近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融行業(yè)的深度結(jié)合，一種全新形式的金融服務(wù)悄然崛起——互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)。這些以在線網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)、利用大數(shù)據(jù)和人工智能等先進(jìn)技術(shù)手段進(jìn)行信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制并實(shí)現(xiàn)資金撮合匹配的平臺(tái)，在短時(shí)間內(nèi)迅速贏得了廣大投資者與借款人們青睞。

在過去幾十年中，傳統(tǒng)銀行體系長期主導(dǎo)著國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中各類貸款活動(dòng)，并且對(duì)于個(gè)人小額及創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目申請(qǐng)很少給予關(guān)注。而如今，通過簡單方便快捷地操作手機(jī)APP或電腦端頁面就可以完成整個(gè)貸款流程成為可能。無論是緊急周轉(zhuǎn)還是擴(kuò)張規(guī)模都變得更加容易。

事實(shí)上，“P2P”（peer-to-peer）即點(diǎn)對(duì)點(diǎn)直接交易方式早已存在多年，并在2005年左右開始出現(xiàn)于中國市場?！暗谌街Ц丁钡闹T多成功案例也讓不少企業(yè)看到了巨大商機(jī)：將線下糾纏復(fù)雜費(fèi)時(shí)費(fèi)錢的借貸過程搬到線上，通過大數(shù)據(jù)和智能算法實(shí)現(xiàn)高效準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、快速撮合雙方需求，并且以相對(duì)較低的服務(wù)費(fèi)用提供便捷安全的金融服務(wù)。

然而，在互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)興起之初也存在著一些問題。首先是監(jiān)管缺位：由于這個(gè)新行業(yè)本身就具有創(chuàng)新性與前瞻性，政府在其誕生之初并未完善相關(guān)法規(guī)制度。因此，在最初階段出現(xiàn)了不少違規(guī)操作、資金鏈斷裂等問題，引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注與擔(dān)憂。

其次是信息不透明帶來的信任危機(jī)：許多投資者或借款人很難真正獲取到可靠有效的信息，無從得知項(xiàng)目背景及運(yùn)營情況是否健康穩(wěn)定。加之某些黑心平臺(tái)為謀取暴利故意虛構(gòu)標(biāo)稱高收益率吸引用戶入局后惡意套路甚至跑路事件屢見報(bào)端。

針對(duì)以上種種問題，《中國人民銀行》《證監(jiān)會(huì)》等部門紛紛出手進(jìn)行整頓治理工作，并推動(dòng)立項(xiàng)成立“網(wǎng)絡(luò)借貸新聞發(fā)布廳”，向公眾宣傳風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)，加大對(duì)違規(guī)平臺(tái)的打擊力度。同時(shí)，相關(guān)部門也開始制定完善法律法規(guī)來監(jiān)管這個(gè)新興行業(yè)。

值得一提的是，在互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)發(fā)展壯大過程中涌現(xiàn)出了不少成功案例。其中最具代表性之一便是螞蟻金服旗下的“花唄”和“借唄”。作為中國最大的移動(dòng)支付和智能生活服務(wù)平臺(tái)，“花唄”通過與各類商家合作實(shí)現(xiàn)線上消費(fèi)分期付款功能，并以其高效快速、靈活方便等特點(diǎn)受到廣泛歡迎?！敖鑶h”的推出則滿足了用戶瞬間用錢需求，無論購物還是日常開銷都可以輕松解決。

此外，《京東白條》《拍拍貸》等多家企業(yè)也在市場競爭中嶄露頭角。他們憑借著資深團(tuán)隊(duì)對(duì)于風(fēng)控管理有極強(qiáng)把控力及自身豐富資源優(yōu)勢(shì)成為當(dāng)紅明星公司。而隨著技術(shù)進(jìn)步與數(shù)據(jù)累積, 人工智能技術(shù)已經(jīng)逐漸應(yīng)用到信用評(píng)估系統(tǒng)中, 大幅提升了風(fēng)險(xiǎn)控制能力, 為平臺(tái)的健康發(fā)展提供有力支撐。

互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)興起之后，對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)產(chǎn)生了不小沖擊。然而，在這個(gè)新形勢(shì)下，許多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也開始積極轉(zhuǎn)型與合作?！氨娀I”、“信托計(jì)劃”等概念逐漸進(jìn)入人們視野，并且得到越來越多投資者認(rèn)可和接受。通過整合資源、共享信息以及開拓市場，兩者在未來或?qū)?shí)現(xiàn)更加緊密的協(xié)同發(fā)展。

總體而言，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)是金融科技領(lǐng)域一種全新選擇的崛起代表。它既滿足了廣大民眾日益增長的個(gè)性化需求和便捷服務(wù)期望，同時(shí)也帶動(dòng)著相關(guān)企業(yè)間競爭壯大并推動(dòng)著整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)向前邁進(jìn)。