## 貸款"暗"收費(fèi)，“服務(wù)費(fèi)”名目多



“無抵押、無擔(dān)保、無息貸款”，這樣的“零門檻”貸款廣告，常常出現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、短信等渠道，吸引著一些急需資金周轉(zhuǎn)的人。但近日，有借款人向記者反映，在貸款平臺(tái)上借款時(shí)，被收取了各種名目的“服務(wù)費(fèi)”，實(shí)際年化利率高達(dá)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)倍。這些“服務(wù)費(fèi)”往往在貸款平臺(tái)、貸款商、中介機(jī)構(gòu)等多方之間拆分，借款人難以在貸款前準(zhǔn)確知曉全部費(fèi)用。

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，貸款平臺(tái)逐漸增多，借款人選擇也越來越多。然而，一些貸款平臺(tái)在提供貸款時(shí)，除了利息外，還會(huì)以“服務(wù)費(fèi)”、“手續(xù)費(fèi)”、“管理費(fèi)”等名義收取額外費(fèi)用，有的甚至還收取“咨詢費(fèi)”、“加速費(fèi)”等五花八門的費(fèi)用，實(shí)際利率遠(yuǎn)超國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些“服務(wù)費(fèi)”往往隱藏在貸款協(xié)議中，借款人在不明就里的情況下，很容易被“套路”。此外，一些貸款中介機(jī)構(gòu)也參與其中，他們通常以“貸款顧問”的身份出現(xiàn)，幫助借款人從平臺(tái)上獲得貸款，并從中抽取“服務(wù)費(fèi)”。

小額貸款本是金融服務(wù)的一種，卻因“服務(wù)費(fèi)”等問題備受爭議。為何會(huì)出現(xiàn)此類情況？借款人如何維護(hù)自己的權(quán)益？記者對(duì)此進(jìn)行了調(diào)查采訪。

**貸款“服務(wù)費(fèi)”名目多，實(shí)際利率遠(yuǎn)超想象**

今年年初，小趙因臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)需要，在某貸款平臺(tái)上申請(qǐng)了一筆10萬元的無抵押貸款。在貸款協(xié)議中，小趙看到，這筆貸款的年化利率為6%，此外還需支付一筆3000元的“服務(wù)費(fèi)”。小趙認(rèn)為這筆“服務(wù)費(fèi)”就是平臺(tái)的服務(wù)費(fèi)用，和貸款利率無關(guān)，于是便同意了這筆貸款。

然而，在還款時(shí)，小趙才發(fā)現(xiàn)這筆“服務(wù)費(fèi)”并不是平臺(tái)收取的費(fèi)用，而是貸款商收取的額外利息。按照他的還款計(jì)劃，除了需要支付6000元的利息外，還要支付3000元的“服務(wù)費(fèi)”，實(shí)際年化利率高達(dá)9%，遠(yuǎn)高于協(xié)議中的6%。

小趙的遭遇并非個(gè)例。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些貸款平臺(tái)或貸款中介機(jī)構(gòu)往往以“低利息、零門檻”吸引借款人，但在貸款協(xié)議中設(shè)置各種陷阱，借款人稍不注意，就容易掉入“服務(wù)費(fèi)”的陷阱。

比如，有的平臺(tái)在貸款協(xié)議中只寫明利息，卻不寫明“服務(wù)費(fèi)”等其他費(fèi)用，借款人在不知情的情況下，很容易被誤導(dǎo)；有的平臺(tái)將“服務(wù)費(fèi)”等費(fèi)用分?jǐn)偟矫科诘倪€款中，借款人不仔細(xì)核對(duì)，很難發(fā)現(xiàn)這些額外費(fèi)用；還有的平臺(tái)在貸款前承諾不收取任何費(fèi)用，但在貸款后，以各種名義收取“服務(wù)費(fèi)”。

不僅如此，這些“服務(wù)費(fèi)”的名目也五花八門，包括“手續(xù)費(fèi)”、“管理費(fèi)”、“咨詢費(fèi)”、“加速費(fèi)”等，有的甚至還收取“過橋費(fèi)”、“展期費(fèi)”等費(fèi)用。借款人往往需要支付多種名目的“服務(wù)費(fèi)”，實(shí)際利率遠(yuǎn)超想象。

**“服務(wù)費(fèi)”隱藏在多個(gè)環(huán)節(jié)，借款人維權(quán)困難**

為何這些貸款平臺(tái)或貸款中介機(jī)構(gòu)敢于明目張膽地收取“服務(wù)費(fèi)”？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些“服務(wù)Multiplier費(fèi)”往往隱藏在多個(gè)環(huán)節(jié)中，借款人難以在貸款前準(zhǔn)確知曉全部費(fèi)用。

小李日前向某貸款平臺(tái)申請(qǐng)了一筆5萬元的消費(fèi)貸款。在貸款協(xié)議中，他看到需要支付一筆1000元的“服務(wù)費(fèi)”。小李詢問后，平臺(tái)客服告訴他這筆費(fèi)用是平臺(tái)收取的服務(wù)費(fèi)用。然而，在還款時(shí)，他才發(fā)現(xiàn)這筆“服務(wù)費(fèi)”并不是平臺(tái)收取的，而是貸款商收取的。

記者了解到，在貸款過程中，除了貸款平臺(tái)會(huì)收取服務(wù)費(fèi)用外，貸款商、中介機(jī)構(gòu)等也可能收取“服務(wù)費(fèi)”。這些“服務(wù)費(fèi)”往往隱藏在多個(gè)環(huán)節(jié)中，借款人難以在貸款前準(zhǔn)確知曉。

此外，這些“服務(wù)費(fèi)”往往在貸款平臺(tái)、貸款商、中介機(jī)構(gòu)等多方之間拆分，借Multiplier拆分，借款人難以追究。小王日前通過一家貸款中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)了一筆貸款。在貸款成功后，他才發(fā)現(xiàn)除了需要支付貸款利息外，還要支付一筆2000元的“服務(wù)費(fèi)”。他詢問中介機(jī)構(gòu)后，對(duì)方告訴他這筆費(fèi)用是貸款商收取的。當(dāng)他找到貸款商時(shí)，對(duì)方卻表示這筆費(fèi)用是中介機(jī)構(gòu)收取的。小王陷入了兩難的境地，不知道該向誰追究。

**“服務(wù)費(fèi)”亂象頻發(fā)，消費(fèi)者如何防范？**

貸款“服務(wù)費(fèi)”亂象頻發(fā)，不僅損害了消費(fèi)者的權(quán)益，也擾亂了正常的金融秩序。為何此類情況屢禁不止？

業(yè)內(nèi)人士表示，一方面，一些貸款平臺(tái)或貸款中介機(jī)構(gòu)打著“低利息、零門檻”的旗號(hào)，吸引急需資金的借款人，然后在貸款協(xié)議中設(shè)置各種陷阱，收取“服務(wù)費(fèi)”等額外費(fèi)用；另一方面，借款人法律意識(shí)淡薄，在貸款時(shí)往往只關(guān)注利息，忽略了“服務(wù)費(fèi)”等其他費(fèi)用，給了貸款平臺(tái)或貸款中介機(jī)構(gòu)可乘之機(jī)。

此外，監(jiān)管部門雖然一直在打擊此類行為，但貸款平臺(tái)或貸款中介機(jī)構(gòu)往往采取換湯不換藥的方式，以各種名目收取“服務(wù)費(fèi)”，監(jiān)管部門也難以一一查處。

消費(fèi)者如何防范此類“服務(wù)費(fèi)”亂象？業(yè)內(nèi)人士建議：

- 首先，借款人要提高警惕，在貸款前仔細(xì)閱讀貸款協(xié)議，了解所有費(fèi)用，不要被“低利息、零門檻”等宣傳迷惑；
- 其次，不要輕信貸款中介機(jī)構(gòu)的承諾，要直接與貸款平臺(tái)或貸款商溝通，了解清楚所有費(fèi)用；
- 最后，如發(fā)現(xiàn)貸款平臺(tái)或貸款中介機(jī)構(gòu)存在亂收費(fèi)行為，要及時(shí)向監(jiān)管部門投訴，維護(hù)自己的權(quán)益。

**專家：加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范貸款服務(wù)收費(fèi)行為**

針對(duì)貸款“服務(wù)費(fèi)”亂象，記者采訪了多位專家學(xué)者。專家表示，貸款“服務(wù)費(fèi)”亂象頻發(fā)，不僅損害了消費(fèi)者的權(quán)益，也擾亂了正常的金融秩序，必須加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范貸款服務(wù)收費(fèi)行為。

專家指出，貸款“服務(wù)費(fèi)”亂象頻發(fā)，主要原因在于一些貸款平臺(tái)或貸款中介機(jī)構(gòu)打著“低利息、零門檻”的旗號(hào)，吸引借款人，然后在貸款協(xié)議中設(shè)置各種陷阱，借款人很容易掉入“服務(wù)費(fèi)”的陷阱。此外，一些貸款中介機(jī)構(gòu)以“貸款顧問”的身份出現(xiàn)，他們往往與貸款平臺(tái)、貸款商存在利益關(guān)系，從中抽取“服務(wù)費(fèi)”，借款人難以分辨。

專家建議，監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款平臺(tái)、貸款中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，規(guī)范貸款服務(wù)收費(fèi)行為。一是要明確貸款服務(wù)收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)和范圍，貸款平臺(tái)、貸款商只能收取規(guī)定的費(fèi)用，不得以任何名義額外收取費(fèi)用；二是要加強(qiáng)對(duì)貸款中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，禁止他們收取“服務(wù)費(fèi)”等額外費(fèi)用；三是要加大對(duì)違法違規(guī)行為的處罰力度，對(duì)存在亂收費(fèi)行為的貸款平臺(tái)、貸款中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)厲處罰，維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

此外，專家還建議借款人提高警惕，在貸款時(shí)仔細(xì)閱讀貸款協(xié)議，了解所有費(fèi)用，不要輕信貸款中介機(jī)構(gòu)的承諾，如發(fā)現(xiàn)貸款平臺(tái)或貸款中介機(jī)構(gòu)存在亂收費(fèi)行為，要及時(shí)向監(jiān)管部門投訴。

**多方發(fā)力，規(guī)范貸款服務(wù)收費(fèi)行為**

貸款“服務(wù)費(fèi)”亂象，不僅損害了消費(fèi)者的權(quán)益，也擾亂了正常的金融秩序，多方應(yīng)發(fā)力，規(guī)范貸款服務(wù)收費(fèi)行為。

首先，監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管力度。監(jiān)管部門應(yīng)明確貸款服務(wù)收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)和范圍，貸款平臺(tái)、貸款商只能收取規(guī)定的費(fèi)用，不得以任何名義額外收取費(fèi)用。此外，還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，禁止他們收取“服務(wù)費(fèi)”等額外費(fèi)用，并對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)厲處罰。

其次，貸款平臺(tái)應(yīng)規(guī)范收費(fèi)行為。貸款平臺(tái)應(yīng)嚴(yán)格遵守國家有關(guān)規(guī)定，明碼標(biāo)價(jià)，不得收取任何不合理的費(fèi)用。此外，貸款平臺(tái)應(yīng)加強(qiáng)自律，主動(dòng)接受監(jiān)管，維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

再次，借款人要提高警惕。借款人不要被“低利息、零門檻”等宣傳迷惑，在貸款前要仔細(xì)閱讀貸款協(xié)議，了解所有費(fèi)用。如有疑問，可以直接與貸款平臺(tái)或貸款商溝通，不要輕信貸款中介機(jī)構(gòu)的承諾。

最后，中介機(jī)構(gòu)要規(guī)范自身行為。貸款中介機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守國家有關(guān)規(guī)定，不得收取“服務(wù)費(fèi)”等額外費(fèi)用。此外，中介機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)行業(yè)自律，主動(dòng)接受監(jiān)管，維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

總之，貸款“服務(wù)費(fèi)”亂象損害了消費(fèi)者的權(quán)益，擾亂了正常的金融秩序，多方應(yīng)共同發(fā)力，加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范貸款服務(wù)收費(fèi)行為，維護(hù)良好的金融市場環(huán)境。