## 銀行對公貸款，助力實體經(jīng)濟發(fā)展

在國民經(jīng)濟體系中，實體經(jīng)濟是基礎，金融是支撐。銀行作為金融體系的重要組成部分，在服務實體經(jīng)濟方面發(fā)揮著舉足輕重的作用。近年來，銀行業(yè)不斷加大對公貸款投放力度，優(yōu)化信貸結構，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提升服務質效，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供了有力的金融支持。

### 銀行對公貸款，信貸投放“量增價降”

近年來，銀行業(yè)對公貸款規(guī)模穩(wěn)步增長，信貸結構持續(xù)優(yōu)化。根據(jù)銀行業(yè)金融機構監(jiān)管報表數(shù)據(jù)，截至2023年一季度末，全國銀行業(yè)金融機構對公貸款余額為185.4萬億元，較2017年末增長57.9%，占貸款總規(guī)模的61.7%，成為銀行貸款的主力軍。

在信貸投放結構上，銀行業(yè)對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度不斷加大。一是基礎設施建設貸款投放力度持續(xù)加大。銀行業(yè)積極支持國家重大基礎設施建設項目，加大對交通、能源、水利等領域的信貸支持，促進基礎設施互聯(lián)互通。二是制造業(yè)貸款投放規(guī)模不斷擴大。銀行業(yè)持續(xù)加大對制造業(yè)，尤其是高技術制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的中長期貸款支持力度，助力制造業(yè)轉型升級，提升制造業(yè)國際競爭力。三是民營和小微企業(yè)貸款取得顯著增長。銀行業(yè)不斷完善內部激勵約束機制，加大對民營和小微企業(yè)的信貸支持力度，有效緩解了民營和小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題。

在信貸投放價格上，銀行業(yè)對公貸款利率呈現(xiàn)出明顯下降趨勢。根據(jù)銀行業(yè)金融機構監(jiān)管報表數(shù)據(jù)，2022年企業(yè)貸款加權平均利率為4.09%，較2017年下降0.93個百分點。其中，大型銀行企業(yè)貸款加權平均利率為3.69%，較2017年下降1.19個百分點；中小銀行企業(yè)貸款加權平均利率為4.53%，較2017年下降0.53個百分點。銀行業(yè)對公貸款利率的下降，有效降低了企業(yè)融資成本，減輕了企業(yè)負擔。

### 銀行對公貸款，金融產(chǎn)品創(chuàng)新多

銀行業(yè)積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推出一系列針對性強、特色鮮明的金融產(chǎn)品，以滿足實體經(jīng)濟多樣化的金融需求。

一是綠色金融產(chǎn)品層出不窮。銀行業(yè)積極踐行綠色發(fā)展理念，不斷創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，推出綠色信貸、綠色債券、綠色基金等，支持節(jié)能環(huán)保、清潔能源、生態(tài)保護等綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助力碳達峰碳中和目標的實現(xiàn)。二是科技金融產(chǎn)品百花齊放。銀行業(yè)加大對科技創(chuàng)新企業(yè)的支持力度，推出科技信貸、科技保險、科技租賃等科技金融產(chǎn)品，為科技企業(yè)提供全方位的金融服務，助力科技成果轉化和產(chǎn)業(yè)化。三是供應鏈金融產(chǎn)品日益豐富。銀行業(yè)積極探索供應鏈金融，推出應收賬款融資、供應鏈票據(jù)融資、供應鏈倉單融資等產(chǎn)品，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供便捷高效的金融服務，促進供應鏈穩(wěn)定和產(chǎn)業(yè)生態(tài)良性發(fā)展。

### 銀行對公貸款，金融服務更貼心

銀行業(yè)不斷提升對公貸款服務質效，推出一系列便民惠企措施，金融服務更加貼心、高效。

一是貸款申請流程更加便捷。銀行業(yè)積極運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等金融科技，創(chuàng)新線上信貸產(chǎn)品，推出“小微快貸”“經(jīng)營快貸”等純信用、純線上的對公貸款產(chǎn)品，企業(yè)無需抵押擔保，在線上即可快速申請貸款，縮短了貸款申請時間，提升了貸款審批效率。二是貸款還款方式更加靈活。銀行業(yè)推出多種還款方式，包括等額本息、等額本金、彈性還款等，企業(yè)可根據(jù)自身經(jīng)營情況和資金流動性靈活選擇，減輕了企業(yè)還款壓力。三是貸款服務渠道更加多元。銀行業(yè)積極布局線上線下服務渠道，企業(yè)可通過網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行等線上渠道，或通過營業(yè)網(wǎng)點、自助機具等線下渠道，辦理對公貸款申請、還款、查詢等業(yè)務，滿足了企業(yè)多樣化的服務需求。

### 銀行對公貸款，助力實體經(jīng)濟行穩(wěn)致遠

銀行業(yè)對公貸款投放力度的持續(xù)加大，信貸結構的不斷優(yōu)化，金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，金融服務的不斷提升，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供了有力的金融支持，助力實體經(jīng)濟行穩(wěn)致遠。

一是促進了國民經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展。銀行業(yè)對公貸款支持了基礎設施建設、制造業(yè)升級、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點領域和關鍵環(huán)節(jié)，促進了國民經(jīng)濟結構調整和轉型升級，增強了經(jīng)濟發(fā)展后勁和活力。二是促進了產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定暢通。銀行業(yè)通過對產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的信貸支持，幫助企業(yè)解決資金周轉困難，促進了產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定暢通，維護了產(chǎn)業(yè)生態(tài)良性發(fā)展。三是促進了民營和小微企業(yè)發(fā)展。銀行業(yè)加大了對民營和小微企業(yè)的信貸支持力度，有效緩解了融資難、融資貴問題，增強了企業(yè)發(fā)展信心和活力，推動了民營和小微企業(yè)蓬勃發(fā)展。

### 銀行對公貸款，發(fā)展仍需多方合力

當前，銀行業(yè)對公貸款發(fā)展取得了一定成績，但也面臨著一些挑戰(zhàn)。一是銀行業(yè)對公貸款投放結構有待進一步優(yōu)化。盡管銀行業(yè)對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度不斷加大，但信貸資源仍存在一定程度的錯配，部分行業(yè)和領域的信貸需求仍存在一定缺口。二是銀行業(yè)對公貸款風險防控壓力較大。在復雜嚴峻的經(jīng)濟形勢下，部分企業(yè)經(jīng)營風險加大，銀行業(yè)對公貸款資產(chǎn)質量面臨一定下行壓力，風險防控任務艱巨。三是銀行業(yè)對公貸款服務能力有待進一步提升。部分銀行對公貸款產(chǎn)品創(chuàng)新不足，服務效率和質量有待提高，難以完全滿足實體經(jīng)濟多樣化、個性化的金融需求。

因此，要推動銀行業(yè)對公貸款持續(xù)健康發(fā)展，助力實體經(jīng)濟行穩(wěn)致遠，仍需多方合力。

一是繼續(xù)優(yōu)化銀行業(yè)對公貸款投放結構。銀行業(yè)要繼續(xù)加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，加強對基礎設施建設、制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、民營和小微企業(yè)等領域的信貸支持，促進信貸資源精準投放，提升對實體經(jīng)濟的服務質效。二是繼續(xù)加強銀行業(yè)對公貸款風險防控。銀行業(yè)要加強風險管理體系建設，提升風險防控能力，加強貸款資金用途管理，嚴防信貸資金違規(guī)流入股市、樓市等領域，確保對公貸款資金安全高效使用。三是繼續(xù)提升銀行業(yè)對公貸款服務能力。銀行業(yè)要積極創(chuàng)新對公貸款產(chǎn)品，豐富對公貸款服務渠道，提升對公貸款服務效率和質量，更好地滿足實體經(jīng)濟多樣化、個性化的金融需求。

同時，也需要政府、監(jiān)管部門、企業(yè)等各方共同努力，營造良好的政策環(huán)境和市場環(huán)境，加強對銀行業(yè)的支持和指導，深化金融改革，完善金融市場體系，維護金融穩(wěn)定，促進銀行業(yè)對公貸款健康發(fā)展，更好地服務實體經(jīng)濟，助力經(jīng)濟高質量發(fā)展。

銀行對公貸款，是金融服務實體經(jīng)濟的重要抓手。銀行業(yè)對公貸款的發(fā)展，不僅關系到銀行業(yè)自身健康發(fā)展，也關系到實體經(jīng)濟能否得到充足的金融“活水”，關系到國民經(jīng)濟能否行穩(wěn)致遠。銀行業(yè)要牢記服務實體經(jīng)濟的初心使命，持續(xù)加大對公貸款投放力度，優(yōu)化信貸結構，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提升服務質效，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供更加有力、高效、便捷的金融支持，助力實體經(jīng)濟高質量發(fā)展，共創(chuàng)經(jīng)濟社會發(fā)展美好未來。