隨著信息時(shí)代的到來(lái)，金融科技成為了促進(jìn)各行業(yè)快速發(fā)展的重要力量。在這個(gè)過(guò)程中，農(nóng)業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基石之一也不例外。近年來(lái)，以網(wǎng)絡(luò)貸款為核心內(nèi)容的金融科技產(chǎn)品逐漸嶄露頭角，并成功地將其應(yīng)用于農(nóng)村信用體系建設(shè)和小微企業(yè)扶持上。

那么什么是網(wǎng)絡(luò)貸款呢？簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，它是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行借貸交易而非傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)提供服務(wù)。相比傳統(tǒng)方式，在線申請(qǐng)、審核迅速、放款便捷等特點(diǎn)使得網(wǎng)絡(luò)貸款備受青睞。與此同時(shí)，在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下，“三農(nóng)”問題日益凸顯，因此如何利用金融創(chuàng)新手段解決資本缺口成為擺在我們面前一個(gè)亟待解答的問題。

針對(duì)當(dāng)前“三農(nóng)”領(lǐng)域存在較大風(fēng)險(xiǎn)和抵押物稀缺等情形，《中國(guó)人民共和國(guó)合同法》規(guī)定：“當(dāng)事人可以約定按照《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》辦理，即不受《合同法》第五章調(diào)整”。這就為網(wǎng)絡(luò)貸款提供了一個(gè)可行性依據(jù)。因此，在中國(guó)農(nóng)村金融改革進(jìn)程中，網(wǎng)絡(luò)貸款作為一種創(chuàng)新型金融工具得到廣泛應(yīng)用。

而農(nóng)銀貸則是近年來(lái)興起的一種互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)模式。它通過(guò)與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)信用社、商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)合作，將線上線下相結(jié)合，并利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)風(fēng)控手段進(jìn)行全面評(píng)估申請(qǐng)者的還款意愿及資格情況?！耙孕〔蟆背蔀槠浜诵母?jìng)爭(zhēng)力之一。

事實(shí)上，“三農(nóng)”的需求在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下迅速增長(zhǎng)，然而由于地域限制、信息難獲取等原因?qū)е略S多鄉(xiāng)村居民無(wú)法享受到正常的借貸渠道。針對(duì)這個(gè)現(xiàn)狀，《中共國(guó)務(wù)院關(guān)于推動(dòng)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)綱要（2015-2020）》明確指出：“支持發(fā)展‘互聯(lián)網(wǎng)+’托管擔(dān)保平臺(tái)”，并鼓勵(lì)各類主體參與其中。

憑借著政策的支持和市場(chǎng)需求，農(nóng)銀貸等網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品迅速崛起。通過(guò)與各級(jí)政府、金融機(jī)構(gòu)以及合作伙伴建立緊密聯(lián)系，并利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為用戶提供全方位的金融服務(wù)，這些創(chuàng)新型企業(yè)成功地填補(bǔ)了傳統(tǒng)金融體系無(wú)法滿足的空白。

首先，在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，農(nóng)銀貸憑借其自身獨(dú)有的大數(shù)據(jù)分析能力可以對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行更加客觀細(xì)致地評(píng)估。不僅會(huì)根據(jù)信用記錄、還款意愿等因素來(lái)判斷是否放款，而且在后期監(jiān)管中也可實(shí)時(shí)跟進(jìn)并采取相應(yīng)措施確保資產(chǎn)安全。

此外，在便捷性上，“一鍵式”操作成為了許多用戶選擇網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品的重要原因之一?！熬€上申請(qǐng)+線下審核”的模式使得整個(gè)流程高效順暢。同時(shí)由于移動(dòng)支付技術(shù)普及率逐漸提升，“隨手掃碼”即可完成還款步驟使得鄉(xiāng)村居民享受到了前所未有的便利。

然而如何有效規(guī)范網(wǎng)絡(luò)貸款行業(yè)發(fā)展是當(dāng)前需要解決問題之一。近年來(lái)，網(wǎng)絡(luò)貸款行業(yè)出現(xiàn)了一些亂象和風(fēng)險(xiǎn)。例如部分平臺(tái)涉嫌非法集資、虛假宣傳等問題引發(fā)社會(huì)關(guān)注。對(duì)此，《中國(guó)人民銀行》《國(guó)務(wù)院》及相關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)相繼發(fā)布政策文件加強(qiáng)監(jiān)管力度，并明確要求各地區(qū)建立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)組織備案登記制度。

在未來(lái)的發(fā)展方向上，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融還有很大的空間可以挖掘?！耙孕〔蟆钡哪Ｊ讲粌H適用于個(gè)體戶、微型企業(yè)，在農(nóng)村教育、醫(yī)療等領(lǐng)域也能得到廣泛應(yīng)用?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”為“三農(nóng)”帶去新生命力。

總之，隨著金融科技與農(nóng)業(yè)緊密結(jié)合，“網(wǎng)絡(luò)貸款賦能農(nóng)銀貸”，已成為推動(dòng)我國(guó)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要手段之一。然而我們也不能忽視其中存在的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)，需要進(jìn)一步完善監(jiān)管機(jī)制并規(guī)范市場(chǎng)秩序。只有這樣才能更好地利用金融科技助推農(nóng)業(yè)持續(xù)發(fā)展，并最終實(shí)現(xiàn)全面鄉(xiāng)村振興目標(biāo)。