近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展和金融行業(yè)改革的推進，金融科技（Fintech）正以前所未有的勢頭迅速崛起。在這股浪潮中，一種新型的借貸方式——網(wǎng)上個人信貸也逐漸成為了投資者、企業(yè)家甚至普通消費者關注熱點。

由于傳統(tǒng)銀行體系對小微企業(yè)及個人用戶提供信用服務存在嚴重不足，并受到監(jiān)管政策限制等因素影響，許多民眾只能求助于高利率非法放貸機構(gòu)或附加復雜手續(xù)與長時間審核周期的傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)。然而，在過去幾年里興起并風靡全球各地區(qū)市場的在線P2P（Peer-to-Peer）網(wǎng)絡借款模式已經(jīng)解決了這一問題。

據(jù)數(shù)據(jù)顯示，在中國國內(nèi)外知名度較高并具備規(guī)?；\營實力、良好聲譽和大量注冊會員數(shù)量之下，“拼車”、“聚寶盆”、“紅嶺創(chuàng)投”等數(shù)十家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺相繼涌現(xiàn)出來?！案鶕?jù)我們最新調(diào)查結(jié)果顯示, 這些平臺的用戶數(shù)量已經(jīng)超過了上千萬人，且每年遞增率高達20%以上。”互聯(lián)網(wǎng)金融研究機構(gòu)負責人表示。

那么，這種新型的借貸方式到底有什么特點？為何能夠引領整個網(wǎng)絡信貸行業(yè)潮流？

首先，在線P2P借款模式通過利用大數(shù)據(jù)分析和智能算法技術來評估風險，并提供快速、便捷的授信服務。相較于傳統(tǒng)銀行需要憑借抵押物或擔保品才可能獲取貸款資格而言，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺更加注重對用戶真實身份信息與交易記錄等多維度進行全面評估。“我們采取了一系列創(chuàng)新手段以確?？蛻粼谏暾垥r所需材料最少化, 審核時間縮短至數(shù)分鐘內(nèi)即可完成并放款成功?！?拼車公司相關工作人員解釋道。

其次，在線P2P網(wǎng)絡借款具備彈性靈活性優(yōu)勢。不同于傳統(tǒng)銀行體系中固定利息及還款期限約束下的標準化產(chǎn)品，“紅嶺創(chuàng)投”等知名平臺推出了“散標”的理念。“根據(jù)市場調(diào)查顯示, 散標是指投資者可根據(jù)自身需求選擇不同項目的借貸產(chǎn)品, 以及決定所愿意承擔風險程度和預期收益率。”金融分析師指出，這種個性化、多樣化的投資方式為廣大用戶提供了更加靈活的選擇空間。

此外，在線P2P網(wǎng)絡借款還能夠有效解決中小微企業(yè)融資難題。由于傳統(tǒng)銀行對中小微企業(yè)信用評估較為謹慎且審核周期長，導致很多有發(fā)展?jié)摿Φ狈Φ盅浩坊驘o法滿足傳統(tǒng)放貸要求的企業(yè)難以獲取到必要資金支持?！熬蹖毰琛钡绕脚_通過與各類商家合作并引入第三方機構(gòu)進行綜合信用評估來填補這一空白?！拔覀儗⒔Y(jié)算數(shù)據(jù)納入考量范圍，并采取差異化利率政策鼓勵優(yōu)秀商戶申請額度,”該平臺相關人士表示。

然而，正是因為其高效便捷特點引領著網(wǎng)上個人信貸市場迅速增長，“拼車”、“聚寶盆”等知名互聯(lián)網(wǎng)金融公司也面臨著監(jiān)管問題和行業(yè)整頓壓力。近年來，監(jiān)管機構(gòu)對于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的風險防控和合規(guī)管理提出了更加嚴格的要求?！拔覀円呀?jīng)建立起一套完善、透明并符合法律法規(guī)標準的業(yè)務運營體系，并主動與相關政府部門保持密切溝通?！奔t嶺集團總裁表示。

在此背景下，“拼車”、“聚寶盆”等公司也積極進行自身轉(zhuǎn)型升級。通過引入第三方資產(chǎn)托管機構(gòu)以及推行銀行存管模式，這些平臺試圖進一步增強用戶信任度，并確保投資者利益最大化?！拔覀儗⒗^續(xù)改進內(nèi)外部治理結(jié)構(gòu), 并堅決執(zhí)行國家有關P2P網(wǎng)絡借貸新政策,” 負責人說道。

盡管面臨著挑戰(zhàn)和壓力，但無可否認，在線P2P網(wǎng)絡借款作為一種全新興起的金融科技形態(tài)正在引領整個網(wǎng)上個人信貸市場潮流。隨著技術不斷發(fā)展與應用創(chuàng)新，“拼車”、“聚寶盆”等知名互聯(lián)網(wǎng)金融平臺相信未來會迎來更好發(fā)展前景，并給廣大消費者帶去更多便利與選擇。