**校園貸風(fēng)險重重，大學(xué)生如何安全借貸？**

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，各類網(wǎng)絡(luò)貸款平臺如雨后春筍般涌現(xiàn)，其中，面向大學(xué)生的“校園貸”也越來越多地進入人們的視野。一方面，校園貸為一些急需資金的大學(xué)生提供了便利；但另一方面，由于部分借貸平臺缺乏有效監(jiān)管，加上大學(xué)生自身金融風(fēng)險防范意識薄弱，導(dǎo)致校園貸亂象頻生，許多大學(xué)生深陷債務(wù)泥潭，甚至出現(xiàn)極端事件，引發(fā)社會廣泛關(guān)注。

那么，校園貸究竟存在哪些風(fēng)險？大學(xué)生在借貸時應(yīng)該注意什么？如何安全借貸，避免落入陷阱？這些問題值得我們深入探討。

首先，我們來了解一下什么是校園貸。校園貸，是指互聯(lián)網(wǎng)金融公司面向在校大學(xué)生提供的小額貸款服務(wù)，一般包括消費貸款和創(chuàng)業(yè)貸款兩種形式。消費貸款多用于購買電子產(chǎn)品、服裝等消費品，或用于交納學(xué)費、住宿費等；創(chuàng)業(yè)貸款則主要用于大學(xué)生的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目。

校園貸的出現(xiàn)，起初是基于好的初衷。大學(xué)生群體具有較強的消費能力和潛在的經(jīng)濟實力，但他們往往缺乏穩(wěn)定的收入來源，加上許多年輕人有“月光族”的消費習(xí)慣，在經(jīng)濟上容易出現(xiàn)一些臨時困難。傳統(tǒng)銀行貸款對貸款人設(shè)置了較為嚴格的門檻，而且手續(xù)繁瑣、放款速度慢，很難滿足大學(xué)生的需求。因此，針對大學(xué)生群體的貸款業(yè)務(wù)應(yīng)運而生。

但是，由于缺乏有效監(jiān)管和正確的引導(dǎo)，校園貸逐漸變味，成為一些不法分子牟利的工具。許多貸款平臺利滾利、暴力催收，還有些平臺故意引導(dǎo)大學(xué)生過度消費，誘導(dǎo)他們陷入“以貸養(yǎng)貸”的惡性循環(huán)，最終導(dǎo)致無法償還，背上沉重的債務(wù)包袱。

**校園貸存在的風(fēng)險**

風(fēng)險一：高額利息，暗藏貓膩

許多校園貸平臺表面上打著低利息的旗號，實際上卻收取高額的“服務(wù)費”、“手續(xù)費”等，還有平臺利用學(xué)生不仔細看合同或者沒有重點關(guān)注合同關(guān)鍵條款的心理，將高額利息寫在合同的不明顯處，導(dǎo)致學(xué)生在不知情的情況下簽署了“陷阱合同”。此外，有些平臺甚至不簽任何合同，通過口頭協(xié)議或手機短信等方式達成借貸協(xié)議，一旦發(fā)生糾紛，學(xué)生很難維權(quán)。

風(fēng)險二：套路貸，步步為營

一些校園貸平臺采取“套路貸”手法，誘騙學(xué)生陷入債務(wù)陷阱。他們往往以小額貸款作為誘餌，引誘學(xué)生貸款，然后通過虛高估價抵押物、惡意制造違約、壘高借款金額等手段，一步步讓學(xué)生背上高額債務(wù)，甚至通過暴力、威脅等手段催收，使得學(xué)生身心受到極大傷害。

風(fēng)險三：侵犯隱私，信息泄露

在校園貸的辦理過程中，學(xué)生往往需要提供個人信息，包括身份證號、電話號碼、家庭住址，甚至需要上傳身份證照片、學(xué)生證照片等。一些不法平臺為了催收貸款，往往會對學(xué)生進行各種騷擾，包括頻繁打電話、發(fā)短信，以及通過社交軟件發(fā)送威脅信息，還有的平臺會通過學(xué)生提供的個人信息，找到學(xué)生的家人、朋友，對他們進行騷擾，嚴重侵犯了學(xué)生的隱私權(quán)。

風(fēng)險四：暴力催收，危害健康

暴力催收是校園貸平臺屢遭詬病的一大問題。許多平臺采取非法拘禁、毆打、恐嚇、辱罵等暴力手段催收貸款，還有的平臺雇傭黑社會性質(zhì)的人員進行催收，導(dǎo)致學(xué)生受到身體傷害，甚至出現(xiàn)過極端事件。此外，暴力催收也嚴重影響了學(xué)生的心理健康，許多學(xué)生因此患上抑郁癥、焦慮癥等心理疾病。

風(fēng)險五：影響學(xué)業(yè)，危害未來

許多陷入校園貸泥潭的學(xué)生，由于背負高額債務(wù)，往往會影響到他們的學(xué)業(yè)。他們可能為了還貸而曠課、逃課，甚至退學(xué)；也可能因為被暴力催收而無法專心學(xué)習(xí)，成績下降；還有些學(xué)生因為還不起貸款而選擇逃避，沉迷游戲、網(wǎng)絡(luò)，或者走上犯罪的道路。校園貸的影響不僅限于學(xué)生的大學(xué)生涯，也可能對他們的未來就業(yè)、生活造成長遠的負面影響。

**大學(xué)生如何安全借貸？**

那么，面對形形色色的校園貸，大學(xué)生該如何安全借貸，避免踏入雷區(qū)呢？

首先，樹立正確的消費觀和價值觀。作為大學(xué)生，要樹立正確的消費觀，量入為出，不要盲目攀比，避免過度消費。同時，要樹立正確的價值觀，明白借貸有風(fēng)險，學(xué)會理性評估自己的經(jīng)濟狀況，不要輕易將借貸作為解決經(jīng)濟困難的首選方法。

其次，提高金融風(fēng)險防范意識。大學(xué)生要主動學(xué)習(xí)金融知識，了解各種借貸產(chǎn)品的利弊，掌握識別風(fēng)險的能力。要知道，天下沒有免費的午餐，不要輕信“零利息”、“低門檻”等宣傳，避免落入陷阱。在簽署合同前，要仔細閱讀合同條款，重點關(guān)注利息、違約金、擔(dān)保物等，謹慎提防“霸王條款”。

再次，選擇正規(guī)的借貸平臺。在需要借貸時，要選擇有資質(zhì)的正規(guī)金融機構(gòu)，不要輕易相信來路不明的網(wǎng)貸平臺?？梢宰稍儗W(xué)校老師、家長，或者向銀行、正規(guī)的消費金融公司等機構(gòu)咨詢，了解合適的借貸產(chǎn)品。此外，在借貸前，要全面評估自己的還款能力，不要過度借貸，避免陷入“以貸養(yǎng)貸”的惡性循環(huán)。

最后，學(xué)會合理使用借貸資金。在借貸時，要明確借錢的目的，將借貸資金用于發(fā)展生產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)，或用于解決實際困難，而不是用于揮霍消費。在使用借貸資金時，要合理規(guī)劃，避免亂花錢，盡量減少不必要的支出。在還款時，要按時足額還款，避免逾期，維護自己的個人信用。

此外，在遇到還款困難時，不要逃避，要及時與貸款機構(gòu)溝通，協(xié)商還款計劃，避免因拖欠導(dǎo)致逾期。如果遭遇非法催收、暴力催收等情況，要勇敢拿起法律武器維護自己的合法權(quán)益，也可以向?qū)W校、警方等求助，切不可忍氣吞聲，導(dǎo)致事態(tài)惡化。

**加強監(jiān)管，共建健康校園金融環(huán)境**

除了大學(xué)生自身提高警惕、安全借貸外，要想從根本上解決校園貸亂象，還需要政府、學(xué)校、金融機構(gòu)等多方共同努力，加強監(jiān)管，共建健康的校園金融環(huán)境。

首先，政府部門要加強對校園貸的監(jiān)管力度?？梢越⑿@貸的專項整治機制，對貸款平臺進行備案管理，規(guī)范其經(jīng)營行為，對違法違規(guī)行為予以嚴懲。此外，還可以建立校園貸的風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險隱患。

其次，學(xué)校要加強金融知識普及教育。學(xué)?？梢詫⒔鹑谥R納入課程體系，通過講座、培訓(xùn)等方式，普及金融基礎(chǔ)知識，提高學(xué)生的金融風(fēng)險防范意識。同時，學(xué)校也可以建立學(xué)生借貸的監(jiān)測機制，及時發(fā)現(xiàn)和干預(yù)存在過度借貸行為的學(xué)生，幫助他們正確處理債務(wù)問題。

再次，金融機構(gòu)要加強合規(guī)經(jīng)營。正規(guī)的金融機構(gòu)在開展校園貸業(yè)務(wù)時，要嚴格遵守國家相關(guān)法律法規(guī)，不得誘導(dǎo)學(xué)生過度消費，不得進行虛假宣傳，不得暴力催收。此外，金融機構(gòu)也可以與學(xué)校合作，共同開發(fā)適合大學(xué)生的借貸產(chǎn)品，幫助學(xué)生解決實際困難。

最后，家庭要加強對學(xué)生的經(jīng)濟教育。家長要樹立正確的消費觀和價值觀，教育學(xué)生理性消費，不要盲目攀比。同時，家長也可以幫助學(xué)生樹立正確的金錢觀，讓他們明白“錢”并非解決一切問題的萬能鑰匙，不要輕易將借貸作為解決經(jīng)濟困難的首選方法。

總之，校園貸問題關(guān)系到大學(xué)生的健康成長，也關(guān)系到社會的和諧穩(wěn)定。只有通過多方共同努力，加強監(jiān)管，普及金融知識，提高學(xué)生的風(fēng)險防范意識，營造健康的校園金融環(huán)境，才能從根本上杜絕校園貸亂象，保護大學(xué)生的合法權(quán)益，讓他們能夠安心學(xué)習(xí)，健康成長。