【探尋貸款增速密碼：銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“活水”如何釋放？】

一筆筆信貸資金的投放，是一股股支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“源頭活水”。近年來，商業(yè)銀行貸款增速持續(xù)提升，保持著相對較高的水平，這既是銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“成績單”，也折射出金融業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局中的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

那么，貸款增速背后有哪些“密碼”？銀行信貸又是如何精準(zhǔn)“滴灌”實(shí)體經(jīng)濟(jì)的？一起來看看——

貸款增速背后的“密碼”

了解貸款增速，首先要看數(shù)據(jù)。

數(shù)據(jù)顯示，近五年來，我國商業(yè)銀行貸款增速總體保持在12%以上，信貸規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張。特別是2020年，全年人民幣貸款增加19.63萬億元，同比多增2.82萬億元，貸款總量增速明顯提升。

今年一季度，人民幣貸款增加8.34萬億元，同比多增1600億元，保持了較高增速。

貸款規(guī)模的增長，意味著金融業(yè)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度持續(xù)加大，更多資金流向了實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。

探尋貸款增速的“密碼”，需要從供需兩端來看。

從供給端來看，貸款增速的提升，離不開金融政策的大力支持。

近年來，金融監(jiān)管部門不斷引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，持續(xù)優(yōu)化金融資源配置。尤其是在疫情背景下，金融業(yè)積極落實(shí)逆周期調(diào)節(jié)政策，加大信貸投放力度，為企業(yè)提供充足的資金供給，助力市場主體渡過難關(guān)，助推經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)復(fù)蘇。

從需求端來看，貸款增速的提升，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展對金融服務(wù)提出的新要求。

一方面，企業(yè)融資需求不斷增加。隨著我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的需求更加迫切，加大投資力度、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模成為很多企業(yè)的發(fā)展選擇，這就需要金融業(yè)提供更加多元化、高質(zhì)量的金融服務(wù)。

另一方面，個(gè)人消費(fèi)信貸需求不斷釋放。隨著居民收入水平的提高和消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，個(gè)人消費(fèi)貸款需求日益旺盛，特別是住房貸款、汽車貸款、信用卡消費(fèi)貸款等，成為拉動(dòng)貸款增速的重要因素。

此外，貸款增速的提升，也離不開銀行業(yè)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要。

在金融讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，銀行業(yè)加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，更加注重服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，主動(dòng)加大信貸投放力度，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提升對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金供給能力。

信貸資金精準(zhǔn)“滴灌”實(shí)體經(jīng)濟(jì)

貸款增速的背后，是銀行信貸資金對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)“滴灌”。

近年來，銀行業(yè)不斷加大對國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，信貸資金更多流向了制造業(yè)、小微企業(yè)、綠色發(fā)展等關(guān)鍵領(lǐng)域。

——制造業(yè)貸款增速加快。

數(shù)據(jù)顯示，2021年末，制造業(yè)中長期貸款余額同比增長31.8%，比各項(xiàng)貸款增速高20.2個(gè)百分點(diǎn)。

銀行業(yè)加大對制造業(yè)的金融支持，一方面是落實(shí)國家發(fā)展戰(zhàn)略的需要，制造業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，是立國之本、興國之器、強(qiáng)國之基；另一方面也是主動(dòng)謀求轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要，銀行業(yè)加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，不斷提升對制造業(yè)的金融服務(wù)水平，加大中長期貸款投放力度，支持制造業(yè)企業(yè)擴(kuò)大固定資產(chǎn)投資，提升技術(shù)創(chuàng)新能力。

——普惠小微貸款快速增長。

數(shù)據(jù)顯示，2021年末，普惠小微貸款余額同比增長27.3%，普惠小微貸款授信戶數(shù)超過5300萬戶，同比增長34.5%。

小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的生力軍，也是穩(wěn)就業(yè)、保民生的重要力量。銀行業(yè)持續(xù)加大對小微企業(yè)的信貸支持力0 著力緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，擴(kuò)大信貸投放，降低融資成本，提升小微企業(yè)金融服務(wù)的可得性和滿意度。

——綠色信貸增速領(lǐng)先。

數(shù)據(jù)顯示，2021年末，綠色貸款余額同比增長33%左右，高于各項(xiàng)貸款增速。

綠色發(fā)展已成為我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要方向，銀行業(yè)加快綠色信貸發(fā)展步伐，加大對綠色產(chǎn)業(yè)、綠色項(xiàng)目的信貸支持力度，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，積極發(fā)揮金融杠桿作用，推動(dòng)綠色低碳發(fā)展。

信貸資金的精準(zhǔn)投放，不僅支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也促進(jìn)了銀行業(yè)自身的高質(zhì)量發(fā)展。銀行業(yè)通過優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，不斷提升對實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的金融服務(wù)能力，增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，提升了發(fā)展韌性。

金融業(yè)如何持續(xù)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度？

當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力，企業(yè)融資需求仍然較為旺盛，這就需要金融業(yè)繼續(xù)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，為經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展提供有力支撐。

那么，金融業(yè)如何持續(xù)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力0

首先，要繼續(xù)加大金融政策的支持力度。

金融監(jiān)管部門要繼續(xù)優(yōu)化金融政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大信貸投放力度，特別是要支持好制造業(yè)、小微企業(yè)、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。

其次，要不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。

銀行業(yè)要加快創(chuàng)新金融產(chǎn)品，豐富金融服務(wù)模式，提升金融服務(wù)水平，更加精準(zhǔn)地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資需求。特別是要加大對先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的支持，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

再次，要加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控。

在加大信貸投放力度的同時(shí)，也要注重防控金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)信貸資金用途管理，防止資金空轉(zhuǎn)和脫實(shí)向虛，確保信貸資金真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，發(fā)揮好金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極作用。

貸款增速持續(xù)提升，是銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“成績單”，也是金融業(yè)支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。未來，金融業(yè)將繼續(xù)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供更加有力的金融支撐。