創(chuàng)新金融服務(wù)助力小額貸款發(fā)展

近年來，隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展和社會需求的不斷增長，小微企業(yè)成為了我國經(jīng)濟中一支重要的力量。然而，由于資金短缺、信用評估困難等問題，許多小微企業(yè)在獲得傳統(tǒng)銀行貸款時遇到了很大的阻礙。針對這個問題，在政府引導下，創(chuàng)新型金融機構(gòu)積極探索，并推出一系列以“普惠金融”為核心理念的產(chǎn)品與服務(wù)。

作為其中之一，《新聞報》記者深入調(diào)查并走訪了幾家領(lǐng)先創(chuàng)新型金融機構(gòu)及其合作對象，并從他們身上看到了如何通過創(chuàng)新手段幫助小額貸款更好地發(fā)展起來。

首先是在線借貸平臺——逐鹿網(wǎng)。該平臺采取互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)打通線上線下渠道, 并運用大數(shù)據(jù)分析風險模型, 使得無法滿足傳統(tǒng)審批標準但具有良好還款能力和潛在商業(yè)價值 的客戶也能順利獲取所需資本支持?！拔覀兓谌嬲细黝愋畔①Y源，通過大數(shù)據(jù)風控和智能審批系統(tǒng)對客戶進行信用評估，并利用區(qū)塊鏈技術(shù)確保信息的安全性。這樣一來，小微企業(yè)可以更加便捷地獲得貸款支持。”逐鹿網(wǎng)相關(guān)負責人表示。

另外，《新聞報》記者還發(fā)現(xiàn)了一個有趣而創(chuàng)新的模式——社會化借貸平臺?！盎ブ稹笔瞧渲兄?，在該平臺上，個體投資者與需要借款的小微企業(yè)直接產(chǎn)生聯(lián)系，實現(xiàn)“去中介、多方共贏”。據(jù)悉，“互助金”的運營機制基于世界銀行提出的“群體聯(lián)擔”理論, 在規(guī)避單點違約風險同時也為投資人帶來高回報率。這種由社交網(wǎng)絡(luò)驅(qū)動下形成自我監(jiān)督機制 的方式不僅減少了層級決策所導致時間成本增長及糾紛處理困難等問題, 同時促進了資源優(yōu)化配置 以及打破壟斷格局等效果顯著。

除此之外，《新聞報》記者還關(guān)注到政府引入科技公司參與小額貸款服務(wù)領(lǐng)域并取得良好效果。比如說某省份在推廣移動支付時選擇與一家科技公司合作，將小額貸款服務(wù)融入到移動支付平臺中。在該省的實踐中，借助于大數(shù)據(jù)分析和人工智能算法，在用戶使用移動支付時可以根據(jù)其信用評級自動生成對應(yīng)的授信額度，并提供相應(yīng)的利率優(yōu)惠以及還款期限靈活等特色服務(wù)?！斑@種方式不僅方便了企業(yè)主快速獲取資金支持, 也為政府監(jiān)管部門提供更加精準、可追溯 的風險防范手段?！毕嚓P(guān)專家表示。

此外，《新聞報》記者發(fā)現(xiàn)創(chuàng)新型金融機構(gòu)通過開展綜合性培訓項目推廣金融知識和技能進而促進小微企業(yè)健康成長。比如說某銀行與地方教育局聯(lián)手打造“職場通”計劃，面向全市青年學生推出針對金融理財、商務(wù)禮儀等內(nèi)容的系列培訓課程?！拔覀兿Ｍㄟ^為青年學生增強就業(yè)競爭力和投資意識來引導他們積極參與社會經(jīng)濟建設(shè)并養(yǎng)成良好消費習慣?！痹撱y行有關(guān)負責人介紹道。

總體來看，“普惠金融”已經(jīng)成為了小額貸款發(fā)展的關(guān)鍵詞之一。創(chuàng)新型金融機構(gòu)通過引入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)分析和人工智能算法等，使得傳統(tǒng)銀行無法觸及的客戶也有了借貸渠道；社會化借貸平臺則有效解決了中介環(huán)節(jié)過多導致的高利率問題，并提供更便捷靈活的服務(wù)；政府與科技公司合作推出移動支付方式將小額貸款納入其中，實現(xiàn)信息共享和風險防范雙贏；綜合性培訓項目幫助企業(yè)主增強管理能力并促進就業(yè)競爭力。

然而，《新聞報》記者調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，在這些創(chuàng)新模式背后仍存在著一定隱患?！坝捎谌狈ΡO(jiān)管標準以及信用評估體系尚未完善, 個別不良商家或投資者可能通過虛假宣傳手段誤導甚至欺騙他人?！毕嚓P(guān)專家表示，“因此，我們呼吁加強對這些創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)進行規(guī)范監(jiān)管，并建立一個可靠且透明度高 的市場環(huán)境?！?br>
總結(jié)起來，《新聞報》記者在深入調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，創(chuàng)新金融服務(wù)對于小額貸款的發(fā)展起到了積極推動作用?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)分析和人工智能算法等引入為傳統(tǒng)銀行無法觸及的客戶提供了借貸渠道；社會化借貸平臺有效解決中介環(huán)節(jié)過多導致高利率問題，并提供更便捷靈活的服務(wù)方式；政府與科技公司合作將小額貸款納入移動支付系統(tǒng)中實現(xiàn)雙贏效果；綜合性培訓項目幫助企業(yè)主增強管理能力并促進就業(yè)競爭力。

然而，在這些創(chuàng)新模式背后仍存在著監(jiān)管不足以及信用評估體系尚未完善等隱患。因此，《新聞報》呼吁加強對這些創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)進行規(guī)范監(jiān)管，建立一個可靠且透明度高 的市場環(huán)境，確?！捌栈萁鹑凇痹谛☆~貸款領(lǐng)域能夠持續(xù)健康新生長。