**還貸妙招，省錢有道—揭開貸款還款的省錢秘籍**

在生活中，很多人會遇到這樣一種情況，那就是貸款。貸款買房、貸款買車、貸款創(chuàng)業(yè)……貸款似乎已經(jīng)成為人們生活中不可或缺的一部分。然而，貸款容易還貸難，這是一般大眾的內(nèi)心寫照。如何在貸款中省錢，如何合理規(guī)劃還貸方案，成為很多人頭疼的問題。今天，我們有請了幾位資深金融專家，為大家揭開貸款還款的省錢秘籍，教你幾招還貸妙招，輕松省錢！

**還貸妙招一：提早還款，減少利息**

專家表示，提早還款是減少貸款利息支出的一種有效方法。一般來說，貸款機(jī)構(gòu)會根據(jù)貸款人的貸款額度和貸款期限來計算利息。如果貸款人能夠在規(guī)定的貸款期限之前就提前還清貸款，那么就可以減少需要支付的利息總額。以一份貸款金額為50萬元、年利率為4.9%、貸款期限為20年的貸款合同為例，如果按照等額本息的還款方式，每月需要償還3,181.7元，還款總額為763,608元。但是，如果在貸款的第5年將剩余的本金一次性償還，那么需要償還的總額就可以減少到637,134元，省下了超過12萬元的利息！因此，如果有條件的話，提早還款是不錯的選擇。

**還貸妙招二：合理選擇還款方式**

專家指出，不同的還款方式，會帶來不同的還款效果和利息支出。常見的還款方式有等額本息和等額本金兩種。等額本息是每月償還相同金額的還款方式，前期償還的利息較多，后期償還的利息較少；而等額本金是每月償還相同本金，加上剩余本金產(chǎn)生的利息，前期償還的利息較少，后期償還的利息較多。以一份貸款金額為100萬元、年利率為5%、貸款期限為10年的貸款合同為例，如果選擇等額本息還款方式，每月需要償還11,355.7元，還款總額為1,362,684元；如果選擇等額本金還款方式，每月需要償還10,752.4元，還款總額為1,290,288元。兩種還款方式還款總額相差近7萬元！因此，在貸款時，一定要根據(jù)自己的實際情況來選擇合適的還款方式。

**還貸妙招三：善用抵押，降低利率**

專家建議，如果有條件的話，可以嘗試使用抵押貸款來降低利率。抵押貸款是指借款人以一定的抵押品作為擔(dān)保，向銀行或金融機(jī)構(gòu)取得貸款的一種融資方式。一般來說，抵押貸款的利率要低于信用貸款。因為有抵押品作為擔(dān)保，貸款機(jī)構(gòu)會認(rèn)為風(fēng)險更小，因此愿意提供更低的利率。以一份貸款金額為30萬元、貸款期限為5年的貸款合同為例，如果是信用貸款，年利率可能在6%左右；如果是抵押貸款，年利率則可能降到4.5%左右。因此，如果有條件提供抵押品的話，不妨嘗試一下抵押貸款。

**還貸妙Multiplier：靈活運用還款工具**

專家提醒，在還款時，可以靈活運用還款工具來優(yōu)化還款方案。常見的還款工具有現(xiàn)金、信用卡和理財產(chǎn)品等。如果使用現(xiàn)金還款，可以考慮提前存入定期存款，享受更高的存款利率；如果使用信用卡還款，可以考慮使用分期付款功能，減輕短期內(nèi)的還款壓力；如果有理財頭寸，可以考慮使用理財產(chǎn)品還款，享受更高的投資收益。此外，還有一些還款工具可以幫助貸款人優(yōu)化還款方案，例如使用還款計算器來計算不同的還款方式和提前還款帶來的影響，從而做出更合理的選擇。

**還貸妙招五：保持良好信用記錄**

專家強(qiáng)調(diào)，保持良好的信用記錄是貸款省錢的關(guān)鍵。信用記錄是貸款機(jī)構(gòu)判斷貸款人還款能力和還款意愿的重要參考標(biāo)準(zhǔn)。如果有良好的信用記錄，貸款機(jī)構(gòu)會認(rèn)為貸款人有較強(qiáng)的還款意愿和能力，從而提供更低的利率和更好的貸款條件。相反，如果有不良的信用記錄，貸款機(jī)構(gòu)可能會提高利率，或者要求提供更多的擔(dān)保和抵押。因此，在日常生活中，一定要及時償還信用卡欠款和各種貸款，避免出現(xiàn)逾期和欠款的情況，維護(hù)好個人的信用記錄。

**還貸妙招六：關(guān)注還款賬戶，避免資金不足**

專家建議，貸款人應(yīng)該密切關(guān)注還款賬戶的資金情況，避免出現(xiàn)因資金不足而導(dǎo)致的逾期還款。貸款人可以設(shè)置還款提醒，或者開通自動還款服務(wù)，確保還款賬戶在還款日前有足夠的資金。此外，貸款人還可以與貸款機(jī)構(gòu)保持良好的溝通，如果遇到資金緊張的情況，可以與貸款機(jī)構(gòu)協(xié)商還款計劃，避免因為一時資金周轉(zhuǎn)不靈而影響整體還款情況。

**還貸妙招七：充分利用國家政策**

專家指出，國家也會出臺一些政策來減輕貸款人的還款壓力。例如，在疫情期間，國家出臺了延期還款政策，允許符合條件的貸款人延期還款，減輕了貸款人的還款壓力。此外，國家還推出了專項再貸款和貼息貸款等政策工具，幫助中小企業(yè)和個人渡過難關(guān)。因此，貸款人也可以關(guān)注國家政策動態(tài)，充分利用國家政策帶來的優(yōu)惠，減輕還款壓力。

**還貸妙招八：謹(jǐn)慎選擇貸款機(jī)構(gòu)**

專家提醒，選擇正規(guī)和信譽良好的貸款機(jī)構(gòu)也是省錢的關(guān)鍵。市場上存在一些非法貸款機(jī)構(gòu)，它們往往以低利率、高額度為誘餌吸引貸款人，但實際上卻收取高額的手續(xù)費和服務(wù)費，甚至設(shè)置各種隱形的陷阱，讓貸款人陷入債務(wù)危機(jī)。因此，貸款人應(yīng)該謹(jǐn)慎選擇貸款機(jī)構(gòu)，可以從正規(guī)的銀行或金融機(jī)構(gòu)貸款，或者選擇有良好口碑的線上貸款平臺。在貸款前，一定要仔細(xì)閱讀貸款合同，了解還款方式、利率水平、違約責(zé)任等重要信息，避免落入非法貸款機(jī)構(gòu)的陷阱。

**還貸妙招九：量入為出，合理貸款**

專家建議，貸款人應(yīng)該根據(jù)自己的實際情況來合理貸款。不要盲目追求高額貸款，而是應(yīng)該量入為出，選擇適合自己的貸款金額和期限。如果貸款金額過高，可能會導(dǎo)致還款壓力過大，影響正常的生活和工作；如果貸款期限過長，可能會因為生活中的突發(fā)情況而無法按時還款。因此，貸款人應(yīng)該充分評估自己的還款能力和還款意愿，選擇合理的貸款方案。

**還貸妙招十：加強(qiáng)金融知識學(xué)習(xí)**

專家強(qiáng)調(diào)，貸款人應(yīng)該加強(qiáng)金融知識的學(xué)習(xí)，提升自身的金融素養(yǎng)。金融知識可以幫助貸款人更好地了解貸款產(chǎn)品和還款方式，從而做出更合理的選擇。此外，金融知識還可以幫助貸款人識別非法貸款機(jī)構(gòu)和金融詐騙，避免落入陷阱。因此，貸款人可以多關(guān)注金融新聞和報道，了解最新的金融產(chǎn)品和政策；也可以參加一些金融知識普及活動，提升自身的金融素養(yǎng)。

專家最后總結(jié)道，貸款還款是一項長期的財務(wù)規(guī)劃，貸款人需要有正確的還款理念和良好的還款習(xí)慣。以上提到的還貸妙招，都是幫助貸款人省錢的有力工具。希望大家能夠靈活運用這些還貸妙招，合理規(guī)劃自己的還款方案，輕松省錢，實現(xiàn)財務(wù)自由！