探尋貸款增速密碼——— —專訪銀行業(yè)貸款專家盧先生

記者：近幾年，銀行貸款增速一直保持在較高的水平，這背后有哪些原因？您能否為我們揭曉這個(gè)秘密？

盧先生：銀行貸款增速保持高位運(yùn)行，主要得益于以下幾個(gè)方面：

首先，穩(wěn)健的貨幣政策為貸款增長(zhǎng)提供了支撐。近年來，央行堅(jiān)持穩(wěn)健的貨幣政策，保持銀行體系流動(dòng)性合理充裕，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，這為貸款持續(xù)增長(zhǎng)創(chuàng)造了有利的貨幣金融環(huán)境。

其次，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資需求旺盛。隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，特別是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深入推進(jìn)，企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)加快，對(duì)資金的需求日益增長(zhǎng)。同時(shí)，國(guó)家大力支持小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展，出臺(tái)了一系列金融扶持政策，進(jìn)一步激發(fā)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資需求。

再次，金融創(chuàng)新為貸款增長(zhǎng)注入新動(dòng)能。隨著金融科技的發(fā)展，銀行業(yè)不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，線上信貸、供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融等新興業(yè)務(wù)快速發(fā)展，有效地拓展了銀行貸款業(yè)務(wù)的空間，貸款增速自然也就水漲船高。

此外，風(fēng)險(xiǎn)防控能力不斷增強(qiáng)也為貸款增長(zhǎng)提供了保障。銀行業(yè)持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，通過完善風(fēng)控模型、提升數(shù)據(jù)治理能力、加強(qiáng)貸后管理等措施，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)防控水平，這為貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

記者：您提到金融創(chuàng)新是貸款增速的一大推手，那么具體來說，金融創(chuàng)新是如何推動(dòng)貸款增長(zhǎng)的呢？

盧先生：金融創(chuàng)新主要體現(xiàn)在信貸業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新上，這大大提升了銀行貸款業(yè)務(wù)的效率和覆蓋面。

比如，線上信貸的興起。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)支付的普及，銀行利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，開發(fā)各類線上信貸產(chǎn)品，客戶可以通過手機(jī)APP、微信小程序等便捷地申請(qǐng)貸款，整個(gè)流程簡(jiǎn)單快捷，大大縮短了貸款審批時(shí)間，降低了貸款門檻，從而激活了大量的信貸需求。

再比如，供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新。銀行通過對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的資金流、信息流和物流進(jìn)行分析，為核心企業(yè)及其供應(yīng)商、分銷商提供一攬子金融解決方案，這不僅滿足了核心企業(yè)的融資需求，也為上下游企業(yè)提供了便捷的金融服務(wù)，有效地拓展了銀行貸款業(yè)務(wù)的空間。

此外，消費(fèi)金融的快速發(fā)展也推動(dòng)了貸款增速。隨著居民消費(fèi)水平的提高，消費(fèi)金融產(chǎn)品日益受到歡迎。銀行通過與大型商超、電商平臺(tái)等合作，推出各種分期付款、免息優(yōu)惠等消費(fèi)金融產(chǎn)品，不僅滿足了居民的消費(fèi)需求，也促進(jìn)了貸款業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)。

記者：貸款增速的加快為實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來了更多的資金支持，您認(rèn)為這將對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生什么影響？

盧先生：貸款增速保持高位，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了充足的資金“活水”，將產(chǎn)生一系列積極影響。

首先，貸款增速加快意味著有更多資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，企業(yè)可以更容易地獲得融資，這將有效緩解企業(yè)融資難、融資貴的問題，降低企業(yè)的融資成本，從而促進(jìn)企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)和投資，增強(qiáng)企業(yè)的盈利能力和發(fā)展后勁。

其次，貸款的快速增長(zhǎng)可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。銀行業(yè)不斷加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的支持力度，引導(dǎo)更多資金流向這些領(lǐng)域，推動(dòng)了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，增強(qiáng)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的后勁和活力。

再次，貸款增速加快也有利于擴(kuò)大內(nèi)需。銀行通過消費(fèi)金融產(chǎn)品為居民消費(fèi)提供資金支持，不僅可以促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)，拉動(dòng)內(nèi)需，還能帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)。

記者：在貸款增速加快的同時(shí)，如何防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)呢？

盧先生：在推動(dòng)貸款增長(zhǎng)的同時(shí)，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)是非常重要的。銀行業(yè)需要做到以下幾點(diǎn)：

首先，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。銀行業(yè)需要不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)貸前調(diào)查、貸中審查和貸后管理，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范和控制能力，確保貸款資金安全、高效地流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

其次，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源。銀行業(yè)要牢記服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心，加強(qiáng)對(duì)貸款流向的引導(dǎo)和監(jiān)管，確保貸款資金主要用于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防止資金脫實(shí)向虛，流入股市、樓市等領(lǐng)域。

再次，加強(qiáng)金融創(chuàng)新監(jiān)管。金融創(chuàng)新是推動(dòng)貸款增長(zhǎng)的重要?jiǎng)恿Γ瑫r(shí)也要看到金融創(chuàng)新帶來的風(fēng)險(xiǎn)。因此，需要加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新活動(dòng)的監(jiān)管，規(guī)范創(chuàng)新行為，防范創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)，確保金融創(chuàng)新在可控范圍內(nèi)有序開展。

此外，強(qiáng)化銀行內(nèi)部管理。銀行業(yè)要不斷加強(qiáng)內(nèi)部管理，完善公司治理結(jié)構(gòu)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，為貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

記者：在貸款資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，銀行業(yè)還有哪些工作可以進(jìn)一步加強(qiáng)？

盧先生：銀行業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面一直不遺余力，但還需要持續(xù)加強(qiáng)以下幾個(gè)方面的工作：

首先，繼續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度。小微企業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，也是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和就業(yè)的重要力量。銀行業(yè)要進(jìn)一步提高對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)水平，開發(fā)更多適合小微企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，進(jìn)一步降低小微企業(yè)融資成本，為小微企業(yè)發(fā)展提供更有力的金融支持。

其次，加強(qiáng)普惠金融服務(wù)。銀行業(yè)要不斷擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面，加大對(duì)涉農(nóng)貸款、精準(zhǔn)扶貧貸款的支持力Multiplier Credit Support for Poverty Alleviation Projects，提升普惠金融服務(wù)水平，讓更多人享受到便捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，助力共同富裕。

再次，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。銀行業(yè)要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的支持，引導(dǎo)更多資金流向這些領(lǐng)域，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。

此外，加強(qiáng)與政策性銀行合作。政策性銀行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面具有重要作用，銀行業(yè)要加強(qiáng)與政策性銀行的合作，共同為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持，形成支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的合力。

記者：感謝盧先生詳細(xì)的解析，我們也期待銀行業(yè)貸款繼續(xù)保持健康、可持續(xù)的增長(zhǎng)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更有力的支持。

盧先生：不客氣，銀行業(yè)貸款增速的提升離不開國(guó)家政策的支持和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，未來銀行業(yè)將繼續(xù)努力，不忘初心，服務(wù)實(shí)體，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量！