隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，網(wǎng)貸行業(yè)成為了一種新興且備受關(guān)注的金融模式。然而，在過(guò)去幾年里，由于監(jiān)管政策和風(fēng)險(xiǎn)管理等問(wèn)題，這個(gè)行業(yè)也經(jīng)歷了不小的波折。但近期有消息稱，二次貸款將會(huì)成為一個(gè)重要趨勢(shì)，并在未來(lái)得到更多應(yīng)用。

什么是二次貸款？簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是已經(jīng)借入資金并還清本息后再進(jìn)行第二輪借款。相比傳統(tǒng)意義上只能申請(qǐng)一次、無(wú)法再繼續(xù)借出額度或者需要重新提交材料審批流程繁瑣耗時(shí)等弊端, 該項(xiàng)創(chuàng)新帶給用戶便利與靈活選擇權(quán)。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在過(guò)去五年中，“先進(jìn)”的P2P平臺(tái)已開(kāi)始嘗試推出類似產(chǎn)品?！熬€下信用”、“閃電分期”以及“秒付寶”，都可以被視作早期實(shí)施此服務(wù)理念公司代表之作。

那么我們聚焦目前市場(chǎng)最具影響力機(jī)構(gòu)——紙醬集團(tuán)（化名） ，他們2019 年初發(fā)布全國(guó)首家通過(guò)移動(dòng)社交網(wǎng)絡(luò)渠道推出二次貸款服務(wù)的平臺(tái)“螞蟻借唄”。此舉引發(fā)了市場(chǎng)上對(duì)于網(wǎng)貸新動(dòng)向的廣泛關(guān)注。

據(jù)紙醬集團(tuán)相關(guān)人士透露，他們憑借強(qiáng)大實(shí)力與技術(shù)優(yōu)勢(shì)，在為用戶提供一站式金融解決方案的同時(shí),也秉持“簡(jiǎn)單、便捷、安全”的理念。通過(guò)將社交網(wǎng)絡(luò)和互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合，用戶只需在手機(jī)端下載APP并完成注冊(cè)即可享受到來(lái)自各個(gè)資本渠道投放進(jìn)入該企業(yè)共同建設(shè)起來(lái)的風(fēng)控體系所帶給其更多切身利益。“我之前就是用過(guò)其他P2P產(chǎn)品，并沒(méi)有特別好感?！睆埾壬f(shuō)，“但這家公司不僅有著完善而高效率審批流程，還可以根據(jù)我的消費(fèi)記錄以及信用評(píng)估信息進(jìn)行二次申請(qǐng)審核?！?br>
然而值得注意的是, 由于目前監(jiān)管政策尚未明確規(guī)定此類新型模式是否具備合法性或者如何管理等問(wèn)題. 引發(fā)了行業(yè)內(nèi)外諸多猜測(cè)與討論。

雖然存在一些潛在風(fēng)險(xiǎn)因素和挑戰(zhàn)，比如可能加劇重復(fù)借款導(dǎo)致惡意逃廢債等情況。但是，從整體來(lái)看，二次貸款的出現(xiàn)對(duì)于網(wǎng)貸新動(dòng)向而言仍然具有重要意義。

首先，在用戶層面上，二次貸款為那些在遇到緊急需求時(shí)需要靈活周轉(zhuǎn)資金的人提供了更多選擇和便利性。他們無(wú)需再去尋找其他渠道或者重新填寫繁瑣材料進(jìn)行申請(qǐng)流程, 可以直接通過(guò)手機(jī)APP完成操作并獲得額度擴(kuò)展與本息優(yōu)惠；

其次，在行業(yè)發(fā)展角度上，這種創(chuàng)新模式也將推動(dòng)P2P平臺(tái)進(jìn)一步完善風(fēng)控系統(tǒng)及數(shù)據(jù)分析能力，并加強(qiáng)與第三方機(jī)構(gòu)合作關(guān)系?！拔覀冋J(rèn)識(shí)到監(jiān)管政策隨時(shí)可能會(huì)調(diào)整變化?！奔堘u集團(tuán)相關(guān)人士表示，“所以我們正在積極主動(dòng)地改革自身內(nèi)部制度和規(guī)范?！?br>
最后，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，引入二次貸款服務(wù)可以幫助企業(yè)吸引更多用戶、拓寬客戶群體，并增加收益來(lái)源?！跋啾葌鹘y(tǒng)單一產(chǎn)品線”，該公司高級(jí)經(jīng)理王女士說(shuō)：“開(kāi)設(shè)此項(xiàng)新功能不僅滿足了現(xiàn)代消費(fèi)者日常生活方式中快節(jié)奏追求效率簡(jiǎn)捷特點(diǎn)，還可以提高平臺(tái)用戶粘性和留存率。”

然而，對(duì)于二次貸款的監(jiān)管問(wèn)題仍是一個(gè)亟待解決的難題。一方面，在風(fēng)險(xiǎn)控制上需要加強(qiáng)合規(guī)管理與技術(shù)手段應(yīng)用；另一方面，在信息披露、利益保障等環(huán)節(jié)也需要進(jìn)一步完善。

綜上所述, 無(wú)論如何. 網(wǎng)貸新動(dòng)向中引入二次貸款服務(wù)已成為大勢(shì)所趨。在此背景下, 行業(yè)內(nèi)外各相關(guān)主體都有責(zé)任去尋求更好地協(xié)同發(fā)展路徑?！斑@不僅關(guān)乎網(wǎng)貸行業(yè)自身健康穩(wěn)定發(fā)展”，金融學(xué)者楊教授表示，“同時(shí)也事關(guān)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域及國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)?！?br>
未來(lái)幾年將見(jiàn)證著該模式是否得到了持續(xù)推廣以及政策層面給出怎樣明確指導(dǎo)文件并落實(shí)具體法律條文內(nèi)容。