在當(dāng)今社會(huì)，金融行業(yè)一直被視為財(cái)富的制造者和資本市場(chǎng)的引擎。隨著科技不斷進(jìn)步和全球化趨勢(shì)愈發(fā)明顯，金融領(lǐng)域也迎來了新時(shí)代的變革與挑戰(zhàn)。

作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中至關(guān)重要的組成部分，金融既是資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理工具，又扮演著推動(dòng)創(chuàng)新、促進(jìn)投資以及實(shí)現(xiàn)個(gè)人及企業(yè)財(cái)務(wù)目標(biāo)等多重角色。然而，在這個(gè)充滿機(jī)遇與競(jìng)爭(zhēng)并存的時(shí)代里，如何更好地利用金融手段創(chuàng)造財(cái)富，并使之惠及廣大民眾？這無疑是擺在各國(guó)政府、企業(yè)家以及普通投資者面前一個(gè)長(zhǎng)期且緊迫需要解決的問題。

首先, 投資理念日益多元化：傳統(tǒng)上, 人們對(duì)于投資都有自己固定且相對(duì)保守穩(wěn)妥 的認(rèn)知；但近年來, 隨著信息透明度提升和教育水平普遍提高, 越來越多 的人開始嘗試更加靈活、專業(yè)性強(qiáng)或涉獵范圍廣泛型態(tài)式投 資方式; 比如說區(qū)塊鏈數(shù)字貨幣交易所（Cryptocurrency Exchange）、私募基金（Private Equity Fund）等. 這種情況下就出現(xiàn)了德文·馬奇效應(yīng) （Diversification Effect of Modern Portfolio Theory），即通過將不同類型/類別產(chǎn)品進(jìn)行合理比例配備能夠有效減少整體風(fēng)險(xiǎn).

其次, 科技賦能改變產(chǎn)業(yè)格局: 在過去十年間，“互聯(lián)網(wǎng)+”、“大數(shù)據(jù)”、“人工智能”等諸 多新生事物深層影響了我們每天生活點(diǎn)滴. 同樣地 , 它們正在給傳統(tǒng)銀行 和證券公司帶來極大壓力 —— 因此許 多老牌依仗規(guī)模優(yōu) 勢(shì)維系 單一渠道營(yíng)銷策略已經(jīng)“露餡”. 網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)商(例如 Paypal) 已 成立超過二十 年 ， 全球用戶數(shù)達(dá)到四億以上 。 此外還可以看 到 “P2P網(wǎng)絡(luò)借款”的 康庭爆發(fā)...