近年來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)的同時(shí)也面臨著一系列結(jié)構(gòu)性問(wèn)題。其中之一就是中小微企業(yè)（簡(jiǎn)稱“小企業(yè)”）在融資方面遇到了巨大困境。然而，在當(dāng)前國(guó)家加強(qiáng)金融改革和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的背景下，工商銀行率先創(chuàng)新探索并成功打通了解決這個(gè)難題的路徑。

作為我國(guó)最大規(guī)模、最具影響力的五大國(guó)有商業(yè)銀行之一，工商銀行憑借其廣泛分布于全國(guó)各地以及多元化產(chǎn)品與服務(wù)能力成為關(guān)鍵角色，并積極承擔(dān)起助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展任務(wù)。

首當(dāng)其沖的挑戰(zhàn)就是如何滿足對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)、高效益投資需求較高但因缺乏抵押品或信用記錄不良而無(wú)法獲取傳統(tǒng)貸款渠道支持的小型企業(yè)。針對(duì)這類客戶群體，“普惠金融”的概念應(yīng)運(yùn)而生?！捌栈萁鹑凇敝荚谕ㄟ^(guò)提供更加靈活便捷、適合不同階段企業(yè)需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)，幫助小微企業(yè)解決資金難題。

工商銀行堅(jiān)持以創(chuàng)新為引領(lǐng)，在推動(dòng)普惠金融發(fā)展方面取得了顯著成績(jī)。通過(guò)建立全國(guó)性、覆蓋范圍廣泛的“小額貸款”項(xiàng)目，該行成功打通了傳統(tǒng)信用標(biāo)準(zhǔn)限制下無(wú)法滿足中小型企業(yè)借款需求的瓶頸?！靶☆~貸款”是指提供給個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶或者具有獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任能力并依法注冊(cè)登記開(kāi)展生產(chǎn)、銷售活動(dòng)等非公司組織形式的自然人及其從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需要的流動(dòng)資金貸款。

與傳統(tǒng)貸款相比，“小額貸款”的最大特點(diǎn)就是對(duì)抵押品要求較低甚至不需要且審批速度更快。這使得原本被認(rèn)定風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高而無(wú)法獲取到正規(guī)渠道支持的中小微企業(yè)也可以順利地進(jìn)行投資和運(yùn)作，并有效緩解他們?cè)诔跗诎l(fā)展時(shí)常遭遇到現(xiàn)金周轉(zhuǎn)問(wèn)題。

除此之外，工商銀行還積極探索其他多元化“普惠金融”模式。例如，通過(guò)與電商平臺(tái)合作推出“網(wǎng)上貸款”服務(wù)，為小企業(yè)提供更加便捷的融資途徑。此外，在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面也進(jìn)行了創(chuàng)新嘗試，引入大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)對(duì)客戶信用情況進(jìn)行快速準(zhǔn)確分析，并根據(jù)實(shí)際狀況量身定制個(gè)性化的金融解決方案。

在過(guò)去兩年中，“小額貸款”項(xiàng)目已經(jīng)取得了顯著成效。截至目前，全國(guó)范圍內(nèi)有超過(guò)50萬(wàn)家中小微企業(yè)受益于該項(xiàng)政策措施并成功獲取到流動(dòng)資金支持。這些企業(yè)主們紛紛表示，“小額貸款”的推行不僅幫助他們規(guī)避了傳統(tǒng)銀行審批嚴(yán)格、抵押物要求高等問(wèn)題所帶來(lái)的壓力，還讓他們有機(jī)會(huì)發(fā)展壯大自己的事業(yè)。

然而值得注意的是，“普惠金融”的進(jìn)一步發(fā)展需要多方共同努力。除了工商銀行積極參與之外,其他各大商業(yè)銀行以及監(jiān)管部門(mén)都應(yīng)當(dāng)意識(shí)到促進(jìn)中小微企業(yè)健康新興產(chǎn)生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)重要性，并采取相應(yīng)措施。此外，政府也需要加大對(duì)小企業(yè)的支持力度，在稅收、融資成本等方面給予更多優(yōu)惠和減免，并提供培訓(xùn)和咨詢服務(wù)以幫助他們解決經(jīng)營(yíng)中遇到的問(wèn)題。

總體而言，“金融改革推動(dòng)小企業(yè)發(fā)展”的目標(biāo)正在不斷取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。工商銀行通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，成功打通了小微企業(yè)在獲取流動(dòng)資金上的瓶頸，全國(guó)范圍內(nèi)數(shù)十萬(wàn)家中小微企業(yè)受益于“普惠金融”政策措施并迅速壯大自身規(guī)模。相信隨著各方共同努力，“普惠金融”的理念將繼續(xù)深入人心，并為中國(guó)經(jīng)濟(jì)注入強(qiáng)勁活力。