近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的迅速發(fā)展，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)成為了廣大投資者尋求高收益、低風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)會(huì)的首選。然而，在這個(gè)看似光明正大的市場(chǎng)背后隱藏著一條黑暗之河。

自2015年以來(lái)，中國(guó)多家知名P2P網(wǎng)貸平臺(tái)相繼爆出跑路事件或經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致債務(wù)危機(jī)，給無(wú)數(shù)投資人帶來(lái)巨額損失。究竟是什么原因讓這些曾被視作“靠譜”的理財(cái)渠道變得如此詭異？本報(bào)記者深入調(diào)查，并試圖揭開(kāi)其中真相。

最初引起我們關(guān)注的是一個(gè)名叫“寶利通”的小型網(wǎng)絡(luò)借款公司突然翻車(chē)并停止運(yùn)營(yíng)。據(jù)該公司員工透露，在內(nèi)部管理上存在嚴(yán)重漏洞和欺詐行為?！拔宜?jiàn)到過(guò)程中最?lèi)盒?、最骯臟、也是對(duì)普通民眾造成傷害最直接與嚴(yán)重的事情就是‘滾雪球’。”該員工表示，“滾雪球”指向新投資人支付利息的同時(shí)，將老投資人本金償還出去。這種運(yùn)作方式讓平臺(tái)在短時(shí)間內(nèi)吸引了大量新用戶，并順利獲得更多借款額度。

然而，“寶利通”并非個(gè)案。我們發(fā)現(xiàn)類(lèi)似“滾雪球”的套路在不少P2P網(wǎng)貸平臺(tái)上都有存在?！半p軌制”、“龐氏騙局”，這些看起來(lái)高深莫測(cè)的名詞實(shí)際上揭示著一層真相：背后操控者通過(guò)虛構(gòu)交易和賬目操作，以追求巨額回報(bào)為幌子招攬投資者，最終導(dǎo)致整個(gè)系統(tǒng)崩潰。

調(diào)查顯示，在某些情況下，那些被稱為“合規(guī)監(jiān)管部門(mén)”的機(jī)構(gòu)也參與其中。他們往往是網(wǎng)絡(luò)借貸公司設(shè)立時(shí)所必需的配套服務(wù)提供商之一。然而，在表面光鮮亮麗、聲稱保護(hù)廣大小散戶權(quán)益的背后隱藏著一個(gè)黑暗角落——他們成為操縱市場(chǎng)、推波助瀾甚至直接參與欺詐行徑中收益頗豐的幫兇。

記者采訪了數(shù)位曾經(jīng)從事過(guò)相關(guān)工作或深入研究的業(yè)內(nèi)人士，他們透露了一些不為人知的內(nèi)幕。據(jù)這些消息來(lái)源稱，背后操控騙局最常見(jiàn)的手法之一是“抽水”。平臺(tái)通過(guò)虛構(gòu)交易和賬目操作，在投資者利益中暗中分贓，并使得真正到達(dá)借款方或項(xiàng)目實(shí)際需求上卻寥寥無(wú)幾。

更讓人難以置信的是，“莊家”現(xiàn)象在P2P網(wǎng)貸行業(yè)也有著廣泛存在?！扒f家”，即市場(chǎng)運(yùn)作過(guò)程中具備強(qiáng)大資源、信息優(yōu)勢(shì)并且能夠主導(dǎo)價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)及交易活動(dòng)規(guī)模等因素影響力的個(gè)體或機(jī)構(gòu)。他們通常會(huì)與某些平臺(tái)保持緊密合作關(guān)系，并通過(guò)巨額投資來(lái)推高收益率吸引更多投資者入局。然而當(dāng)其撤離市場(chǎng)時(shí)，則往往意味著整個(gè)系統(tǒng)崩潰。

對(duì)于普通小散戶而言，如何辨別一個(gè)靠譜可信賴的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)成為了擺在面前必須解決問(wèn)題之一。專家建議應(yīng)該從以下幾方面進(jìn)行判斷：首先要注意查看公司是否獲得相關(guān)監(jiān)管部門(mén)頒發(fā)牌照；其次需要詳細(xì)了解平臺(tái)背后的團(tuán)隊(duì)和管理層，尤其是他們是否具備金融行業(yè)經(jīng)驗(yàn)；再者要關(guān)注平臺(tái)所提供的信息披露程度以及透明度。此外，投資人還應(yīng)該多方面收集市場(chǎng)聲音、查看評(píng)價(jià)，并在決策前進(jìn)行充分調(diào)研。

監(jiān)管部門(mén)也需加強(qiáng)對(duì)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)督與規(guī)范，建立起更為嚴(yán)格完善的準(zhǔn)入機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防控體系。只有通過(guò)真正有效地治理手段來(lái)清除暗流黑幕，才能確保廣大投資人合法權(quán)益得到最大限度保障。

總之，在揭秘這條P2P網(wǎng)貸暗流過(guò)程中我們發(fā)現(xiàn)：騙局背后隱藏著一群操縱市場(chǎng)并牟取利潤(rùn)巨額回報(bào)的不法分子；同時(shí)也存在一些曾被視作“守夜人”的機(jī)構(gòu)與個(gè)體卻成為幫兇參與其中。唯有堅(jiān)持依法從源頭上打擊網(wǎng)絡(luò)借款公司非法活動(dòng)、推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展才能徹底根除這種惡劣現(xiàn)象。