近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展和金融科技的迅猛崛起，一種全新的金融模式正在逐漸興起并引領(lǐng)潮流——個人對個人（Peer-to-Peer）借貸平臺。這一創(chuàng)新性的金融工具不僅為普通投資者提供了更多理財選擇，并且給廣大中小企業(yè)帶來了便利和機會。

在傳統(tǒng)銀行體系中，由于各種限制條件以及復(fù)雜繁瑣的手續(xù)要求，許多優(yōu)秀項目或有實力但缺乏抵押品等擔(dān)保方式而無法從銀行獲取到合適額度、低成本、靈活期限等特點突出的商業(yè)信用貸款。與此同時，在尋找高收益投資產(chǎn)品時也面臨諸多困擾?！爸\事在人”、“天下歸心”，正是基于這兩方需求之間巨大空白市場存在感應(yīng)，“線上化解風(fēng)險”的思路得以萌生。

相較于傳統(tǒng)形態(tài)下監(jiān)管層級眾多、程序耗費時間長且審查標(biāo)準(zhǔn)苛刻的金融機構(gòu)，個人對個人借貸平臺以其高效便捷、低門檻等優(yōu)勢迅速嶄露頭角。這種新型金融模式通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)打通了投資者和借款者之間的信息壁壘，為雙方提供了一個直接交流、快速決策的渠道。

在P2P（Peer-to-Peer）借貸平臺上進行理財操作已經(jīng)成為一種趨勢。投資者可以根據(jù)自身風(fēng)險承受能力選擇適合自己的項目，并通過分散投資來降低風(fēng)險。同時，由于無需中介銀行參與，使得利率相較傳統(tǒng)信用產(chǎn)品更有競爭力，在保證安全性前提下實現(xiàn)更好收益。

然而隨著市場火熱程度不斷升級，“釜底抽薪”、“雞肋化”的問題也開始浮出水面：部分非法集資公司將“私募基金+P2P”做文章作掩護；某些企業(yè)虛報注冊地或未完成備案手續(xù)；甚至還存在惡意欺詐活動。“灰色地帶”的存在讓監(jiān)管層倍感壓力重大。

針對以上情況，《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范個體工商戶經(jīng)營者、小微企業(yè)貸款風(fēng)險提示有關(guān)事項的通知》發(fā)布，要求各金融機構(gòu)加強對P2P借貸平臺資金流向的追溯，并將其納入全面信用信息系統(tǒng)。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會也出臺了一系列自律準(zhǔn)則來約束行業(yè)發(fā)展。

盡管如此，在當(dāng)前形勢下，僅靠政府和行業(yè)組織的監(jiān)管力度是不夠的。更重要的還是提高投資者和借款人對這類新型理財模式及相關(guān)風(fēng)險認(rèn)識水平。“普惠”與“防控”的雙軌并進成為推動整個市場持續(xù)健康發(fā)展的核心所在。

首先，政府應(yīng)當(dāng)加大宣傳力度，在各級媒體以及學(xué)校等教育機構(gòu)開設(shè)專題講座或培訓(xùn)班程中詳解該種新興理財方式背后運作原理、可能存在問題以及相應(yīng)預(yù)警指標(biāo)等內(nèi)容；同時鼓勵科技公司研發(fā)創(chuàng)造性產(chǎn)品幫助用戶進行量化分析評估。

其次, 借款方必須嚴(yán)格把好合法性審核門檻, 并主動公示相關(guān)信息, 以提高透明度。同時，平臺方也應(yīng)加強風(fēng)控體系建設(shè)，通過大數(shù)據(jù)分析等手段識別潛在違規(guī)行為，并及時采取相應(yīng)的監(jiān)管和處罰措施。

最后，在整個市場環(huán)境中形成合力保護投資者利益是至關(guān)重要的。各類金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)公司以及社會組織可以共同發(fā)起倡議并簽訂自律公約，在遵守法律法規(guī)基礎(chǔ)上制定更嚴(yán)格的準(zhǔn)則與標(biāo)準(zhǔn)。

總之，“P2P”這一新型金融模式引領(lǐng)了理財方式轉(zhuǎn)變趨勢，給廣大普通投資者帶來了全新選擇；然而其背后所隱藏著種種隱憂也不能被輕視。政府部門、金融機構(gòu)、企業(yè)家乃至每一位參與其中人員都需要積極作為，擴展認(rèn)知邊界、夯實道義根基?！拔幕衬钡摹熬G洲”就此開花結(jié)果！