【探尋貸款增速密碼：銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“活水”如何釋放？】

一筆筆信貸資金的投放，是一股股支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“源頭活水”。近年來，商業(yè)銀行貸款增速持續(xù)提升，成為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要力量。探尋貸款增速的密碼，解讀銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“活水”如何釋放，對(duì)于理解中國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健發(fā)展、金融業(yè)的健康成長(zhǎng)，具有重要意義。

近年來，商業(yè)銀行貸款增速保持較高水平，整體呈現(xiàn)出穩(wěn)中有升的態(tài)勢(shì)。根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款數(shù)據(jù)，截至2023年一季度末，人民幣貸款余額為209.49萬億元，同比增長(zhǎng)11.4%，增速較上季度末上升0.4個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)多個(gè)季度保持在11%以上的水平。貸款增速的持續(xù)提升，反映出商業(yè)銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度不斷加大，信貸投放的結(jié)構(gòu)也持續(xù)優(yōu)化，有效滿足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的融資需求。

探尋貸款增速的密碼，需要關(guān)注以下幾個(gè)方面：

第一，貨幣政策的有效傳導(dǎo)是貸款增速提升的重要推動(dòng)力。穩(wěn)健的貨幣政策是信貸增長(zhǎng)的基礎(chǔ)和前提。近年來，中國(guó)人民銀行堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、以我為主，實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，保持流動(dòng)性合理充裕，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。通過多種貨幣政策工具的靈活運(yùn)用，保持市場(chǎng)利率水平總體穩(wěn)定，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降，有效降低了企業(yè)的融資負(fù)擔(dān)。同時(shí)，央行不斷完善宏觀審慎評(píng)估體系，優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)的資金授權(quán)機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的融資支持，優(yōu)化了信貸資源的配置效率。

第二，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資需求旺盛是貸款增速提升的內(nèi)在動(dòng)力。近年來，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)平穩(wěn)健康發(fā)展，實(shí)體經(jīng)濟(jì)保持了較強(qiáng)的融資需求。尤其是疫情以來，在穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)就業(yè)的背景下，國(guó)家出臺(tái)了一系列支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策措施，企業(yè)的投資信心和經(jīng)營(yíng)預(yù)期得到提振，實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)資金的需求更加旺盛。此外，在國(guó)家推動(dòng)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的背景下，以科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造為代表的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛，成為信貸投放的重點(diǎn)領(lǐng)域，也為貸款增速的提升提供了強(qiáng)勁動(dòng)力。

第三，金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的持續(xù)深化優(yōu)化了信貸供給。金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革旨在優(yōu)化金融資源的配置效率，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。近年來，金融監(jiān)管部門不斷推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)回歸本源，專注主業(yè)，著力提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。通過優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)體系、市場(chǎng)體系、產(chǎn)品體系，擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開放，破除金融資源配置的障礙，構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行體系，從而提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

第四，商業(yè)銀行主動(dòng)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，加大信貸投放力度。在貸款增速提升的過程中，商業(yè)銀行發(fā)揮了主力軍的作用。一方面，商業(yè)銀行積極響應(yīng)國(guó)家政策號(hào)召，主動(dòng)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，優(yōu)化信貸審批流程，提升貸款審批效率，擴(kuò)大信貸投放規(guī)模。另一方面，商業(yè)銀行不斷增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任意識(shí)，加大對(duì)普惠金融、綠色金融、小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。

第五，金融科技的深度應(yīng)用提升了貸款增長(zhǎng)的效率。隨著金融科技的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融科技在信貸業(yè)務(wù)中的應(yīng)用不斷深化。大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的運(yùn)用，提升了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力和客戶服務(wù)水平，優(yōu)化了信貸審批流程，縮短了貸款審批時(shí)間，降低了信貸業(yè)務(wù)的成本，提升了貸款增長(zhǎng)的效率。同時(shí)，金融科技的應(yīng)用也推動(dòng)了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新，線上信貸、供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融等新興業(yè)務(wù)快速發(fā)展，進(jìn)一步擴(kuò)大了信貸供給的覆蓋面和可得性。

貸款增速的提升，是銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“活水”不斷釋放的結(jié)果。在貸款增速保持較高水平的同時(shí)，信貸結(jié)構(gòu)也持續(xù)優(yōu)化。一方面，加大了對(duì)制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度，中長(zhǎng)期貸款持續(xù)保持較快增長(zhǎng)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了穩(wěn)定的資金支持。另一方面，普惠小微貸款增速保持高位，信貸投放持續(xù)下沉，進(jìn)一步滿足了小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的融資需求，對(duì)穩(wěn)企業(yè)、穩(wěn)就業(yè)發(fā)揮了重要作用。

值得注意的是，在貸款增速提升的同時(shí)，信貸資產(chǎn)質(zhì)量也保持穩(wěn)定，不良貸款率持續(xù)下降。這反映出貸款增速的提升是商業(yè)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主動(dòng)作為，而非盲目擴(kuò)張。商業(yè)銀行在加大信貸投放力度的同時(shí)，注重風(fēng)險(xiǎn)防控，加強(qiáng)貸后管理，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提升了信貸資產(chǎn)的質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)了貸款增速與資產(chǎn)質(zhì)量的動(dòng)態(tài)平衡。

銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“活水”如何持續(xù)釋放？展望未來，商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)深入貫徹落實(shí)穩(wěn)健的貨幣政策，保持貸款平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。一是繼續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)性、直達(dá)性。二是繼續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快業(yè)務(wù)模式和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的適應(yīng)性、普惠性。三是繼續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力建設(shè)，提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平，在加大信貸投放力度的同時(shí)保持資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

此外，金融管理部門也要積極發(fā)揮作用，持續(xù)優(yōu)化金融政策，完善金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加強(qiáng)金融市場(chǎng)監(jiān)管，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，為商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造良好的政策環(huán)境和市場(chǎng)環(huán)境。

“金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)?！辟J款增速的提升，是銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度持續(xù)加大的體現(xiàn)，也是中國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好的重要支撐。未來，銀行業(yè)要繼續(xù)堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，持續(xù)優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)，提升金融服務(wù)質(zhì)效，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的“活水”。