## 貸款"暗"收費(fèi)，“服務(wù)費(fèi)”名目多

在日常生活中，當(dāng)人們遇到資金短缺時(shí)，往往會(huì)想到向銀行或金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。然而，一些借款人在申請(qǐng)貸款的過(guò)程中，卻遭遇了各種“暗”收費(fèi)，原本透明的貸款過(guò)程變得撲朔迷離。這些“暗”收費(fèi)往往隱藏在“服務(wù)費(fèi)”的名目下，讓借款人不明所以，甚至有種被“套路”的感覺。那么，這些“服務(wù)費(fèi)”到底都有哪些名目？它們合理合法嗎？借款人又該如何維護(hù)自己的權(quán)益呢？

### “暗”收費(fèi)，讓貸款過(guò)程“霧里看花”

小吳是大學(xué)剛畢業(yè)的大學(xué)生，在一家互聯(lián)網(wǎng)公司工作，月收入穩(wěn)定。最近，他打算貸款購(gòu)買一輛汽車，便來(lái)到一家銀行咨詢貸款事宜。銀行工作人員熱情地介紹了他們的貸款產(chǎn)品，并表示可以提供一筆數(shù)額不小的貸款。小吳心里樂(lè)開了花，覺得買車的計(jì)劃可以順利實(shí)現(xiàn)了。但是，當(dāng)他仔細(xì)詢問(wèn)貸款流程時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)除了利息之外，還有很多“服務(wù)費(fèi)”需要支付。

小吳疑惑地問(wèn)：“這些服務(wù)費(fèi)是什么呢？為什么我之前從未聽說(shuō)過(guò)？”銀行工作人員解釋說(shuō)：“這些是我們的標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)項(xiàng)目，包括貸款審核費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、公證費(fèi)等，都是必不可少的?！毙切睦锓钙鹆肃止荆嘿J款審核不是銀行應(yīng)該做的嗎？為什么要我來(lái)支付審核費(fèi)？保險(xiǎn)費(fèi)和公證費(fèi)也是必交的嗎？這些費(fèi)用到底合理不合理？

小李是另一家公司的員工，最近他也遇到了類似的問(wèn)題。他向一家金融公司申請(qǐng)了一筆貸款，但當(dāng)他收到貸款合同時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)除了貸款本金和利息之外，還有一個(gè)名為“咨詢服務(wù)費(fèi)”的收費(fèi)項(xiàng)目，金額不菲。小李感到很疑惑：我只是申請(qǐng)貸款，為什么要支付咨詢服務(wù)費(fèi)呢？這筆費(fèi)用到底是什么時(shí)候產(chǎn)生的？

小張是一家小型企業(yè)的主管，最近公司資金周轉(zhuǎn)遇到了一些困難，他便向一家貸款公司申請(qǐng)貸款。貸款公司承諾可以提供一筆大額貸款，但條件是需要支付一筆“保證金”。小張覺得很不理解：這筆貸款需要我支付保證金嗎？這筆保證金到底有什么用？萬(wàn)一貸款沒批下來(lái)，保證金還能退回來(lái)嗎？

像小吳、小李、小張這樣的借款人還有很多，他們都在貸款的過(guò)程中遭遇了各種“暗”收費(fèi)。這些收費(fèi)項(xiàng)目五花八門，包括咨詢服務(wù)費(fèi)、管理服務(wù)費(fèi)、檔案管理費(fèi)、擔(dān)保服務(wù)費(fèi)、公證服務(wù)費(fèi)等，讓借款人感到眼花繚亂，不明所以。更讓借，款人困惑的是，這些收費(fèi)項(xiàng)目往往隱藏在貸款合同中，如果不仔細(xì)閱讀，很容易被忽視。等到發(fā)現(xiàn)時(shí)，已經(jīng)為時(shí)已晚。

### “服務(wù)費(fèi)”名目多，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)無(wú)從談起

為什么貸款過(guò)程中會(huì)出現(xiàn)這么多的“服務(wù)費(fèi)”呢？記者對(duì)此進(jìn)行了深入調(diào)查。

記者采訪了多家銀行和金融機(jī)構(gòu)，他們都表示，收取一定的服務(wù)費(fèi)是合理的，這是對(duì)他們提供的服務(wù)的一種報(bào)酬。但當(dāng)記者詢問(wèn)具體的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)這些標(biāo)準(zhǔn)非常模糊，甚至可以說(shuō)沒有標(biāo)準(zhǔn)。

以貸款審核費(fèi)為例，有的銀行表示，這是對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審核的費(fèi)用，包括對(duì)借款人的信用狀況、還款能力等方面的評(píng)估。但當(dāng)記者詢問(wèn)評(píng)估的標(biāo)準(zhǔn)和費(fèi)用時(shí)，銀行卻無(wú)法給出明確的回答。有的銀行表示，貸款審核費(fèi)是根據(jù)貸款金額的一定比例收取的，但比例并沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，由各家銀行自行決定。

再比如保險(xiǎn)費(fèi)，有的銀行表示，這是為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款安全而收取的費(fèi)用。但當(dāng)記者詢問(wèn)保險(xiǎn)的具體內(nèi)容和費(fèi)用時(shí)，銀行卻又無(wú)法提供詳細(xì)的信息。有的銀行表示，保險(xiǎn)費(fèi)也是根據(jù)貸款金額的一定比例收取的，但比例各不相同，并沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。

此外，還有各種名目的服務(wù)費(fèi)，如咨詢服務(wù)費(fèi)、管理服務(wù)費(fèi)、檔案管理費(fèi)等，有的金融機(jī)構(gòu)表示，這些費(fèi)用是根據(jù)市場(chǎng)行情來(lái)定的，并沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，完全由他們自行決定。

很明顯，這些“服務(wù)費(fèi)”的收取并沒有一個(gè)明確的標(biāo)準(zhǔn)，而是各金融機(jī)構(gòu)“說(shuō)了算”。借款人只能被動(dòng)接受，否則就無(wú)法獲得貸款。這讓借款人感到很無(wú)奈，也讓貸款過(guò)程變得不夠透明。

### “暗”收費(fèi)，對(duì)借款人造成多重傷害

這些“暗”收費(fèi)對(duì)借款人造成了哪些傷害呢？

首先，它增加了借款人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。這些“服務(wù)費(fèi)”往往是一筆不小的數(shù)目，對(duì)借款人來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)額外的支出。尤其是一些經(jīng)濟(jì)條件不好的借款人，本來(lái)就是因?yàn)橘Y金短缺才申請(qǐng)貸款，現(xiàn)在還要支付這些“服務(wù)費(fèi)”，無(wú)疑是雪上加霜。

其次，它影響了借款人的權(quán)益。借款人申請(qǐng)貸款，是為了滿足自己的資金需求，而這些“服務(wù)費(fèi)”卻讓借款人陷入了更大的經(jīng)濟(jì)壓力，影響了他們正常的生活和工作。此外，有些“服務(wù)費(fèi)”甚至是沒有提供相應(yīng)服務(wù)的，這就相當(dāng)于借款人花了錢卻沒有得到應(yīng)有的服務(wù)，這顯然是侵犯了借款人的權(quán)益。

最后，它損害了金融機(jī)構(gòu)的形象。這些“暗”收費(fèi)行為，讓金融機(jī)構(gòu)失去了借款人的信任，損害了金融機(jī)構(gòu)的公信力和形象。同時(shí)，也擾亂了金融市場(chǎng)的秩序，影響了金融行業(yè)的健康發(fā)展。

### 如何維護(hù)借款人權(quán)益，讓貸款過(guò)程透明起來(lái)？

那么，借款人如何維護(hù)自己的權(quán)益，避免陷入“暗”收費(fèi)的陷阱呢？

首先，借款人應(yīng)該提高警惕，仔細(xì)閱讀貸款合同。在簽訂貸款合同之前，一定要仔細(xì)閱讀合同中的所有條款，尤其是關(guān)于收費(fèi)的條款。如果發(fā)現(xiàn)有不明確或不合理的收費(fèi)項(xiàng)目，一定要及時(shí)詢問(wèn)，直到得到滿意的回答為止。千萬(wàn)不要因?yàn)橹庇缅X而忽略了這些細(xì)節(jié)，否則很容易落入“暗”收費(fèi)的陷阱。

其次，借款人可以向金融監(jiān)管部門投訴。如果發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在“暗”收費(fèi)的行為，借款人可以向當(dāng)?shù)氐慕鹑诒O(jiān)管部門投訴，提供相關(guān)證據(jù)，由監(jiān)管部門進(jìn)行調(diào)查處理。如果金融機(jī)構(gòu)確實(shí)存在違規(guī)收費(fèi)的行為，監(jiān)管部門會(huì)對(duì)其進(jìn)行處罰，維護(hù)借款人的合法權(quán)益。

最后，借，款人可以選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)。在申請(qǐng)貸款時(shí)，盡量選擇正規(guī)的大型銀行或金融機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)通常更加規(guī)范，收費(fèi)也更加透明。此外，借款人還可以多做比較，選擇收費(fèi)合理的貸款產(chǎn)品，避免陷入“暗”收費(fèi)的陷阱。

此外，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)該加強(qiáng)自律，規(guī)范收費(fèi)行為。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該明確各種收費(fèi)項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)，做到收費(fèi)透明，讓借款人明白消費(fèi)。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高他們的業(yè)務(wù)水平和服務(wù)意識(shí)，避免出現(xiàn)誤導(dǎo)或欺騙借款人的行為。

同時(shí)，金融監(jiān)管部門也應(yīng)該加大監(jiān)管力度，嚴(yán)厲打擊“暗”收費(fèi)行為。監(jiān)管部門應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)收費(fèi)的行為，要嚴(yán)厲處罰，絕不姑息。同時(shí)，監(jiān)管部門也可以建立投訴機(jī)制，方便借款人投訴舉報(bào)，維護(hù)自己的合法權(quán)益。

總之，貸款“暗”收費(fèi)是損害借款人權(quán)益的行為，應(yīng)該予以杜絕。借款人應(yīng)該提高警惕，維護(hù)自己的合法權(quán)益。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該加強(qiáng)自律，規(guī)范收費(fèi)行為。金融監(jiān)管部門應(yīng)該加大監(jiān)管力度，維護(hù)金融市場(chǎng)的秩序和穩(wěn)定。只有這樣，才能讓貸款過(guò)程透明起來(lái)，讓借款人放心，也讓金融行業(yè)健康發(fā)展。