近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展和金融創(chuàng)新的推動，P2P（Peer-to-Peer）貸款平臺在中國掀起了一股風(fēng)潮。作為一種以個人或小微企業(yè)之間直接借貸為特點的金融模式，P2P貸款被認(rèn)為是傳統(tǒng)銀行體系外最有潛力和前景的領(lǐng)域之一。

回顧過去十年，在經(jīng)濟(jì)全球化、科技進(jìn)步等因素驅(qū)動下，中國整體經(jīng)濟(jì)實力不斷增強(qiáng)，并且逐漸成長為一個具備龐大中產(chǎn)階級群體及巨大市場需求的國家。這些變化對于非銀行金融機(jī)構(gòu)提供了廣闊空間，并催生出了眾多優(yōu)秀而富有創(chuàng)造性的金融產(chǎn)品。

自從2007年第一個國內(nèi)商用P2P平臺上線以來，中國各類在線借貸平臺如雨后春筍般涌現(xiàn)。然而，在初期高速擴(kuò)張帶來利好消息同時也引發(fā)諸多問題時，“洪荒之力”的爆發(fā)讓監(jiān)管部門手忙腳亂。盡管存在合規(guī)管理和風(fēng)險控制等方面的挑戰(zhàn)，但P2P貸款行業(yè)依然保持著快速發(fā)展的勢頭。

2013年是中國P2P貸款行業(yè)邁向成熟階段的關(guān)鍵一年。在這一年里，該領(lǐng)域經(jīng)歷了多個重要事件與變革，并逐漸形成自己特色的運作模式。

首先，在全球金融危機(jī)后，國內(nèi)外資本市場對于高收益、低流動性投資品種需求增加。因此，不少大型互聯(lián)網(wǎng)公司開始進(jìn)軍在線借貸平臺，并以其品牌影響力和龐大用戶基礎(chǔ)為支撐進(jìn)行推廣。這些企業(yè)通過線上營銷手段吸引了海量用戶參與到他們旗下的p2p平臺中來。

同時，在監(jiān)管層面也出現(xiàn)了明顯轉(zhuǎn)變。原有政策缺失及空白導(dǎo)致部分問題頻發(fā)之后，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（以下簡稱“新規(guī)”）發(fā)布并實施使得整個行業(yè)步入正軌。根據(jù)新規(guī)定內(nèi)容顯示,所有注冊人員應(yīng)當(dāng)具備合法設(shè)立條件；全部交易都需要由第三方支付清結(jié)算；且必須接受相關(guān)主管部門監(jiān)督檢查等。這些規(guī)定的出臺意味著P2P貸款行業(yè)進(jìn)入了一個更加健康、透明和可持續(xù)發(fā)展的軌道。

然而，隨著競爭愈演愈烈，市場上大大小小的平臺數(shù)量迅速增長。但是，并非所有企業(yè)都能夠在激烈的競爭中生存下去。2013年也見證了一批不具備風(fēng)控實力或經(jīng)營模式有缺陷的平臺被淘汰出局。

與此同時，在整個行業(yè)快速成長背后還伴隨著許多問題和挑戰(zhàn)。首先是資金安全問題：由于缺乏有效監(jiān)管機(jī)制以及信息披露不完善等原因，部分借款人未能按時歸還本息導(dǎo)致投資者遭受損失；其次是信用評級體系建設(shè)滯后：當(dāng)前中國尚沒有統(tǒng)一且權(quán)威性較高的信用評級標(biāo)準(zhǔn)，使得投資者很難對借款人進(jìn)行科學(xué)準(zhǔn)確地判斷；再次是惡意逃底現(xiàn)象頻發(fā)：存在少數(shù)借款方通過虛構(gòu)身份信息來騙取巨額貸款并消失無蹤。

面對種種困境和挑戰(zhàn)，中國p2p貸款行業(yè)也在不斷探索創(chuàng)新，尋求突破。例如，在風(fēng)險管控方面，一些平臺開始引入第三方征信機(jī)構(gòu)的合作，并通過大數(shù)據(jù)分析等手段提高對借款人的審核和評估能力；同時，P2P貸款平臺還積極推動與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，以彌補自身資金來源上的不足。

總體來看，中國p2p貸款行業(yè)在2013年取得了長足發(fā)展。盡管存在監(jiān)管、風(fēng)險防范等問題需要解決，但隨著政策法規(guī)逐漸完善及市場競爭加劇,該領(lǐng)域仍然具備巨大潛力和前景。未來幾年內(nèi),我們可以期待更多優(yōu)秀企業(yè)涌現(xiàn)并進(jìn)一步推動這個領(lǐng)域向成熟健康發(fā)展邁進(jìn)。