近年來(lái)，隨著房地產(chǎn)行業(yè)的快速發(fā)展和城市化進(jìn)程的加速推進(jìn)，我國(guó)樓市監(jiān)管面臨了前所未有的挑戰(zhàn)。其中一項(xiàng)引人關(guān)注的問(wèn)題是贖樓貸款亂象。

在中國(guó)傳統(tǒng)文化中，“居者有其屋”被視為安定生活、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值與社會(huì)尊嚴(yán)的重要標(biāo)志。然而，在當(dāng)前高房?jī)r(jià)壓力下，越來(lái)越多購(gòu)房者選擇通過(guò)抵押或拆遷補(bǔ)償金等方式獲取資金進(jìn)行投資或消費(fèi)需求滿足，并借此還清之前購(gòu)置住宅時(shí)申請(qǐng)到的按揭貸款。這種行為就是我們常說(shuō)的“贖樓”，也即將已經(jīng)付清首期并入住新家后又以該套房子作為抵押物再次辦理個(gè)人消費(fèi)類信用貸款。

雖然對(duì)于某些特殊情況下緊急需要周轉(zhuǎn)資金而沒有其他可選方案購(gòu)置二手住宅出租獲得收益亦不失一個(gè)合理渠道, 但目前存在大量惡意炒賣及欺詐騙保行徑明顯突破法律法規(guī)底線, 造成了一系列嚴(yán)重的社會(huì)問(wèn)題。

首先，贖樓貸款亂象引發(fā)了金融風(fēng)險(xiǎn)。由于房?jī)r(jià)高企和購(gòu)房熱情不減，越來(lái)越多人通過(guò)抵押已經(jīng)擁有產(chǎn)權(quán)的住宅再次借款。然而，在這個(gè)過(guò)程中，很難判斷是否存在虛假資料、惡意欺詐等行為。如果出現(xiàn)還款困難或違約情況，將直接影響到銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)安全。

其次，贖樓貸款亂象損害了消費(fèi)者利益。在許多案例中，購(gòu)房者因需求周轉(zhuǎn)被介紹辦理贖樓貸款時(shí)未能充分知曉相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，并可能面臨高額利息、暗藏手續(xù)費(fèi)以及變相收取保證金等問(wèn)題。此外，在極端情況下甚至可能導(dǎo)致失去所居住的唯一物業(yè)所有權(quán)。

第三，“黑中介”涌入市場(chǎng)加劇了監(jiān)管難度?！昂谥薪椤弊鳛橐粋€(gè)特殊群體也是推動(dòng)“贖樓”的主要參與方之一. 這些無(wú)牌照從業(yè)人員常常操縱著信息渠道并依靠自己的人脈關(guān)系與金融機(jī)構(gòu)勾結(jié), 以高額回扣和低門檻貸款手續(xù)吸引購(gòu)房者辦理贖樓業(yè)務(wù)。這種行為不僅侵害了消費(fèi)者權(quán)益，也加劇了市場(chǎng)亂象。

面對(duì)上述問(wèn)題，相關(guān)部門已經(jīng)采取一些措施來(lái)化解贖樓貸款亂象。首先是強(qiáng)化監(jiān)管力度。通過(guò)建立健全法律法規(guī)體系、完善信息共享機(jī)制，并且對(duì)于違反規(guī)定的中介公司進(jìn)行處罰等方式，進(jìn)一步減少欺詐騙保現(xiàn)象發(fā)生；其次是提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)并加強(qiáng)教育培訓(xùn)。銀行及其他金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該在審查借款申請(qǐng)時(shí)更加注重核實(shí)資料真實(shí)性，并向客戶充分說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)；再次就是推動(dòng)科技創(chuàng)新，在信用評(píng)估方面運(yùn)用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)手段，有效防范虛假交易。

然而要徹底解決贖樓貸款亂象還需要一個(gè)多方合作的過(guò)程. 政府部門、銀行、中介公司以及廣大購(gòu)房者都應(yīng)當(dāng)擔(dān)起責(zé)任積極參與到解決這一問(wèn)題的行動(dòng)中來(lái).只有共同努力，才能使樓市監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)得以有效控制，并為購(gòu)房者提供更加安全、透明和穩(wěn)定的購(gòu)房環(huán)境。

總之, 贖樓貸款亂象已經(jīng)成為當(dāng)前我國(guó)樓市監(jiān)管面臨的重要挑戰(zhàn)。相關(guān)部門應(yīng)該進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管力度，推動(dòng)科技創(chuàng)新并加強(qiáng)教育培訓(xùn)，同時(shí)政府、銀行及廣大購(gòu)房者也需要積極參與其中。只有通過(guò)多方合作，我們才能夠建立一個(gè)健康發(fā)展的住宅金融市場(chǎng)，并保障消費(fèi)者權(quán)益不受侵害。