## 貸款"貓膩"，"服務費"暗藏玄機？


近年來，隨著人們對貸款需求的增加，貸款市場也變得越來越火熱。但同時，貸款市場中也存在一些"貓膩"，尤其是"服務費"這一項目，往往成為貸款機構(gòu)"釣魚"借貸者的利器。許多借貸者在貸款時往往只關注貸款數(shù)額和利息，而忽略了"服務費"這一隱藏的成本，直至償還貸款時才發(fā)現(xiàn)自己"被坑"。那么，貸款機構(gòu)究竟是如何利用"服務費"賺取利潤的呢？借貸者又有哪些防范措施可以避免"入坑"呢？

### "服務費"暗藏玄機，貸款機構(gòu)"釣魚"有術

何為"服務費"？貸款機構(gòu)又是如何利用"服務費"賺取利潤的呢？

貸款機構(gòu)提供的"服務費"一般是指在貸款過程中，借貸者需要支付給貸款機構(gòu)的各種費用，包括但不限于咨詢費、管理費、手續(xù)費等。這些費用往往被貸款機構(gòu)包裝成"必不可少"的項目，誘導借貸者接受并支付。

那貸款機構(gòu)是如何利用"服務費"賺錢的呢？其一，貸款機構(gòu)往往在宣傳貸款產(chǎn)品時只強調(diào)低利息、高額度，而對"服務費"只字不提，或是含糊其辭，讓借貸者誤以為只需要承擔低利息即可。其二，在借貸者咨詢時，貸款機構(gòu)的推銷人員往往會使用"首月免息"、"零手續(xù)費"等宣傳語，讓借貸者放下戒心。其三，在簽訂合同時，貸款機構(gòu)往往會使用格式合同，將各種"服務費"項目隱藏在合同條款中，讓借貸者不仔細閱讀就無法發(fā)現(xiàn)。其四，即使借貸者發(fā)現(xiàn)了"服務費"項目，貸款機構(gòu)也會以各種理由解釋其必要性，讓借貸者覺得"理所當然"需要支付。

此外，貸款機構(gòu)往往還會利用借貸者的心理，誘導他們選擇分期支付"服務費"。借貸者往往會覺得分期支付可以減輕經(jīng)濟壓力，但實際上，貸款機構(gòu)卻可以通過這種方式收取更多的利息，讓借貸者付出更高的總成本。

### "服務費"名目繁多，借貸者"防不勝防"

貸款機構(gòu)收取的"服務費"名目繁多，讓借貸者感到"防不勝防"。那到底有哪些"服務費"項目是需要借貸者注意的呢？

其一，咨詢費。許多貸款機構(gòu)會以"咨詢服務"為名收取一定的費用，但實際上，借貸者往往并沒有獲得實質(zhì)性的咨詢服務。其二，管理費。貸款機構(gòu)往往以管理借貸者賬戶、維護貸款系統(tǒng)等為由收取管理費，但這些費用往往已經(jīng)包含在利息中，屬于變相收取。其三，手續(xù)費。包括提前還款手續(xù)費、延期還款手續(xù)費等，貸款機構(gòu)往往以各種名目收取手續(xù)費，而借貸者往往無法拒絕。其四，擔保費。一些貸款機構(gòu)會以提供擔保服務為由收取擔保費，但實際上，借貸者完全可以自己提供擔保，不需要額外支付費用。其五，保險費。貸款機構(gòu)可能會要求借貸者購買各種保險，如人身保險、財產(chǎn)保險等，而這些保險費往往遠高于市場價格。

除了以上常見的"服務費"項目外，貸款機構(gòu)還會根據(jù)不同的貸款產(chǎn)品設置不同的收費項目，讓借貸者更加難以辨別。

### 謹防"服務費"陷阱，借貸者有對策

那么，借貸者應該如何避免掉入"服務費"陷阱呢？有哪些防范措施可以采取呢？

首先，借貸者應該提升自身的金融素養(yǎng)和風險意識。在貸款前，借貸者應該充分了解貸款市場和貸款產(chǎn)品，知曉貸款過程中可能存在的各種費用和風險。其次，借貸者應該仔細閱讀貸款合同。不要輕信貸款機構(gòu)的口頭承諾，一定要認真閱讀合同條款，了解每一項費用的收取標準和必要性。再次，借貸者可以選擇正規(guī)的貸款機構(gòu)。選擇有資質(zhì)、有信譽的正規(guī)貸款機構(gòu)，可以降低遭遇"服務費"陷阱的風險。此外，借貸者還可以尋求專業(yè)人士的幫助。如果對貸款合同存有疑慮，可以咨詢律師或金融專業(yè)人士，以避免落入陷阱。

除了以上防范措施外，借貸者還可以選擇向銀行或消費金融公司申請貸款。這些機構(gòu)往往更加正規(guī)，收費也更加透明，可以降低遭遇"服務費"陷阱的風險。

### 加強行業(yè)監(jiān)管，維護借貸者權(quán)益

除了借貸者自身要提升防范意識外，加強行業(yè)監(jiān)管也至關重要。那么，應該如何加強對貸款機構(gòu)的監(jiān)管，維護借貸者的權(quán)益呢？

首先，政府部門應該加強對貸款機構(gòu)的監(jiān)管力度。市場監(jiān)管部門應該加大對貸款機構(gòu)的檢查和處罰力度，嚴厲打擊收取不合理費用的行為。其次，行業(yè)協(xié)會應該發(fā)揮自律作用。行業(yè)協(xié)會應該制定行業(yè)標準和規(guī)范，引導貸款機構(gòu)自律經(jīng)營，維護借貸者的合法權(quán)益。再次，加強對借貸者的教育和宣傳。政府部門和行業(yè)協(xié)會應該通過各種渠道，加強對借貸者的教育和宣傳，提升他們的金融素養(yǎng)和風險意識，讓他們能夠識別和避免"服務費"陷阱。此外，建立健全投訴機制。政府部門應該建立便捷高效的投訴渠道，及時受理和處理借貸者的投訴，維護他們的合法權(quán)益。

除了以上措施外，政府部門和行業(yè)協(xié)會還可以聯(lián)合媒體和社會組織，對貸款機構(gòu)進行監(jiān)督和評級，曝光違法違規(guī)行為，引導貸款機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營。

總之，貸款"服務費"暗藏玄機，成為貸款機構(gòu)賺取利潤的手段。借貸者應該提升防范意識，謹慎貸款；同時，政府部門和行業(yè)協(xié)會也應加強監(jiān)管，維護借貸者的合法權(quán)益，共同打造一個健康有序的貸款市場環(huán)境。