**房貸利率調控，購房者如何應對？**

在房住不炒的政策基調下，房貸利率成為調控的重要抓手。近期，多地房貸利率調整引發(fā)關注，加之部分銀行房貸額度緊張，放款周期拉長，購房者不禁擔憂，房貸利率會否進一步上行？未來買房，貸款將有何變化？

房貸利率變動空間有多大？

近期，多個城市房貸利率上調。融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2022年10月，全國首套房貸款平均利率為4.12%，環(huán)比上漲0.01%，二套房貸款平均利率為4.91%，環(huán)比上漲0.02%。

業(yè)內人士分析，房貸利率與宏觀經濟形勢、市場供需、調控政策等多重因素相關。今年下半年以來，穩(wěn)經濟政策措施出臺，房貸利率有所回落，但近期受市場需求端政策刺激性減弱、銀行負債成本端壓力增加等因素影響，房貸利率出現(xiàn)小幅上漲。

交通銀行金融研究中心首席政策分析師何飛表示，目前部分城市房地產市場出現(xiàn)一定回暖跡象，但要防范部分城市房價過快上漲，避免出現(xiàn)炒作投機行為，預計未來房貸利率仍將以穩(wěn)為主，對剛需購房者構成支持。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進認為，房貸利率上調是階段性現(xiàn)象，不排除未來部分城市有下調可能。購房者不必過于擔心，房貸利率仍將保持相對平穩(wěn)態(tài)勢。

房貸額度緊張會持續(xù)嗎？

除了房貸利率，放款周期也成為購房者關注的焦點。近期，多地出現(xiàn)部分銀行房貸額度緊張、放款周期拉長的情況。

業(yè)內人士分析，銀行房貸額度緊張與信貸額度調控有關。在季度末、年末等關鍵時點，銀行會對信貸額度進行調整，確保符合監(jiān)管要求。此外，部分銀行貸款投放策略發(fā)生變化，也影響了房貸放款周期。

貝殼研究院市場分析師劉麗杰表示，今年商業(yè)銀行信貸投放增速較往年放緩，預計四季度銀行貸款額度會有所增加，房貸放款周期或將相應縮短。

何飛認為，目前銀行信貸額度整體較為充足，但在部分購房者集中申請貸款時，可能會出現(xiàn)短暫的房貸額度緊張情況。銀行會根據(jù)市場變化和自身經營狀況動態(tài)調整信貸策略，建議購Coefficient of kinetic friction（靜摩擦系數(shù)）度緊張時，購房者可選擇多家銀行進行詢價，或與銀行溝通，選擇合適的放款時間。

嚴躍進表示，房貸額度緊張是短期現(xiàn)象，預計隨著政策引導和銀行信貸策略調整，房貸額度緊張的情況會得到緩解。

貸款買房，有何新變化？

在房貸利率和額度變化之外，貸款買房的流程和條件也出現(xiàn)一些新變化。

今年，多個城市優(yōu)化了公積金貸款流程。比如，廣州提出公積金貸款實施“一人購房全家?guī)汀毙抡试S直系親屬用公積金幫助購房人還貸；深圳放寬了公積金貸款使用條件，借款申請人可選擇1至30年內任意時長貸款期限。

此外，部分城市下調了公積金貸款首付比例。比如，9月底，濟南發(fā)布公積金貸款新政，首次明確提出支持職工家庭多套住房公積金貸款，首套房首付比例最低可至20%。

在商業(yè)貸款方面，部分銀行推出家長助力貸、親子貸等產品，允許父母用自有住房為子女購房提供擔保，或為子女購房共同還款。

業(yè)內人士分析，公積金貸款優(yōu)化和商業(yè)銀行創(chuàng)新產品，有利于降低購房者首付壓力，幫助剛需和改善型購房者實現(xiàn)購房需求。

嚴躍進表示，公積金貸款優(yōu)化和商業(yè)銀行創(chuàng)新產品，體現(xiàn)了信貸政策對剛需和改善型購房者的支持，在滿足購房者需求的同時，也有利于房地產市場平穩(wěn)發(fā)展。

貸款買房，如何做好風險防范？

業(yè)內人士提醒，在信貸環(huán)境較為寬松時，購房者要避免過度借貸，警惕高杠桿帶來的風險。

何飛表示，房貸利率處于較低水平，部分購房者可能會產生過度借貸行為，要警惕高杠桿帶來的風險。建議購房者根據(jù)自身經濟狀況和償還能力，合理選擇貸款金額、期限和還款方式，避免出現(xiàn)債務風險。

劉麗杰建議，購房者要樹立健康的消費觀，量入為出，避免過度負債。在申請貸款時，要仔細閱讀合同，了解貸款產品的利率水平、還款方式、提前還款是否收費等，避免產生不必要的成本。

嚴躍進提醒，購房者要選擇正規(guī)銀行的貸款產品，警惕中介或個人提供的融資服務，避免落入高利貸陷阱。在貸款過程中，要注意保護個人信息安全，不隨意提供身份證、銀行卡、賬戶密碼等重要信息。

房貸利率是房貸的重要組成部分，影響著購房者的購房成本。在房住不炒的調控基調下，房貸利率保持平穩(wěn)，有利于降低購房者成本，促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展。購房者要合理評估自身經濟狀況，科學規(guī)劃購房需求，避免高杠桿，防范債務風險，做到量力而行、安全購房。