**網(wǎng)貸App亂象：一場關(guān)于金錢與人性的借貸“羅生門”**

在互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮下，網(wǎng)貸App如雨后春筍般涌現(xiàn)，從早期的小額貸款到后來的各種分期借貸，網(wǎng)貸逐漸成為許多人解決資金短缺的首選方式。然而，在便捷背后，網(wǎng)貸App也逐漸淪為一門吞噬人性的生意，高額利息、暴力催收、侵犯隱私等亂象頻發(fā)，一場場關(guān)于金錢與人性的借貸“羅生門”正在上演。

**高額利息，一場金錢游戲下的“宰殺”**

“借錢，很貴?！边@句話是許多借貸者的心聲。在眾多網(wǎng)貸App中，高額利息是一個(gè)普遍存在卻往往被借貸者忽視的問題。

以一款熱門的網(wǎng)貸App為例，其日利率可達(dá)0.05%，折合年利率高達(dá)18%。這意味著，如果借款1萬元，一年后需要?dú)w還1.8萬元，利息高達(dá)8000元。而這還不是最高的，一些網(wǎng)貸App甚至?xí)杖〕叩娜绽?，如日利?.1%或更高，如此計(jì)算，1萬元一年后需要?dú)w還2萬元，利息高達(dá)1萬元，簡直是一場赤裸裸的“宰殺”。

高額利息的背后，是網(wǎng)貸平臺(tái)與資金提供方的“利益分成”。網(wǎng)貸平臺(tái)通過收取高額利息，從中抽取一部分作為平臺(tái)費(fèi)用，剩余的才分給資金提供方。在這一金錢游戲下，網(wǎng)貸平臺(tái)與資金提供方聯(lián)手，共同“宰殺”借貸者，而借貸者往往因?yàn)榧毙栌缅X而不得不接受這樣的盤剝。

**暴力催收，逾期背后的“血腥”**

“還錢，否則后果自負(fù)?！边@句話是許多逾期者的噩夢。暴力催收是網(wǎng)貸App亂象中另一個(gè)觸目驚心的存在。

當(dāng)借貸者無法按時(shí)還款時(shí)，網(wǎng)貸App的后臺(tái)客服便會(huì)開始“溫柔”的催收，從每天幾十個(gè)電話到發(fā)短信，再到威脅恐嚇。如果還不還款，便會(huì)移交給催收公司，暴力催收便開始了。

暴力催收的手段可謂“無所不用其極”。從騷擾借貸者家人、朋友到P圖偽造借貸者不雅照，再到發(fā)送葬禮照片或棺材圖片，甚至是半夜撥打借貸者家人電話恐嚇，一些催收公司還會(huì)派出“催收大哥”上門恐嚇，噴漆堵門，有的甚至?xí)?duì)借貸者及其家人進(jìn)行人身威脅或傷害。

暴力催收不僅給逾期者帶來了巨大的精神壓力和恐懼，有些催收手段甚至已經(jīng)觸犯了法律。然而，在巨大的經(jīng)濟(jì)利益面前，一些網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)催收公司卻睜一只眼閉一只眼，催收公司也在恐嚇、威脅與暴力中變得越來越肆無忌憚。

**侵犯隱私，數(shù)據(jù)時(shí)代的“黑手”**

“你的所有信息，都在我們手里?！边@句話是網(wǎng)貸App對(duì)用戶隱私的侵犯。在數(shù)據(jù)時(shí)代，網(wǎng)貸App對(duì)用戶隱私的侵犯可謂無孔不入。

當(dāng)用戶下載并打開一款網(wǎng)貸App時(shí)，往往需要授權(quán)各種信息，如通訊錄、位置、相機(jī)、錄音等。如果用戶不授權(quán)，便無法使用該App。而一旦授權(quán)，網(wǎng)貸App便可以獲得用戶的各種隱私數(shù)據(jù)，如通訊錄中的聯(lián)系人信息、通話記錄、短信記錄、位置信息等。

這些隱私數(shù)據(jù)往往會(huì)被網(wǎng)貸平臺(tái)用于各種“非正當(dāng)”用途。如，通過通訊錄信息騷擾用戶的緊急聯(lián)系人，通過位置信息判斷用戶是否有還款能力，甚至是通過相機(jī)和錄音權(quán)限獲取用戶的隱私照片或錄音。一些網(wǎng)貸平臺(tái)還會(huì)將用戶的數(shù)據(jù)出售給其他公司，用戶的隱私信息在多個(gè)平臺(tái)之間流轉(zhuǎn)，用戶的隱私毫無保障。

此外，一些網(wǎng)貸App還存在“刷臉貸款”功能，用戶需要授權(quán)人臉識(shí)別才能借款。人臉數(shù)據(jù)作為生物識(shí)別信息，一旦泄露，將無法更改，用戶的人身安全也將受到威脅。

**套路貸，一場精心設(shè)計(jì)的“局”**

“借你一萬，還你一萬五?！边@句話是套路貸的慣用手段。套路貸是網(wǎng)貸App亂象中一個(gè)更加隱蔽和危險(xiǎn)的存在。

套路貸往往以低門檻、高額度、快速放款為誘餌，吸引借貸者。當(dāng)借貸者借款時(shí)，套路貸平臺(tái)會(huì)以各種費(fèi)用為名，誘導(dǎo)借貸者簽訂金額更高的借款合同，并要求借貸者提供房產(chǎn)、車輛等作為抵押。當(dāng)借貸者無法按時(shí)還款時(shí)，套路貸平臺(tái)便開始催收，并要求借貸者以更高的利息續(xù)期。如果借貸者仍無法還款，套

路貸平臺(tái)便會(huì)逼迫借貸者賣掉抵押物來還款，或以抵押物為要挾，要求借貸者支付高額違約金。

套路貸看似以借貸為名義，實(shí)則是一場精心設(shè)計(jì)的騙局。其目的不是為了真正放貸，而是通過各種手段獲取借貸者的財(cái)產(chǎn)。在這一過程中，借貸者往往會(huì)陷入債務(wù)陷阱，失去財(cái)產(chǎn)，甚至是人身自由。

**網(wǎng)貸亂象，一場關(guān)于人性的“試金石”**

網(wǎng)貸App亂象的背后，不僅是金錢的游戲，更是對(duì)人性的一場試煉。

當(dāng)人們陷入資金困境時(shí)，網(wǎng)貸App以“救星”的形象出現(xiàn)，提供便捷的借貸服務(wù)。然而，人們卻在借貸過程中逐漸淪陷，高額利息讓人們背上沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，暴力催收讓人們陷入恐懼與絕望，侵犯隱私讓人們的個(gè)人信息暴露無遺，套路貸更是一場徹頭徹尾的騙局。

在網(wǎng)貸App面前，人們的人性受到考驗(yàn)。當(dāng)高額利息擺在面前時(shí)，人們是否會(huì)為了短期利益而犧牲長遠(yuǎn)利益？當(dāng)暴力催收來臨時(shí)，人們是否會(huì)為了自保而放棄尊嚴(yán)與原則？當(dāng)個(gè)人隱私被侵犯時(shí)，人們是否會(huì)為了借貸而犧牲隱私權(quán)？當(dāng)陷入套路貸時(shí)，人們是否會(huì)為了金錢而失去判斷力？

網(wǎng)貸App亂象，是一場關(guān)于人性的“試金石”。它考驗(yàn)著人們的理性與判斷力，也折射出人們?cè)诮疱X面前的選擇。

**監(jiān)管整治，一場關(guān)于行業(yè)的“大掃除”**

面對(duì)網(wǎng)貸App亂象，監(jiān)管部門也在不斷加大整治力度。

早在2017年，原銀監(jiān)會(huì)便發(fā)文要求網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行備案登記，對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的資質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍、資金流向等進(jìn)行監(jiān)管。2019年，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布《關(guān)于開展P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)行政核查工作的通知》，進(jìn)一步規(guī)范網(wǎng)貸平臺(tái)的經(jīng)營行為。

在具體措施上，監(jiān)管部門采取了多項(xiàng)手段。如，對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，核查平臺(tái)的真實(shí)業(yè)務(wù)情況與資金流向；要求網(wǎng)貸平臺(tái)接入全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)，定期披露財(cái)務(wù)信息與運(yùn)營數(shù)據(jù)；對(duì)存在違法違規(guī)行為的網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行處罰，包括警告、罰款、取締等。

此外，監(jiān)管部門還加強(qiáng)了網(wǎng)貸從業(yè)機(jī)構(gòu)的信息共享和聯(lián)合懲戒，通過多部門合作，打擊非法網(wǎng)貸行為。同時(shí)，鼓勵(lì)網(wǎng)貸平臺(tái)市場化出清，引導(dǎo)網(wǎng)貸平臺(tái)良性退出，化解網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

通過監(jiān)管整治，一批違法違規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)被取締，網(wǎng)貸行業(yè)的亂象得到了一定的整治。但同時(shí)也要看到，網(wǎng)貸亂象的治理仍任重道遠(yuǎn)。一些網(wǎng)貸平臺(tái)變相砍頭息、暴力催收、非法獲取個(gè)人信息等問題依然存在，套路貸等犯罪行為也具有隱蔽性，需要持續(xù)的監(jiān)管與打擊。

**防范風(fēng)險(xiǎn)，擦亮雙眼理性借貸**

網(wǎng)貸App亂象頻發(fā)，給人們帶來了巨大的風(fēng)險(xiǎn)與損失。防范網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)，需要人們擦亮雙眼，理性借貸。

首先，要樹立正確的消費(fèi)觀與金錢觀。不要過度借貸，量入為出，不要為了短期消費(fèi)而背上長期債務(wù)。其次，要選擇正規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)。選擇有資質(zhì)、有信譽(yù)的網(wǎng)

貸平臺(tái)，仔細(xì)閱讀合同條款，避免落入套路貸陷阱。再次，要保護(hù)好個(gè)人隱私信息。不隨意授權(quán)App權(quán)限，不泄露個(gè)人重要信息，避免個(gè)人信息被濫用。最后，要學(xué)會(huì)識(shí)別網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)。了解網(wǎng)貸平臺(tái)的資質(zhì)與業(yè)務(wù)范圍，警惕高額回報(bào)，避免落入非法集資、詐騙等陷阱。

此外，當(dāng)自身合法權(quán)益受到侵害時(shí)，要勇于拿起法律武器維權(quán)，向公安、市場監(jiān)管等部門舉報(bào)，維護(hù)自身合法權(quán)益。

**行業(yè)健康發(fā)展，仍需多方合力**

網(wǎng)貸App亂象頻發(fā)，不僅損害了借貸者的權(quán)益，也影響了網(wǎng)貸行業(yè)的健康發(fā)展。要推動(dòng)網(wǎng)貸行業(yè)健康發(fā)展，仍需多方合力。

首先，要加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管。監(jiān)管部門要持續(xù)加大對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管力度，完善監(jiān)管制度，創(chuàng)新監(jiān)管方式，加強(qiáng)跨部門合作，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為，維護(hù)市場秩序。其次，要強(qiáng)化平臺(tái)自律。網(wǎng)貸平臺(tái)要加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，保護(hù)用戶隱私，主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。再次，要加強(qiáng)用戶教育。通過各種渠道宣傳網(wǎng)貸知識(shí)，提升用戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和識(shí)別能力，引導(dǎo)用戶理性借貸。最后，要完善法律法規(guī)。進(jìn)一步完善關(guān)于網(wǎng)貸行業(yè)的法律法規(guī)，明確監(jiān)管職責(zé)，加大違法懲處力度，規(guī)范網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展。

網(wǎng)貸App亂象，是一場關(guān)于金錢與人性的借貸“羅生門”。在便捷借貸的背后，是高額利息、暴力催收、侵犯隱私等亂象，也是對(duì)人性與金錢關(guān)系的試煉。防范網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)，需要人們理性借貸，更需要行業(yè)健康發(fā)展。讓我們共同推動(dòng)網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，讓便捷借貸真正造福人們的生活。