## 貸款，未成年人能闖『這道關(guān)』嗎？


貸款，這個在成年人眼中常見的金融行為，如今也逐漸成為了一些未成年人眼中的一項(xiàng)「特權(quán)」?！赣绣X花」，給我花」似乎成為了一些未成年人對貸款的理解。但貸款真的這么簡單嗎？未成年人真的可以輕易闖過這道關(guān)嗎？

### 「早熟」的消費(fèi)觀

在某中學(xué)門口，放學(xué)時間，一群學(xué)生圍在一張小桌子前，桌上擺滿了各種零食、飲料，一個學(xué)生正在清點(diǎn)錢幣，一副小商人的模樣。這是現(xiàn)在一些中學(xué)門口常見的景象。

未成年人的消費(fèi)觀正在發(fā)生變化。從以前的「大手大腳花父母的錢」，到現(xiàn)在開始懂得「貨比三家」，精打細(xì)算，消費(fèi)觀念逐漸成熟。但同時，他們的消費(fèi)需求也在不斷增長，從最初的零食、文具，到現(xiàn)在的電子產(chǎn)品、名牌服飾，甚至是「奢侈品」。

在采訪中，一位中學(xué)生這樣說道：「我覺得現(xiàn)在我們花錢比大人還厲害呢！大人買東西有時候還得靠我們推薦呢?！寡哉Z中充滿了對自己消費(fèi)能力的驕傲。

的確，隨著經(jīng)濟(jì)水平的提高，父母給孩子的零花錢也水漲船高，未成年人的消費(fèi)能力不可小覷。但同時，他們的「欲望」也隨之增長，當(dāng)零花錢滿足不了他們的需求時，貸款成為了他們眼中的一種選擇。

### 貸款，未成年人的「特權(quán)」？

「你知道怎么貸款嗎？」

「知道啊，我哥就是靠貸款買了新手機(jī)?！?br>
「我爸經(jīng)常在網(wǎng)上貸款，我也會啊。」

這些對話，來自于一群中學(xué)生。貸款，這個在成年人眼中還略帶神秘感的行為，在未成年人眼中卻變得再普通不過。

在互聯(lián)網(wǎng)的時代，貸款變得越來越容易。各種網(wǎng)貸平臺、消費(fèi)金融公司層出不窮，只需一部手機(jī)，幾分鐘就可以完成貸款。

「首貸禮」、「新用戶免息」、「零門檻秒下款」……各種誘人的廣告更是吸引了未成年人的目光。一些未成年人甚至覺得貸款是一種「特權(quán)」，是一種展現(xiàn)自己經(jīng)濟(jì)能力的手段。

在好奇心和虛榮心的驅(qū)使下，一些未成年人開始嘗試貸款。但他們真的了解貸款嗎？

### 貸款之路，未成年人闖得過嗎？

小明（化名）是一名高中學(xué)生，平時喜歡玩游戲，但零花錢有限，很快就花光了。在網(wǎng)上看到網(wǎng)貸廣告后，他動了心思，想貸款玩游戲。

他找到一個網(wǎng)貸平臺，只需填寫一些基本信息，幾分鐘后，他就收到一筆錢。小明很高興，立刻充值進(jìn)了游戲里。

但很快，小明就發(fā)現(xiàn)自己「闖禍」了。由于未成年人無法簽訂合法合同，小明無法按時還款。貸款公司開始不斷打電話催款，甚至使用一些威脅性的語言。小明害怕了，只好向父母求助。

小明的父親說：「我當(dāng)時就懵了，怎么會讓一個孩子去貸款？后來我才知道，他根本不知道什么是貸款，只是覺得能很快拿到錢?！?br>
小明的母親則說：「我覺得這些貸款公司太不負(fù)責(zé)任了，怎么可以給一個未成年人貸款？他們應(yīng)該知道這孩子還不了錢的?！?br>
小明的故事并不是個例，還有很多未成年人因?yàn)橘J款而陷入困境。他們中的一些人甚至走上了犯罪的道路。

根據(jù)《民法典》規(guī)定，八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)。但貸款作為一種金融行為，其復(fù)雜性往往超出了未成年人的認(rèn)知能力，更何況，很多未成年人并沒有穩(wěn)定的收入來源，無法承擔(dān)還款風(fēng)險。

在采訪中，一位貸款公司經(jīng)理表示：「我們一般不會給未成年人貸款，因?yàn)樗麄冞€不了錢，對我們公司也會造成損失?！?br>
那為什么還有這么多未成年人能夠貸款成功呢？

一位金融業(yè)內(nèi)人士透露：「有些貸款公司為了追求利益最大化，放松了對貸款人的審核，甚至還有一些『黑網(wǎng)貸』故意瞄準(zhǔn)未成年人市場，誘導(dǎo)他們貸款?！?br>
### 防范與教育，雙管齊下

貸款公司有責(zé)任和義務(wù)加強(qiáng)對貸款人的審核，尤其是對未成年人的識別和防范。但同時，家庭教育和學(xué)校教育也至關(guān)重要。

小宇（化名）是一名初中學(xué)生，平時喜歡買一些電子產(chǎn)品。有一次，他看中了一款平板電腦，但零花錢不夠，就找父母要錢。

小宇的父母并沒有直接給他錢，而是問他：「這平板電腦你真的需要嗎？你有沒有想過，除了買平板，這筆錢還可以做什么？」

小宇開始思考，他發(fā)現(xiàn)，這筆錢還可以用來買很多其他東西，或者存起來用于將來上大學(xué)。他突然覺得，這筆錢變得「有價值」起來。

最后，小宇決定不買平板了，他把零花錢存起來，用于將來更「有價值」的事情。

小宇的父母說：「我們覺得，教育孩子正確的消費(fèi)觀很重要。不能一味地滿足他們的需求，而是要讓他們學(xué)會思考，學(xué)會判斷?！?br>
除了家庭教育，學(xué)校教育也不可或缺。一些學(xué)校開始重視對學(xué)生的金融教育，教他們?nèi)绾握_看待金錢，如何管理金錢，如何防范金融風(fēng)險。

一位金融教育老師說：「很多學(xué)生對金融知識很感興趣，也非常有必要學(xué)習(xí)這些知識。正確的金錢觀和消費(fèi)觀，能夠幫助他們避免很多風(fēng)險?！?br>
### 構(gòu)建防范機(jī)制，加強(qiáng)金融教育

未成年人貸款問題，不僅關(guān)系到未成年人的健康成長，也關(guān)系到社會的穩(wěn)定和諧。因此，構(gòu)建防范機(jī)制，加強(qiáng)金融教育勢在必行。

首先，貸款公司應(yīng)加強(qiáng)對貸款人的審核，尤其是對未成年人的識別和防范。采用人臉識別、身份證識別等技術(shù)手段，加強(qiáng)對貸款申請人的信息核實(shí)，從源頭上杜絕未成年人貸款。

其次，政府部門應(yīng)加強(qiáng)對貸款公司的監(jiān)管，嚴(yán)懲那些故意向未成年人提供貸款的機(jī)構(gòu)和個人，維護(hù)未成年人的合法權(quán)益。

再次，家庭和學(xué)校應(yīng)共同努力，教育未成年人正確的金錢觀和消費(fèi)觀，引導(dǎo)他們樹立正確的價值觀，避免他們陷入貸款陷阱。

最后，社會各界應(yīng)共同關(guān)注未成年人的健康成長，為他們提供正確的金融知識和消費(fèi)指導(dǎo)，幫助他們提高風(fēng)險防范意識和能力。

未成年人貸款問題，不只是未成年人自身的問題，也是整個社會的責(zé)任。只有通過防范與教育的雙管齊下，才能有效地保護(hù)未成年人，讓他們遠(yuǎn)離貸款陷阱，健康成長。

「有錢花，給我花」并不是對金錢和消費(fèi)的正確理解。讓我們攜手努力，幫助未成年人樹立正確的金錢觀和消費(fèi)觀，讓他們能夠闖過貸款這道關(guān)，走向更加美好的未來。