**商貸置房，利率幾何？**

在房價高企的當(dāng)下，對于許多人來說，買房仍是人生大事。商貸，作為購房者重要的融資渠道，其利率變化也牽動著不少人的心。那么，商貸置房，利率目前處于什么水平？未來又將何去何從？

**商貸利率回調(diào)，購房成本增加**

自2019年8月以來，房貸利率正式“換錨”，以貸款市場報價利率（LPR）為基準(zhǔn)的房貸利率逐漸成為主流。與以往不同的是，房貸利率不再是一成不變的，而是變得更加靈活，隨市場環(huán)境變化而變化。

在2020年上半年，受到新冠肺炎疫情的影響，全球經(jīng)濟(jì)都受到了一定沖擊，在此背景下，我國房貸利率也出現(xiàn)了一定程度的下降。但從2020年下半年開始，房貸利率逐漸企穩(wěn)，小幅上升。

根據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，2021年4月（數(shù)據(jù)監(jiān)測期為2021年3月20日-2021年4月16日），全國首套房貸款平均利率為5.33%，二套房貸款平均利率為5.61%，均較上期2021年3月有所上升。其中，14個城市首套房貸款利率平均水平突破了6%。

這意味著，以商貸方式購房，首套房貸款利率在5.2%—5.4%之間已成主流，二套房貸款利率則在5.5%—5.7%之間。與去年同期相比，購房者的貸款成本有所增加。

**不同城市，房貸利率差異明顯**

在全國范圍內(nèi)，房貸利率總體呈現(xiàn)出“北低南高”的態(tài)勢，即北方城市房貸利率相對較低，南方城市房貸利率相對較高。

例如，在4月的房貸利率排行榜中，排名前十的低息城市分別是太原、西安、杭州、長沙、鄭州、青島、廣州、上海、昆明和蘇州。其中，太原的首套房貸利率平均為5.09%，二套房貸利率平均為5.38%，在全國范圍內(nèi)都處于較低水平。

而房價水平較高的深圳，首套房貸利率平均為5.10%，二套房貸利率平均為5.65%，雖然首套房貸利率較低，但二套房貸利率卻遠(yuǎn)高于全國平均水平。

不同城市房貸利率的差異，也反映出各地樓市調(diào)控政策的差異。在房價上漲壓力較大的城市，往往會采取提高房貸利率的方式來抑制樓市過熱，而房價相對穩(wěn)定的城市，房貸利率則可能保持較低水平。

**房貸利率上調(diào)，會否成為趨勢？**

在2020年下半年以來，全國多個城市陸續(xù)上調(diào)房貸利率，這不禁讓人們擔(dān)心，房貸利率上調(diào)是否會成為一種趨勢？

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，房貸利率上調(diào)主要與兩方面因素有關(guān)：一是資金成本上升，銀行需要提高房貸利率來平衡收益；二是樓市調(diào)控政策收緊，提高房貸利率可以有效抑制樓市過熱。

首先，從資金成本來看，銀行的資金來源主要是存款，而存款利率往往是房貸利率的決定性因素。在2020年下半年，存款利率有所上升，銀行的資金成本增加，因此房貸利率也隨之水漲船高。

其次，從樓市調(diào)控政策來看，2020年下半年以來，多個城市出臺了樓市調(diào)控收緊政策，包括提高首付比例、實施限購限售等。在這種背景下，提高房貸利率也是樓市調(diào)控政策組合拳中的一項，旨在有效抑制樓市過熱，防范樓市風(fēng)險。

**房貸利率上調(diào)，對購房者有何影響？**

房貸利率上調(diào)，意味著購房者的貸款成本增加。以貸款100萬元、貸款期限30年、等額本息還款方式計算，房貸利率從5%上升到5.5%，購房者需要多支付近10萬元的利息。

對于剛需購房者來說，房貸利率上調(diào)無疑增加了購房成本，但總體來說影響有限。而對于投資性購房者來說，房貸利率上調(diào)則可能影響其投資決策，因為更高的貸款成本會降低投資回報率。

因此，房貸利率上調(diào)在一定程度上可以起到抑制樓市投機(jī)炒作的作用，引導(dǎo)樓市向更加理性、健康的方向發(fā)展。

**未來房貸利率走勢如何？**

在2021年，房貸利率會繼續(xù)上調(diào)嗎？業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)仍面臨不確定性的背景下，我國貨幣政策將保持穩(wěn)健中性，房貸利率大幅上調(diào)或下調(diào)的可能性都不大。

一方面，我國經(jīng)濟(jì)正在穩(wěn)步復(fù)蘇，貨幣政策不會過于寬松，這決定了房貸利率不會大幅下調(diào)；另一方面，我國樓市調(diào)控政策將繼續(xù)堅持“房住不炒”的定位，不會刺激樓市過度發(fā)展，這決定了房貸利率也不會大幅上調(diào)。

因此，在2021年，房貸利率或?qū)⒈３制椒€(wěn)，小幅波動的可能性較大。但不同城市之間的房貸利率差異可能會進(jìn)一步拉大，這與各地樓市調(diào)控政策的差異密切相關(guān)。

**購房者應(yīng)如何應(yīng)對？**

對于有購房需求的人來說，房貸利率無疑是需要重點關(guān)注的因素。在房貸利率平穩(wěn)時期，購房者可以根據(jù)自身情況，選擇合適的時機(jī)入市。

如果購房者急需購房，可以盡早入市，避免房貸利率上調(diào)帶來的成本增加。如果購房者有較強(qiáng)的抗風(fēng)險能力，可以等待樓市調(diào)控政策出現(xiàn)變化時入市，有可能以更低的房價和更低的房貸利率購房。

此外，購房者還可以選擇提前還款的方式來降低貸款成本。在當(dāng)前房貸利率整體處于較低水平時，提前還款可以節(jié)省利息支出。但需要注意的是，提前還款可能涉及一定違約金，需要仔細(xì)閱讀貸款合同條款。

**樓市健康發(fā)展，仍需多方合力**

房貸利率作為樓市調(diào)控政策的重要一環(huán)，其變化無疑會影響樓市的發(fā)展。在當(dāng)前樓市健康發(fā)展的大背景下，房貸利率保持平穩(wěn)，有利于樓市持續(xù)向好。

但要看到，樓市的健康發(fā)展不僅僅取決于房貸利率，更取決于多方合力。包括土地、金融、稅收、租賃等多方面的政策，都需要協(xié)同發(fā)力，共同推動樓市健康發(fā)展。

同時，也需要警惕樓市出現(xiàn)大起大落，避免樓市過熱或過冷。樓市過熱可能導(dǎo)致房價上漲過快，損害剛需購房者的利益；樓市過冷則可能導(dǎo)致房價下跌，影響房地產(chǎn)企業(yè)的經(jīng)營和地方財政收入。

因此，在樓市調(diào)控政策上，需要保持定力，堅持“房住不炒”的定位，因城施策、一城一策，不斷完善長效機(jī)制，促進(jìn)樓市平穩(wěn)健康發(fā)展。

**結(jié)束語**

房貸利率是購房者關(guān)注的焦點，其變化也影響著樓市的發(fā)展。在當(dāng)前樓市健康發(fā)展的大背景下，房貸利率保持平穩(wěn)，是樓市持續(xù)向好的重要保障。未來，購房者需要關(guān)注樓市調(diào)控政策的變化，理性購房，同時也可以通過提前還款等方式來降低貸款成本。樓市健康發(fā)展，仍需多方合力，共同推動房地產(chǎn)市場行穩(wěn)致遠(yuǎn)。