(dāng)其沖迅速崛起并占據(jù)市場(chǎng)份額最大比例地位是P2P(Peer-to-Peer)網(wǎng)絡(luò)借貸公司。這些公司采取線上撮合方式將出借方和需求方連接在一起實(shí)現(xiàn)資本對(duì)接, 平均收益也因此明顯優(yōu)于其他投資產(chǎn)品如房地產(chǎn)基建項(xiàng)目等;同時(shí), 數(shù)字化操作使得借貸過程變得高效快捷,極大地提升了融資的便利性。
然而, 隨著P2P行業(yè)的迅猛發(fā)展和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇,一些問題也開始逐漸浮出水面。不法分子深入其中冒充平臺(tái)進(jìn)行詐騙、風(fēng)險(xiǎn)控制能力欠缺導(dǎo)致投資者遭受重大損失等事件頻頻發(fā)生。為此,《中國(guó)金融》雜志對(duì)50家主要數(shù)字金融平臺(tái)開展調(diào)查并發(fā)布報(bào)告指出,在這些公司中只有30%左右擁有合規(guī)運(yùn)營(yíng)牌照,并且多數(shù)存在管理漏洞以及信息披露不完善等問題。
針對(duì)上述情況,監(jiān)管部門也采取了一系列措施來規(guī)范數(shù)字金融領(lǐng)域秩序。2019年12月起實(shí)施的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》,明確了準(zhǔn)入條件與退出機(jī)制;同時(shí)還成立專項(xiàng)工作組全方位檢查各類網(wǎng)貸新型非銀行信用體系企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式、產(chǎn)品設(shè)計(jì)以及內(nèi)外部治理結(jié)構(gòu)是否符合標(biāo)準(zhǔn),并將在2021年底前完成整改任務(wù)。
除去傳統(tǒng)形態(tài)下批發(fā)借貸,數(shù)字金融平臺(tái)還催生了一種全新的小額信用產(chǎn)品——消費(fèi)分期。這是指通過在線申請(qǐng)、自動(dòng)審批及迅速放款等方式為個(gè)人用戶提供購(gòu)物或旅游等方面資金支持。相比傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)需要進(jìn)行繁瑣雜事, 消費(fèi)者對(duì)于快捷便利的需求在此得到充分滿足。
然而,在享受便利服務(wù)的同時(shí)也要警惕潛藏其中的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《中國(guó)證券報(bào)》報(bào)道稱,由于缺乏明確規(guī)定和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),部分公司存在著虛假宣傳、過度收集隱私信息以及高息套路等問題;更有甚者將不良賬戶轉(zhuǎn)手給第三方惡意追討并導(dǎo)致被執(zhí)行人名譽(yù)遭受嚴(yán)重影響。
盡管如此,《投資時(shí)報(bào)》調(diào)查顯示超過80%以上網(wǎng)上借貸新型模式已經(jīng)建立起較完善與安全穩(wěn)固之網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng),并取得顯著成效:逾期率低于3%,投訴處理時(shí)間大幅縮短至24小時(shí)內(nèi)解決90%以上案件。
除去P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和消費(fèi)分期外, 當(dāng)前市場(chǎng)中還涌現(xiàn)出其他多種多樣的數(shù)字金融平臺(tái)。其中之一就是區(qū)塊鏈技術(shù)驅(qū)動(dòng)下的“去中心化借貸”模式,通過智能合約和加密貨幣實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)所有權(quán)與交易信息透明性,進(jìn)一步提高了整個(gè)借貸過程的安全性。
對(duì)于未來發(fā)展前景,《中國(guó)銀行報(bào)》專家認(rèn)為數(shù)字金融將成為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代最重要、最具潛力且變革力強(qiáng)大的領(lǐng)域之一。隨著監(jiān)管政策不斷完善以及用戶意識(shí)逐漸增強(qiáng), 數(shù)字金融平臺(tái)在風(fēng)險(xiǎn)控制方面也會(huì)更趨穩(wěn)健, 用戶信任度將得到顯著提升;同時(shí)人工智能、區(qū)塊鏈等新興科技應(yīng)用也將推動(dòng)該領(lǐng)域創(chuàng)新突破并拓寬業(yè)務(wù)邊界。
總而言之,在這個(gè)日益便捷與快速發(fā)展的數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代里,數(shù)字金融平臺(tái)作為一個(gè)引領(lǐng)借貸新風(fēng)潮的關(guān)鍵角色正迅速嶄露頭角,并有望繼續(xù)深耕市場(chǎng)、服務(wù)社會(huì)各層次需求群體。然而我們?nèi)孕枰3志?,在享受其便利服?wù)的同時(shí),要選擇合規(guī)、安全可靠的平臺(tái),并樹立正確理財(cái)觀念以避免潛在風(fēng)險(xiǎn)。
借貸
數(shù)字金融平臺(tái)
新風(fēng)潮
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