**公積金貸款，月供“省錢(qián)”有方法**

在房屋購(gòu)買(mǎi)過(guò)程中，貸款是一個(gè)繞不開(kāi)的 topic。公積金貸款，作為一種深受大眾歡迎的貸款方式，以其低利率、長(zhǎng)還款期限等優(yōu)勢(shì)，幫助不少人實(shí)現(xiàn)了安家置業(yè)的夢(mèng)想。但同時(shí)，如何合理規(guī)劃公積金貸款的月供，減少還款壓力，也是購(gòu)房者們頗為關(guān)注的話題。

小王就是其中一個(gè)。

小王是典型的“北漂”一族，經(jīng)過(guò)幾年的打拼，終于攢夠了首付，在北京買(mǎi)下了屬于自己的第一套房。在貸款方式的選擇上，小王毫不猶豫地選了公積金貸款?！拔?guī)讉€(gè)朋友都推薦我選公積金貸款，說(shuō)利率低，還款壓力小很多。”小王說(shuō)道。

但當(dāng)小王真正開(kāi)始還貸后，他才發(fā)現(xiàn)，公積金貸款的月供也不像他想象中那么“友好”?！拔屹J款100萬(wàn)，分25年還，每月要還5000多塊錢(qián)呢！”小王有點(diǎn)兒懵，“我每個(gè)月的收入也就一萬(wàn)出頭，一半都拿去還貸，壓力還是很大的?！?br>
小王開(kāi)始琢磨，有沒(méi)有什么方法能減輕月供壓力，讓自己的生活輕松一些。在咨詢了業(yè)內(nèi)專(zhuān)家和資深貸款顧問(wèn)后，小王找到了幾個(gè)“法寶”，終于讓他的月供壓力大大減輕。

**法寶一：合理選擇貸款年限**

公積金貸款的還款期限一般最長(zhǎng)可達(dá)30年，這給了購(gòu)房者很大的靈活性。專(zhuān)家建議，在選擇貸款年限時(shí)，不妨根據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇較長(zhǎng)的貸款年限，這樣可以有效降低月供。

專(zhuān)家解釋道：“很多人可能會(huì)認(rèn)為，貸款年限長(zhǎng)，總利息就高，所以選擇短一點(diǎn)更好。但其實(shí)，公積金貸款的利率是固定的，而且非常低，一般在3.25%到4.6%之間。所以總利息的高低，主要還是取決于本金的多少。而選擇較長(zhǎng)的貸款年限，可以有效降低每月需要償還的本金，從而減少月供壓力?！?br>
以小王為例，如果他選擇20年還款，每月需要還6000多元；如果選擇30年還款，每月只需還4000多元，減少了三分之一。

**法寶二：夫妻雙方共同貸款**

如果購(gòu)房者是已婚人士，那么可以考慮和配偶共同貸款。專(zhuān)家表示，夫妻雙方共同貸款，可以提高貸款額度，從而減少首付壓力，同時(shí)也可以有效降低月供。

專(zhuān)家進(jìn)一步解釋?zhuān)骸胺蚱薰餐J款，可以享受更高的貸款額度。以北京為例，目前夫妻雙方共同貸款，最高可貸120萬(wàn)元。此外，夫妻共同貸款，也可以更靈活地利用雙方的公積金賬戶，選擇利率更低的一方作為主貸人，進(jìn)一步降低利息支出?！?br>
小王就是通過(guò)這種方式，減輕了還貸壓力的。“我和我老婆商量后，決定一起貸款。我們兩個(gè)人公積金賬戶的錢(qián)都拿來(lái)還貸，月供壓力立刻小了很多?！毙⊥跽f(shuō)。

**法寶三：靈活運(yùn)用等額本金和等額本息**

在公積金貸款的還款方式上，通常有等額本金和等額本息兩種。專(zhuān)家建議，購(gòu)房者可以根據(jù)自己的實(shí)際情況，靈活選擇還款方式，從而減輕月供壓力。

等額本金是指每月以相同金額償還本金，同時(shí)支付剩余本金產(chǎn)生的利息；等額本息是指每月以相同金額償還本息，但本金和利息的比例不同。專(zhuān)家解釋?zhuān)骸暗阮~本金的方式前期還款壓力較大，但總利息支出較少；等額本息的方式前期還款壓力較小，但總利息支出較多。購(gòu)房者可以根據(jù)自己的收入情況和還款能力，選擇合適的還款方式?！?br>
小王選擇了等額本息的方式?！拔覄傞_(kāi)始工作，收入還不高，選擇等額本息，每個(gè)月還款金額比較固定，我可以根據(jù)這個(gè)來(lái)安排我的生活開(kāi)支。”小王說(shuō)，“等以后收入高了，我也可以提前還一部分，這樣總利息支出也不會(huì)太多?！?br>
**法寶四：善用公積金貼息政策**

專(zhuān)家還指出，購(gòu)房者也可以關(guān)注一些公積金貼息政策，這可以進(jìn)一步降低貸款成本，減輕月供壓力。

專(zhuān)家介紹：“一些地方政府會(huì)出臺(tái)公積金貼息政策，鼓勵(lì)特定群體購(gòu)房。比如說(shuō)，一些城市會(huì)對(duì)首次購(gòu)房的職工，尤其是購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房的職工，給予一定期限的公積金貸款貼息。這可以有效降低購(gòu)房者的貸款成本，減輕還貸壓力?！?br>
小李就是這種政策的受益者。小李是某高校的青年教師，最近購(gòu)買(mǎi)了首套房?！拔铱吹轿覀儗W(xué)校發(fā)了一個(gè)通知，說(shuō)學(xué)校會(huì)給我們這些首次購(gòu)房的青年教師公積金貸款貼息，這讓我很受鼓舞?！毙±钫f(shuō)，“我算了算，如果享受這個(gè)貼息政策，我每月的月供能減少幾百塊錢(qián)呢！”

**法寶五：合理規(guī)劃其他支出**

除了以上幾個(gè)“法寶”之外，專(zhuān)家還建議，購(gòu)房者也可以從其他方面入手，合理規(guī)劃支出，從而減輕公積金貸款的月供壓力。

專(zhuān)家表示：“購(gòu)房者可以嘗試從其他方面壓縮開(kāi)支，例如選擇更經(jīng)濟(jì)的裝修方式，減少不必要的消費(fèi)支出，或是適當(dāng)控制使用信用卡，避免產(chǎn)生高額利息。此外，也可以嘗試增加自己的收入，例如利用業(yè)余時(shí)間進(jìn)行兼職或副業(yè)，從而有更多的資金用于還貸?！?br>
小王就是通過(guò)這種方式，減輕了還貸壓力?！拔移綍r(shí)就喜歡攝影，我就利用業(yè)余時(shí)間接一些拍攝的兼職，一方面可以增加收入，另一方面也可以充實(shí)我的生活?！毙⊥跽f(shuō)，“我老婆也很支持我，她最近在網(wǎng)上開(kāi)了一家小店，賣(mài)一些手工制品，也賺了不少錢(qián)呢！”

**專(zhuān)家提醒**

在采訪中，專(zhuān)家也提醒廣大購(gòu)房者，在使用上述“法寶”時(shí)，也要根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇，不要盲目跟風(fēng)。

專(zhuān)家表示：“這些方法都是比較常見(jiàn)的減輕月供壓力的方式，但具體要選擇哪一種，還是要結(jié)合自己的收入水平、還款能力和家庭情況來(lái)綜合考慮。此外，也要避免一些不必要的支出，不要為了還貸而過(guò)度節(jié)省，影響生活質(zhì)量。”

專(zhuān)家還特別指出：“如果購(gòu)房者有條件，還是建議盡量選擇等額本金的方式來(lái)還款，因?yàn)檫@種方式可以減少總體的利息支出。而如果選擇等額本息的方式，雖然前期還款壓力較小，但隨著時(shí)間的推移，總利息支出會(huì)增加很多，所以要謹(jǐn)慎選擇?！?br>
此外，專(zhuān)家也建議購(gòu)房者保持良好的還款記錄：“公積金貸款的還款記錄也會(huì)影響個(gè)人的征信報(bào)告，所以要按時(shí)足額還款，保持良好的信用記錄。如果有困難，也要及時(shí)與貸款機(jī)構(gòu)溝通，避免產(chǎn)生不良記錄?！?br>
**合理規(guī)劃，減輕壓力**

公積金貸款的月供，是購(gòu)房者需要長(zhǎng)期面對(duì)的一項(xiàng)支出。通過(guò)合理規(guī)劃和靈活運(yùn)用各種“法寶”，可以有效減輕還貸壓力，讓購(gòu)房者更加從容地享受安居樂(lè)業(yè)的生活。

小王和小李，通過(guò)以上幾個(gè)“法寶”，成功地減輕了月供壓力，讓他們可以更加輕松地享受生活。專(zhuān)家也提醒大家，在選擇各種方法時(shí)，要結(jié)合自身情況，避免盲目跟風(fēng)，從而真正實(shí)現(xiàn)安居樂(lè)業(yè)。

專(zhuān)家最后總結(jié)道：“公積金貸款是購(gòu)房者實(shí)現(xiàn)安居夢(mèng)的重要工具，合理規(guī)劃月供，減輕還貸壓力，可以讓購(gòu) Captured by WebPageKeeper息不再成為負(fù)擔(dān)。希望大家能通過(guò)這篇文章，找到適合自己的方法，輕松應(yīng)對(duì)公積金貸款的月供，享受幸福美好的生活。”