## 貸款"暗"收費(fèi)，“服務(wù)費(fèi)”何所指？——揭開貸款服務(wù)費(fèi)的“神秘”面紗

在日常生活中，人們往往會因為各種原因需要貸款，比如買房、買車、創(chuàng)業(yè)等等。貸款，似乎已經(jīng)成為人們生活中不可或缺的一部分。然而，在貸款的過程中，人們往往會遇到各種“意外”的收費(fèi)，尤其是那筆常常被提到的“服務(wù)費(fèi)”，往往讓貸款者感到疑惑和不解。那么，這筆“服務(wù)費(fèi)”到底是指什么呢？它真的像一些貸款機(jī)構(gòu)所說的那樣“合理”嗎？今天，我們就來揭開這層“神秘”的面紗，探尋這筆“服務(wù)費(fèi)”背后的真相。

在貸款市場上，各種中介機(jī)構(gòu)和貸款公司林立，他們往往以“低利息”、“高額度”、“快速放款”等誘人的條件來吸引客戶。然而，當(dāng)貸款者興高采烈地去咨詢的時候，卻發(fā)現(xiàn)除了利息之外，還有一大筆“服務(wù)費(fèi)”需要支付。這筆“服務(wù)費(fèi)”往往高達(dá)貸款額的幾成，甚至十幾二十個點(diǎn)，讓貸款者感到吃驚和不解。那么，這筆“服務(wù)費(fèi)”到底是什么呢？

據(jù)調(diào)查了解到，這筆“服務(wù)費(fèi)”往往被中介機(jī)構(gòu)和貸款公司稱為“咨詢費(fèi)”、“手續(xù)費(fèi)”、“檔案管理費(fèi)”等，名義上似乎是為了補(bǔ)償他們提供的各種“服務(wù)”，但實際上卻是貸款機(jī)構(gòu)變相收取的高額利息。因為按照正常的市場規(guī)律，貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)該從貸款利息中獲得收益，而這些“服務(wù)費(fèi)”顯然是額外的收入。那么，為什么貸款機(jī)構(gòu)要收取這筆“服務(wù)費(fèi)”呢？

首先，我們需要了解貸款市場上的“潛規(guī)則”。在貸款市場上，往往存在著“利息外滾”的現(xiàn)象，也就是說，貸款機(jī)構(gòu)除了從正常的貸款利息中獲益之外，還希望通過各種“額外”的收費(fèi)來增加收益。這筆“服務(wù)費(fèi)”就是他們額外收益的重要來源。

其次，貸款機(jī)構(gòu)往往利用貸款者的信息不對稱和急需用錢的心理，來收取這筆“服務(wù)費(fèi)”。貸款者往往對貸款流程和市場行情并不了解，而貸款機(jī)構(gòu)則掌握著這些信息。當(dāng)貸款者急需用錢時，貸款機(jī)構(gòu)就會利用貸款者的迫切心理，來收取這筆“服務(wù)費(fèi)”。

那么，這筆“服務(wù)Multiplier費(fèi)”到底“合理”嗎？答案是否定的。雖然貸款機(jī)構(gòu)往往會聲稱這筆費(fèi)用是用于“咨詢”、“手續(xù)”等服務(wù)的，但是實際上，這些服務(wù)往往是貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)該提供的基本服務(wù)，是貸款機(jī)構(gòu)的義務(wù)，而不是額外的“有償”服務(wù)。此外，按照《合同法》和《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等相關(guān)法律規(guī)定，在貸款合同中設(shè)置“服務(wù)費(fèi)”等不合理收費(fèi)條款是無效的，消費(fèi)者有權(quán)拒絕支付。

那為什么還有那么多貸款者愿意支付這筆“服務(wù)費(fèi)”呢？這主要是因為貸款者往往處于弱勢地位，缺乏相關(guān)的法律知識，而且急需用錢，所以只能“忍氣吞聲”地支付這筆費(fèi)用。此外，一些貸款者擔(dān)心如果不支付這筆費(fèi)用，貸款機(jī)構(gòu)會拒絕放款，或者采取一些報復(fù)性措施，所以也只能“被迫”接受。

那貸款機(jī)構(gòu)收取這筆“服務(wù)費(fèi)”有什么危害呢？危害是巨大的。首先，這筆“服務(wù)費(fèi)”增加了貸款者的負(fù)擔(dān)，讓他們背上了更重的債務(wù)。其次，這筆“服務(wù)費(fèi)”往往沒有發(fā)票和明細(xì)，成為貸款機(jī)構(gòu)逃稅的“灰色”收入。再次，這筆“服務(wù)費(fèi)”擾亂了正常的貸款市場秩序，破壞了公平競爭的環(huán)境。

那么，如何避免貸款被“暗”收費(fèi)呢？專家給出了一些建議。首先，貸款者應(yīng)該加強(qiáng)自身的財務(wù)知識和貸款知識，了解正常的貸款流程和市場行情，不要被貸款機(jī)構(gòu)誘人的條件所迷惑。其次，貸款者應(yīng)該選擇正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)，謹(jǐn)慎對待各種中介機(jī)構(gòu)，不要輕易相信他們的承諾。再次，貸款者應(yīng)該仔細(xì)閱讀貸款合同，不要輕易簽字，發(fā)現(xiàn)不合理條款要勇于說不。最后，貸款者應(yīng)該保留好相關(guān)的證據(jù)，一旦發(fā)現(xiàn)被“暗”收費(fèi)，要及時向有關(guān)部門投訴。

此外，政府和監(jiān)管部門也應(yīng)該加強(qiáng)對貸款市場的監(jiān)管，出臺相關(guān)的法律法規(guī)，規(guī)范貸款機(jī)構(gòu)的收費(fèi)行為，保護(hù)貸款者的合法權(quán)益。同時，也應(yīng)該加大對貸款市場違法行為的打擊力度，提高違法成本，讓貸款機(jī)構(gòu)不敢肆意收費(fèi)。

總之，貸款“暗”收費(fèi)，尤其是“服務(wù)費(fèi)”問題，已經(jīng)成為貸款市場上一大頑疾，嚴(yán)重?fù)p害了貸款者的權(quán)益，擾亂了市場秩序。因此，貸款者應(yīng)該提高警惕，加強(qiáng)自我保護(hù)意識，謹(jǐn)慎對待各種收費(fèi)；政府和監(jiān)管部門也應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范貸款市場，維護(hù)貸款者的合法權(quán)益，讓貸款市場更加透明和健康發(fā)展。只有這樣，才能還貸款市場一個朗朗乾坤，讓貸款者安心、放心。