**貸款，未成年人能闖關(guān)嗎？**

未成年人貸款，這一話題再次引發(fā)關(guān)注。

在現(xiàn)實(shí)生活中，未成年人貸款買手機(jī)、買奢侈品等現(xiàn)象屢見不鮮，甚至有未成年人因貸款而背上巨額債務(wù)，淪為“卡奴”。未成年人貸款，究竟是怎樣一種情況？他們?yōu)楹文茌p易獲得貸款？又該如何防范風(fēng)險，避免陷入債務(wù)危機(jī)？

一、未成年人貸款現(xiàn)象透視

近年來，隨著消費(fèi)主義盛行和物質(zhì)生活豐富，未成年人消費(fèi)需求不斷提升，加之網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的興起，未成年人貸款變得更加便捷。根據(jù)相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在未成年人中，有超過三成的人有過貸款行為，其中大部分是高中至大學(xué)階段的學(xué)生。

未成年人貸款的原因多樣，有的是為了購買心儀的商品，有的是為了追求潮流時尚，還有的是為了滿足自身愛好，比如購買游戲裝備、追星等。在未成年人群體中，貸款行為逐漸成為一種時尚，甚至有未成年人以能貸款多少作為炫耀的資本。

然而，貸款帶來的風(fēng)險往往被忽視。未成年人由于缺乏穩(wěn)定收入來源，還款能力弱，一旦貸款金額過高或無法及時還款，很容易背上巨額債務(wù)，甚至陷入“以貸還貸”的惡性循環(huán)。

二、未成年人如何闖過貸款關(guān)？

探究未成年人如何獲得貸款，不乏一些令人驚訝和擔(dān)憂的手段。

首先，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的審核漏洞成為未成年人貸款的一大“捷徑”。許多網(wǎng)絡(luò)貸款平臺僅需填寫個人信息和上傳身份證照片即可申請貸款，審核流程簡單，對未成年人缺乏有效識別和管控。一些未成年人甚至使用假身份證、修改身份證號碼等手段騙過審核，獲得貸款。

其次，部分金融機(jī)構(gòu)和貸款中介的違規(guī)操作也為未成年人貸款開了“綠燈”。有的金融機(jī)構(gòu)為了追求利益，放松貸款條件，甚至主動向未成年人推銷分期貸款業(yè)務(wù)；有的貸款中介則通過虛假包裝、偽造資料等手段幫助未成年人獲得貸款，從中牟利。

此外，家庭監(jiān)護(hù)的缺失和金融知識的缺乏也為未成年人貸款埋下隱患。一些家長忙于工作，疏于對孩子消費(fèi)觀念和金融知識的教育，導(dǎo)致未成年人缺乏正確的金錢觀和風(fēng)險意識。當(dāng)未成年人提出貸款需求時，家長往往缺乏監(jiān)督和管控，甚至有的家長主動幫助未成年孩子貸款，導(dǎo)致貸款行為愈演愈烈。

三、防范風(fēng)險，避免債務(wù)危機(jī)

未成年人貸款帶來的風(fēng)險不容小覷，如何防范風(fēng)險，避免債務(wù)危機(jī)的發(fā)生？

首先，要加強(qiáng)對未成年人的金融知識教育。學(xué)校和家庭應(yīng)共同努力，幫助未成年人樹立正確的金錢觀和消費(fèi)觀，培養(yǎng)他們的理財意識和能力。同時，普及金融知識和風(fēng)險防范意識，讓未成年人了解貸款的風(fēng)險和危害，增強(qiáng)他們的風(fēng)險識別和防范能力。

其次，要完善法律法規(guī)，加強(qiáng)監(jiān)管力度。相關(guān)部門應(yīng)完善未成年人貸款的相關(guān)法律法規(guī)，明確金融機(jī)構(gòu)和貸款中介的審核責(zé)任，加大對違規(guī)放貸行為的處罰力度。同時，加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的監(jiān)管，堵塞審核漏洞，建立完善的未成年人識別和管控機(jī)制。

再次，要強(qiáng)化家庭監(jiān)護(hù)責(zé)任。家長應(yīng)加強(qiáng)對未成年孩子的監(jiān)督和教育，培養(yǎng)孩子的理財意識和能力，幫助他們樹立正確的消費(fèi)觀和金錢觀。當(dāng)孩子提出貸款需求時，家長應(yīng)及時溝通交流，了解孩子需求，引導(dǎo)孩子理性消費(fèi)，并幫助他們尋找合適的解決辦法，避免貸款行為。

此外，要鼓勵社會各界共同參與，營造良好社會氛圍。政府部門、學(xué)校、家庭、社會組織等應(yīng)共同努力，加強(qiáng)對未成年人貸款問題的關(guān)注和研究，提供多樣化的幫助和支持，營造全社會共同防范未成年人貸款風(fēng)險的良好氛圍。

四、構(gòu)建防范風(fēng)險“安全網(wǎng)”

防范未成年人貸款風(fēng)險，需要多方合力，構(gòu)建一張嚴(yán)密的“安全網(wǎng)”。

政府部門要發(fā)揮主導(dǎo)作用，加強(qiáng)監(jiān)管力度，完善法律法規(guī)，堵塞監(jiān)管漏洞，并積極開展金融知識普及和風(fēng)險防范教育。金融機(jī)構(gòu)和貸款中介要嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)審核流程，切實(shí)履行社會責(zé)任。家長要承擔(dān)起監(jiān)護(hù)責(zé)任，加強(qiáng)對孩子的教育和監(jiān)督，培養(yǎng)孩子的正確金錢觀和消費(fèi)觀。學(xué)校要加強(qiáng)金融知識教育，提高未成年學(xué)生的風(fēng)險防范意識和能力。社會組織要積極參與，提供多樣化的幫助和支持，營造全社會共同關(guān)注和防范未成年人貸款風(fēng)險的良好氛圍。

此外，還應(yīng)加強(qiáng)對未成年人貸款中違法犯罪行為的打擊力度。對于誘導(dǎo)、教唆未成年人貸款，甚至利用貸款實(shí)施詐騙、敲詐等違法犯罪行為，要依法嚴(yán)厲打擊，維護(hù)未成年人的合法權(quán)益。

五、樹立正確金錢觀，理性看待貸款

貸款作為一種金融工具，在現(xiàn)實(shí)生活中發(fā)揮著重要作用。然而，貸款也是一把“雙刃劍”，合理使用可以促進(jìn)消費(fèi)，改善生活，但過度依賴或盲目貸款則會帶來風(fēng)險，影響個人信用，甚至背上巨額債務(wù)。

因此，未成年人要樹立正確的金錢觀和消費(fèi)觀，理性看待貸款。貸款前要充分了解貸款的風(fēng)險和后果，量力而行，不要盲目跟風(fēng)或沖動消費(fèi)。同時，要樹立良好的信用意識，培養(yǎng)良好的還款習(xí)慣，避免逾期還款或拖欠貸款，影響個人信用記錄。

此外，家長和學(xué)校也要引導(dǎo)未成年人樹立正確的消費(fèi)觀，培養(yǎng)他們的理財意識和能力。幫助他們樹立正確的金錢觀，理性消費(fèi)，合理使用零用錢，避免攀比和盲目跟風(fēng)。

總之，未成年人貸款問題不容忽視，需要全社會共同關(guān)注和努力，幫助未成年人樹立正確的金錢觀和消費(fèi)觀，防范貸款風(fēng)險，避免陷入債務(wù)危機(jī)，讓他們健康成長，遠(yuǎn)離貸款陷阱。