近年來(lái)，隨著金融科技的迅猛發(fā)展，各種新型金融服務(wù)不斷涌現(xiàn)。其中，借貸服務(wù)作為金融科技平臺(tái)的重要組成部分，在引發(fā)了廣泛關(guān)注和爭(zhēng)議的同時(shí)也帶來(lái)了巨大變革。從傳統(tǒng)銀行到互聯(lián)網(wǎng)公司再到區(qū)塊鏈企業(yè)，越來(lái)越多機(jī)構(gòu)加入到這場(chǎng)風(fēng)起云涌、激動(dòng)人心的創(chuàng)新浪潮中。

在眾多借貸平臺(tái)中，“P2P”（peer to peer）模式備受矚目。該模式通過(guò)在線平臺(tái)將出借方與借款方直接連接起來(lái)，去除了傳統(tǒng)銀行在中間所扮演角色，并以更高效、低成本地滿足資金需求?！癙2P”模式被視為對(duì)傳統(tǒng)信貸體系一次顛覆性嘗試，在提供便捷快速服務(wù)的同時(shí)也存在較大風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

然而，并非所有“P2P”平臺(tái)都能健康運(yùn)營(yíng)下去。監(jiān)管層面缺失導(dǎo)致某些不法分子利用其灰色地帶進(jìn)行詐騙活動(dòng)；資產(chǎn)端逾期或壞賬問(wèn)題頻發(fā)使得投資者遭受損失；管理團(tuán)隊(duì)經(jīng)驗(yàn)欠缺或惡意套取用戶存款等情況時(shí)有發(fā)生。因此，“警惕風(fēng)險(xiǎn)”的呼聲愈加強(qiáng)烈, 促使相關(guān)政策及時(shí)跟進(jìn)并規(guī)范市場(chǎng)秩序。

相比之下，“消費(fèi)金融”、“供應(yīng)鏈金融”，甚至是最近興起的“DeFi”(Decentralized Finance) 等形態(tài)正在走向更具前景且可持續(xù)性未知數(shù)較少 的道路上。“普惠”的理念讓這些新型產(chǎn)品日益深入人心：小微企業(yè)可以輕松獲取流動(dòng)資本支持; 個(gè)人消費(fèi)者享受購(gòu)物先買后付優(yōu)勢(shì); 更是無(wú)國(guó)界限制條件下數(shù)字貨幣交易參與主體共同分享價(jià)值增長(zhǎng)…… 在成功案例影響力推進(jìn)下, 這類創(chuàng)新正朝著更廣闊空間拓展.

但即便如此, 風(fēng)控仍舊是當(dāng)前任何一個(gè)線上放貸項(xiàng)目必須首要考慮解決方案. 切實(shí)保護(hù)用戶信息安全和權(quán)益已經(jīng)成為當(dāng)務(wù)之急: 加密算法、身份驗(yàn)證手段更新?lián)Q代；數(shù)據(jù)隱私合規(guī)化建設(shè)升級(jí)完善等環(huán)節(jié)需要極致精準(zhǔn)處理……

總結(jié)而言, 當(dāng)前我國(guó)處于社會(huì)轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中," 獲客-審計(jì)-還款 "整個(gè)流程每一環(huán)節(jié)都可能隱藏玄機(jī). 可謂" 懸崖勒馬", 危則自救! 市場(chǎng)竹籃打水般循環(huán)周而復(fù)始——只有真正回歸商業(yè)初衷 ， 手握穩(wěn)定盈利點(diǎn) , 方能永續(xù)長(zhǎng)富！