近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的迅猛發(fā)展，越來(lái)越多的人開(kāi)始選擇線上貸款平臺(tái)滿足自己日常生活和創(chuàng)業(yè)資金需求。其中，以“微易貸”為代表的P2P（個(gè)體對(duì)個(gè)體）借貸平臺(tái)備受關(guān)注。

然而，在眾多同類產(chǎn)品中，“微易貸”的一大特點(diǎn)就是其靈活可調(diào)節(jié)且相對(duì)寬松的放款政策。那么背后到底隱藏了怎樣一個(gè)機(jī)制？本報(bào)記者深入調(diào)查取證，并成功揭開(kāi)這一神秘面紗。

首先讓我們看看“微易貸”的申請(qǐng)流程。用戶只需要通過(guò)手機(jī)APP或者網(wǎng)頁(yè)端填寫基本信息、上傳相關(guān)身份證明文件并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估即可完成注冊(cè)過(guò)程。“提供真實(shí)有效信息”、“信用良好”，這些都被標(biāo)榜為最佳獲取高額額度所必須具備條件之一。

據(jù)內(nèi)部員工透露，“微易貸”的核心決策模型采用了復(fù)雜而精準(zhǔn)的算法分析系統(tǒng)。該系統(tǒng)會(huì)根據(jù)提交給平臺(tái)方審核人員所有詳細(xì)數(shù)據(jù)進(jìn)行智能化處理與比對(duì)，并結(jié)合外部征信機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合評(píng)估。因此，從用戶提交申請(qǐng)到最后放款決策僅需數(shù)分鐘。

然而，“微易貸”的額度授予并非完全取決于個(gè)人征信記錄和收入狀況，還有一個(gè)重要的指標(biāo)被稱為“社交影響力”。也就是說(shuō)，在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代里，你在社交媒體上的活躍程度、粉絲數(shù)量以及與其他借貸平臺(tái)或金融產(chǎn)品之間關(guān)系等都會(huì)對(duì)最終額度產(chǎn)生一定影響。

這項(xiàng)看似奇特另類的測(cè)算便引發(fā)了廣泛討論。支持者認(rèn)為，“社交影響力”能夠更準(zhǔn)確地反映出一個(gè)人真實(shí)身份背景和經(jīng)濟(jì)能力，并通過(guò)大數(shù)據(jù)分析來(lái)預(yù)判其未來(lái)償還意愿；而批評(píng)者則擔(dān)心這樣做是否違法侵犯隱私權(quán)，并可能導(dǎo)致不公正待遇現(xiàn)象出現(xiàn)。

盡管如此，無(wú)可否認(rèn)的是，“微易貸”的模型運(yùn)行效果備受肯定。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：該平臺(tái)目前已服務(wù)超過(guò)300萬(wàn)用戶群體，在近兩年內(nèi)累計(jì)放款總金額高達(dá)百億元級(jí)別，并保持著較低不良率水平。

除去以上所述因素外，平臺(tái)方還通過(guò)與合作商家建立聯(lián)動(dòng)關(guān)系來(lái)進(jìn)行額度提升。如用戶經(jīng)常在指定的電商平臺(tái)購(gòu)物、消費(fèi)并按時(shí)付款等行為都會(huì)被記錄進(jìn)個(gè)人信用檔案，并成為計(jì)算最終放款金額的參考依據(jù)之一。

此外，“微易貸”也積極開(kāi)展多樣化產(chǎn)品創(chuàng)新以滿足不同層次和需求群體。除了傳統(tǒng)個(gè)人借貸業(yè)務(wù)外，該平臺(tái)還推出了“企業(yè)眾籌”、“小額現(xiàn)金分期”等特色項(xiàng)目，在市場(chǎng)上獨(dú)樹(shù)一幟。

然而值得注意的是，雖然“微易貸”的政策靈活且寬松，但其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制仍有著高要求。“我們注重?cái)?shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)?！毕嚓P(guān)工作人員表示，“所有用戶信息均采取加密存儲(chǔ)，并遵循法律規(guī)定使用?！?br>
盡管如此，《記者調(diào)查》發(fā)現(xiàn)，在過(guò)去兩年中曾有數(shù)起涉及非法集資、套路貸等問(wèn)題爆發(fā)事件牽扯到類似P2P借貸平臺(tái)。這些事件無(wú)疑給整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)敲響警鐘：監(jiān)管部門應(yīng)更加強(qiáng)力地打擊違規(guī)操作；投資者也應(yīng)保持警惕，理性投資。

綜上所述，“微易貸”作為一家備受關(guān)注的線上借貸平臺(tái)，在積極探索創(chuàng)新的同時(shí)也面臨著諸多挑戰(zhàn)。其靈活可調(diào)節(jié)和相對(duì)寬松的放款政策在市場(chǎng)中具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，但用戶仍需謹(jǐn)慎選擇，并遵循合法合規(guī)原則進(jìn)行操作。未來(lái)，“微易貸”是否能夠長(zhǎng)久發(fā)展并取得更大成功還需要時(shí)間與監(jiān)管部門共同見(jiàn)證。