近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展和金融行業(yè)的不斷創(chuàng)新，金融科技（FinTech）平臺(tái)已經(jīng)成為了一種備受關(guān)注和推崇的服務(wù)模式。這些平臺(tái)通過運(yùn)用先進(jìn)的技術(shù)手段和數(shù)據(jù)分析能力，在傳統(tǒng)銀行體系之外為個(gè)人、企業(yè)及其他機(jī)構(gòu)提供各類金融產(chǎn)品與服務(wù)。在眾多領(lǐng)域中，其中一個(gè)最引人注目且對(duì)普通民眾生活影響深遠(yuǎn)的方面是借貸。

以往，在需要資本支持或者緊急周轉(zhuǎn)時(shí)，大部分人都會(huì)選擇傳統(tǒng)商業(yè)銀行作為其首要渠道。然而現(xiàn)如今，在許多國(guó)家里出現(xiàn)了越來越多由私營(yíng)公司創(chuàng)建并管理的在線P2P（Peer-to-Peer）借貸平臺(tái)，并取得了巨大成功。

相較于傳統(tǒng)方式申請(qǐng)信用卡或向銀行申請(qǐng)小額貸款等耗時(shí)冗長(zhǎng)、審批流程復(fù)雜且利率高昂?jiǎn)栴}，《***》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“無抵押”、“快速放款”、“低門檻”等特點(diǎn)使得這些基于互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)端應(yīng)用開展的金融科技平臺(tái)備受借貸市場(chǎng)歡迎。

在這些新型金融科技平臺(tái)中，最常見且廣泛應(yīng)用的是P2P借貸模式。通過在線系統(tǒng)和智能算法，個(gè)人或企業(yè)可以直接與需要出資者進(jìn)行匹配，并以較低利率、更靈活的還款方式完成交易。而對(duì)于投資者來說，則提供了一個(gè)相對(duì)安全可靠、回報(bào)較高的投資渠道。

然而，在過去幾年里，隨著一些不良事件頻繁發(fā)生并引起社會(huì)關(guān)注，“暴雷”、“跑路”等諸多問題也開始浮出水面。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，《***》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)近三分之一甚至超過半數(shù)以上中國(guó)境內(nèi)運(yùn)營(yíng)的P2P平臺(tái)被認(rèn)定為“風(fēng)險(xiǎn)警示”。

針對(duì)上述問題，《***》記者采訪到了該領(lǐng)域?qū)＜摇獥钊A教授?！爱?dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)仍處于快速擴(kuò)張期，監(jiān)管政策尚未完善?！彼硎荆骸半m然存在部分無序競(jìng)爭(zhēng)及管理混亂情況，但正因如此我們更需要加強(qiáng)監(jiān)管力度。”

鑒于目前國(guó)內(nèi)外各類機(jī)構(gòu)紛紛涌入該領(lǐng)域，為了更好地保護(hù)投資者利益并維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定，《***》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)相關(guān)監(jiān)管部門已經(jīng)開始加大對(duì)這些平臺(tái)的監(jiān)管力度。一方面，要求P2P借貸平臺(tái)合規(guī)操作，并設(shè)立專項(xiàng)基金以應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的違約風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，則鼓勵(lì)和支持優(yōu)秀科技企業(yè)參與到該行業(yè)中來。

在國(guó)內(nèi)外多個(gè)案例中，《***》記者注意到許多知名互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛進(jìn)軍金融科技領(lǐng)域，并推出自己的在線借貸服務(wù)?！癇AT”（百度、阿里巴巴、騰訊）等中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)巨頭相繼成立其旗下分別涉足于此類服務(wù)的子公司或獨(dú)角獸企業(yè)。而在全球范圍內(nèi)，“GAFA”（谷歌、蘋果、Facebook及Amazon）也都有著各自布局和嘗試。

然而，在新型金融科技平臺(tái)快速崛起之后，傳統(tǒng)商業(yè)銀行是否會(huì)被取代？《***》記者采訪了不少?gòu)氖裸y行工作人員?！半m然目前僅占據(jù)小部分市場(chǎng)份額且存在較高信用風(fēng)險(xiǎn)”，他們表示：“但金融科技平臺(tái)的興起將迫使傳統(tǒng)銀行加快創(chuàng)新步伐，提高服務(wù)質(zhì)量和效率?！?br>
此外，《***》記者還發(fā)現(xiàn)，在一些欠發(fā)達(dá)地區(qū)及缺乏信用體系支持的國(guó)家中，這些新型金融科技平臺(tái)為當(dāng)?shù)鼐用裉峁┝烁啾憷o論是小微企業(yè)主、農(nóng)村戶籍人口或個(gè)體工商戶等群體都能通過手機(jī)App輕松申請(qǐng)到資本支持。

總之，《***》記者認(rèn)為，隨著互聯(lián)網(wǎng)與金融深度結(jié)合，“在線借貸”已經(jīng)成為繞不開且具有廣闊前景的領(lǐng)域?！蔼?dú)角獸”公司如雨后春筍般涌現(xiàn)，并在全球范圍內(nèi)逐漸改變了人們對(duì)于借貸方式和理念的看法。然而需要警惕的是監(jiān)管政策是否跟得上市場(chǎng)需求并保證投資安全性問題。

盡管存在諸多挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)，《***》記者相信隨著時(shí)間推移以及相關(guān)部門進(jìn)一步規(guī)范管理措施出臺(tái)，“P2P+AI”的模式將會(huì)越來越成熟并受到大眾認(rèn)可。毋庸置疑的是，金融科技平臺(tái)為借貸提供了一種新選擇，并將在未來持續(xù)引領(lǐng)著金融行業(yè)發(fā)展的方向。